Zaciągnięcie kredytu na zakup własnego M spędza sen z powiek wielu polskim rodzinom. Powodem takiego stanu rzeczy są nieustannie zmieniające się warunki udzielania kredytów oraz zaostrzone procedury badania zdolności kredytowej.
Dla wszystkich, którzy marzą o własnym mieszkaniu pojawiło się jednak światełko w tunelu. Jest nim ostatnia partia środków z programu Mieszkanie dla Młodych. Sprawdźmy, kto oraz na jakich zasadach może z nich skorzystać.
Otrzymanie kredytu na zakup własnego M staje się coraz trudniejsze. Na mocy rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego, która weszła w życie na początku 2017 roku banki wymagają obecnie co najmniej 10, a nierzadko nawet 20 procent wkładu własnego. W przypadku mieszkania o wartości 300 000 zł będzie to 30 000 lub 60 000 zł. Nie ulega wątpliwości, że w dzisiejszych czasach nie każdy Polak może pozwolić sobie na zgromadzenie tak pokaźnych oszczędności. Zwłaszcza, że ceny mieszkań w największych polskich miastach rosną. Na podstawie danych NBP oraz analizy rynku można stwierdzić, iż ta tendencja może się w dalszym ciągu utrzymać.
Ile kosztują mieszkania w największych polskich miastach?
Ceny mieszkań w Trójmieście w II kwartale 2017 roku zarówno na rynku pierwotnym, jak i na rynku wtórnym wzrosły. Wzrost ten przekłada się również na średnią cenę za mkw. mieszkania. Ceny z rynku pierwotnego za m2 w Gdańsku w ostatnim kwartale kształtowały się na poziomie 6501 zł/m2, w Gdyni natomiast 6732 zł/m2. Ceny z rynku wtórnego niewiele odbiegały od cen z rynku pierwotnego i przedstawiały się następująco: Gdańsk 6970 zł/m2, Gdynia 7186 zł/m2 - podsumowuje Martyna Gowkielewicz, doradca ds. nieruchomości z gdańskiego oddziału firmy firmy Alex T. Great Finanse i Nieruchomości.
Martyna Gowkielewicz – doradca ds. nieruchomości
Martyna Gowkielewicz – doradca ds. nieruchomości
Chcąc skorzystać z programu MDM coraz więcej Klientów decyduje się na zakup mieszkań na obrzeżach miasta. Takie lokalizacje cieszą się dużym zainteresowaniem szczególnie wśród młodych rodzin oraz singli chcących zakupić mieszkanie na start.
Najtańsze mieszkania w stanie deweloperskim można znaleźć na gdańskim Zakoniczynie, Jasieniu, Kowalach bądź na gdyńskim Pogórzu, gdzie cena za mkw. nie przekracza 5 tys.zł - kontynuuje Martyna Gowkielewicz.
Gdańsk i Gdynia to nie jedyne miejscowości, w których ceny mieszkań „poszybowały w górę”.
W Olsztynie średnia cena za metr kwadratowy w II kw. 2017 roku na rynku pierwotnym wyniosła 4997 zł, natomiast na rynku wtórnym - 4471 zł. W porównaniu z I kw. 2017 r. ceny nieruchomości na obu rynkach wzrosły - kontynuuje ekspertka.
Tendencję wzrostową utrzymują również ceny mieszkań w stolicy.
W Warszawie, w II kw. 2017 roku na cena za metr kwadratowy na rynku pierwotnym wyniosła 7683 zł. W porównaniu z poprzednim kwartałem wzrosła więc średnio o 121 zł/mkw. Koszt nieruchomości na rynku wtórnym wzrósł o 69zł/mkw - dodaje Martyna Gowkielewicz.
Jedynym miastem, które odnotowało spadek cen nieruchomości są Katowice.
W Katowicach, w II kwartale 2017 roku na rynku pierwotnym cena za metr kwadratowy nieruchomości wyniosła średnio 5095 zł. W porównaniu z I kw. 2017 roku spadła o 19 zł - reasumuje.
Nie bez znaczenia są także szybujące w górę koszty utrzymania.
Warto wspomnieć także, że z roku na rok banki podnoszą koszty utrzymania gospodarstwa domowego. W praktyce, dla rodziny 2+1 o dochodzie w wysokości 5 000 zł netto spadek zdolności kredytowej na przestrzeni ostatnich 2 lat wyniósł prawie 100 000 zł - wyjaśnia Mikołaj Baca z oddziału firmy Alex T. Great Finanse i Nieruchomości w Jaworznie.
Mikołaj Baca – ekspert finansowy
Mikołaj Baca – ekspert finansowy
Światełko w tunelu
Wyczekiwanym przez wielu Polaków światełkiem w tunelu, które wyeliminuje konieczność wpłaty wysokiego wkładu własnego będzie skorzystanie z dofinansowania z programu MDM. Z 700 mln zł, przygotowanych przez rząd na 2018 rok wydano już 50 procent środków. Zapisy na pozostałe 350 mln zł ruszą z dniem 2 stycznia. Banki będą przyjmować wnioski już po koniec grudnia. Osoby, którym szczególnie zależy na dodatkowych środkach z programu nie powinny więc zwlekać z wypełnieniem i złożeniem dokumentów.
