zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Alex T. Great

Raport BIK — historia kredytowa klienta

Czy warto o nią dbać?

2019-04-12
Dobra historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej jest niezbędnym elementem uzyskania kredytu hipotecznego. Dla banków jest ona bowiem gwarancją rzetelności, wiarygodności i terminowej spłaty kredytu.

Biuro Informacji Kredytowej jest największym w Polsce zbiorem danych o historii kredytowej klientów indywidualnych i przedsiębiorców.

Wbrew obiegowej opinii, BIK nie jest kolejnym rejestrem dłużników. Instytucja gromadzi dane nie tylko o nieterminowych płatnościach rat pożyczek i kredytów, ale również o zobowiązaniach spłacanych w terminie. A tych jest w BIK-u ponad 90% — wyjaśnia Marcin Kajzerek, ekspert finansowy z oddziału firmy Alex T. Great Finanse i Nieruchomości w Żorach.

BIK — ważne źródło informacji o kredytobiorcy

Biuro Informacji Gospodarczej stanowi dla banków jedno z najważniejszych źródeł informacji o kredytobiorcach.

Weryfikując historię kredytową w BIK-u, banki mogą ocenić, czy wnioskujący jest osobą wiarygodną i rzetelną. Jeśli nie posiada opóźnień w spłacie pożyczek i kredytów, istnieje ogromne prawdopodobieństwo, że spłata kolejnych zobowiązań także przebiegnie bez zarzutu — dodaje specjalista.

Przed wydaniem decyzji, banki zaglądają nie tylko do bazy BIK. Sprawdzają również, czy dane klienta figurują w Biurach Informacji Gospodarczej.

Biura Informacji Gospodarczej to typowe rejestry dłużników. Na czarną listę można trafić jednak nie tylko za nieterminową spłatę rat pożyczek i kredytów, ale również za opóźnienia w płatności rachunku za telefon, energię elektryczną czy ubezpieczenie samochodu — wyjaśnia Marcin Kajzerek.

Planujesz wzięcie kredytu? Sprawdź swój BIK

Już kilka miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, warto sprawdzić, jak postrzegają nas banki.

Podczas pierwszego spotkania z klientem, pytam, czy regularnie spłaca swoje zobowiązania kredytowe i czy spłacał je regularnie również w przeszłości. Jeśli cokolwiek budzi moją wątpliwość, proszę o wygenerowanie raportu BIK. Taki dokument to pierwszy krok to weryfikacji, czy dana osoba jest w stanie uzyskać kredyt hipoteczny — tłumaczy ekspert Alex T. Great.

Raport na swój temat może wygenerować każda osoba fizyczna. Zawiera on szczegółowe informacje nie tylko na temat aktualnie posiadanych kredytów i historii ich spłaty, ale również na temat spłaconych już zobowiązań. Wszystkie dane zawarte w raporcie przedstawiane są również w formie punktowej oceny scoringowej.

Jeśli klient uzyskał co najmniej 75 punktów scoringowych, jest dla banku bardzo wiarygodny. Ocena na poziomie 67 — 74 punktów pozwala uzyskać kredyt w większości instytucji. Ze scogingiem w wysokości 50 — 66 punktów klient otrzyma finansowanie tylko w bankach, które elastycznie i indywidualnie podejdą do jego sytuacji. Jeśli BIK wystawił mniej niż 49 punktów — uzyskanie kredytu hipotecznego będzie praktycznie niewykonalne — wylicza Marcin Kajzerek.

Wystawiając ocenę punktową, BIK bierze pod uwagę przede wszystkim:
  • czy dana osoba regularnie spłaca swoje kredyty i karty kredytowe,
  • jak często usiłowała uzyskać kredyt w przeszłości,
  • jak wykorzystuje przyznane przez banki limity na kontach,
  • czy jest poręczycielem innych kredytów.
Swoją historię kredytową warto sprawdzić jeszcze zanim zweryfikuje ją bank. Dlaczego?

Jeśli okaże się, że historia kredytowa nie jest najlepsza, klient będzie miał szansę ją poprawić. Choć takich działań nie da się zrealizować z dnia na dzień, w dłuższej perspektywie można osiągnąć naprawdę sporo — wyjaśnia specjalista.

Jak odbudować scoring BIK?