Jak pokazuje doświadczenie poprzednich lat, środki rozejdą się z pewnością bardzo szybko. Kiedy w sierpniu 2017 rząd przekazał kredytobiorcom dodatkową pulę 67 mln zł, pieniądze zniknęły w ciągu… 4 godzin od rozpoczęcia zapisów - kontynuuje ekspert.
Pieniądze z programu MDM - dla kogo?
MDM jest następcą lubianego i cieszącego się duża popularnością programu Rodzina na Swoim (RNS).
Choć na początku - z uwagi na złe opinie o wyższych kosztach kredytu - program nie cieszył się zbyt dużą popularnością, sytuacja diametralnie się zmieniła.
Wszystko za sprawą rozszerzenia programu na rynek wtórny i podniesieniu limitów cen - tłumaczy doradca.
Średnia dopłata z tytułu MDM wynosi ok 30 000 zł, a maksymalna może dojść nawet do 100 000 zł.
O pieniądze z programu MDM może wnioskować małżeństwo lub singiel.
Podstawowym warunkiem, jaki musi spełnić beneficjent programu jest wiek. Nie może mieć on więcej niż 35 lat. W przypadku małżeństw bank bierze pod uwagę wiek młodszego małżonka.
Co ważne, w przypadku osób, posiadających co najmniej trójkę dzieci kryterium wieku nie obowiązuje. Dodatkowe środki mogą więc otrzymać osoby znacznie starsze - tłumaczy Mikołaj Baca.
W zależności od liczby dzieci w gospodarstwie domowym, wysokość dopłat może wynosić odpowiednio:
- 10% dla osób nie będących w związkach małżeńskich oraz bezdzietnych małżeństw;
- 15% dla osób i małżeństw, które wychowują jedno dziecko;
- 20% dopłaty dla osób i małżeństw, które wychowują dwoje dzieci;
- 30% dopłaty dla osób i małżeństw, które wychowują przynajmniej troje dzieci.
Warto wspomnieć, że w jeśli w ciągu 5 lat trwania umowy kredytowej urodzi się lub przysposobi trzecie bądź kolejne dziecko, rodzica otrzyma dodatkowe 5% na spłatę kredytu. Czas na zgłoszenie tego faktu wynosi sześć miesięcy - wyjaśnia doradca.
Dodatkowe warunki związane z dopłatą
Maksymalna powierzchnia mieszkania, będącego przedmiotem kredytu z dopłatą MDM może wynosić 75 m2. Dopłata liczona jest jednak dla powierzchni 50m2. Kryterium to powiększa się o dodatkowe 10 m2 jeśli w gospodarstwie jest troje dzieci.
Maksymalna powierzchnia domu to 100 m2. Jeśli o dofinansowanie stara się rodzina z trojgiem dzieci, może być to 110 m2.
Kredyt powinien być zaciągnięty w polskich złotych, a minimalny okres jego spłaty to 15 lat. Kwota finansowania musi obejmować minimum 50% wartości nieruchomości. Jeśli kosztuje ona 200 tyś, wysokość kredytu musi wynosić co najmniej 100 000 zł - kontynuuje ekspert.
Jeśli beneficjent programu MDM posiada spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu lub jest najemcą lokalu mieszkalnego ma obowiązek przeniesienia własności, zrzeczenia się prawa do mieszkania bądź rozwiązania umowy najmu w ciągu 6 miesięcy od daty podpisania umowy.
Kiedy należy zwrócić dopłatę z programu MDM?
Warto pamiętać, że beneficjent będzie zmuszony do zwrócenia dopłaty z programu MDM jeśli:
- sprzeda lub zrzecze się współwłasności nieruchomości w ciągu 5 lat;
- wynajmie, podnajmie lub użyczy nieruchomość przed upływem 5 lat od zakupu;
- nabędzie prawa własności do innego lokalu mieszkalnego przed upływem 5 lat;
- zmieni przeznaczenie mieszkania w ciągu 5 lat od zakupu nieruchomości;
- spłaci kredyt przed upływem 5 lat;
- wyłudzi kredyt hipoteczny.
W mojej ocenie program MDM jest bardzo dobrą propozycją dla każdego, kto rozważa zakup nieruchomości. Kryteria programu można łatwo spełnić, a dopłata w wysokości od 30 do 100 tyś zł jest znacznym ułatwieniem w zakupie nieruchomości. Dlatego warto już teraz udać się do eksperta, sprawdzić swoją zdolność kredytową i rozpocząć poszukiwania nieruchomości. Biorąc pod uwagę fakt, że jest to już ostatnia transza dopłat, zainteresowanie dofinansowaniem może być naprawdę ogromne - podsumowuje Mikołaj Baca.