Jednym ze sposobów na odbudowanie scoringu jest założenie konta bankowego i dokonywanie na nim regularnych obrotów. Innym jest korzystanie z niewielkich limitów debetowych, przypisanych do rachunku. Oprócz zastosowania standardowych sposobów na poprawę wizerunku w oczach kredytodawcy, klient może zwrócić się także do banku, który przekazał instytucji informacje o opóźnieniu w płatności.

Klient, który posiada opóźnienia w spłacie kredytu, może nawiązać indywidualną korespondencję z bankiem, który tego kredytu udzielił. W większości instytucji istnieje możliwość ustalenia indywidualnej procedury, która pozwoli odbudować scoring i poprawić wiarygodność kredytową. Cały proces jest jednak czasochłonny i trwa zazwyczaj od jednego miesiąca do nawet kilku miesięcy — dodaje Marcin Kajzerek.

Jeśli scoring jest wystarczająco dobry, aby otrzymać kredyt, warto dołożyć wszelkich starań, aby go utrzymać. Niezmienną ocenę punktową zapewni nie tylko terminowa spłata rat i limitów na kartach, ale również rezygnacja z nadmiernej aktywności w bankach.

Jednym z najczęściej popełnianych przez klientów błędów jest „bieganie po bankach” i składanie kolejnych wniosków kredytowych. Każdy taki wniosek jest odnotowany przez BIK. Zbyt duża liczba zapytań może skutkować pogorszeniem scoringu i zmniejszeniem wiarygodności w oczach banków — podkreśla ekspert.

Dobre zarobki, niewielkie szanse na kredyt

Weryfikacja historii kredytowej w BIK jest jednym z kluczowych elementów badania zdolności do spłaty. Niekorzystna może skutecznie zniweczyć marzenia o własnym M. Nawet mimo wysokich, stabilnych zarobków.

Aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, warto zweryfikować swój scoring nawet kilka miesięcy przed planowanym zaciągnięciem kredytu. Wsparcie doświadczonego eksperta kredytowego pozwoli nie tylko zidentyfikować problem, ale również rozpocząć działania, zaradcze. A te poprawią nasz obraz w oczach banków i zwiększą szansę na kredyt — podsumowuje Marcin Kajzerek.

Polecane ogłoszenia:

Osiedle Meteos Wrocław Sołtysowice
al. Poprzeczna 53-55
Kameralna inwestycja na wrocławskich Sołtysowicach. W okolicy dużo zieleni i niska zabudowa. Lokalizacja pozwala na szybki dojazd zarówno do...Meteos to nowoczesny 3-piętrowy budynek mieszczący 50 komfortowych mieszkań. Dominują tu lokale dopasowane do potrzeb młodych par i ich rodzin....
Osiedle Szmaragdowe - Etap II Opole Półwieś
ul. Partyzancka 70
Drugi etap Osiedla Szmaragdowego powstaje w dzielnicy Półwieś, pośród ciszy i zielonych terenów rekreacyjnych. W budynku przewidziano 53 mieszkania...Inwestorem i generalnym wykonawcą osiedla jest działająca od 30 lat na rynku Opolskim firma BIL Sp. z o.o. Osiedle Szmaragdowe zlokalizowane jest...
Widok Warta Poznań Starołęka-Minikowo-Marlewo (Starołęka)
ul. Starołęcka 34
Widok Warta to inwestycja, która posiada wiele atutów. W ofercie dostępne są mieszkania 1 -, 2 -, 3 -, 4 - pokojowe, wszystkie o przemyślanych... Widok Warta to wyjątkowy projekt mieszkaniowy realizowany przy linii brzegowej Warty i sercu dzielnicy Starołęka w Poznaniu. W ramach pierwszego...
Osiedle Natura etap III Zgorzała
ul. Wilgi
Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy. To doskonała inwestycja dla tych, którzy cenią życie w stylu...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem a życie w stylu...
Warszawski Świt Warszawa Targówek (Bródno)
ul. Warszawski Świt 5

Warszawski Świt to nowy punkt na mapie prawobrzeżnej Warszawy – jednocześnie blisko centrum.  Doskonale rozwinięta komunikacja miejska umożliwia...Świt daje początek każdemu dniu. To czas pobudki nie pozbawionej zapału do działania i stawiania czoła kolejnym wyzwaniom. Poczuj Warszawski Świt!...

Comfort City Rubin Warszawa Białołęka
ul. Dionizosa 7
Głównym atutem inwestycji jest niezwykle bogata oferta układów mieszkań w metrażach od 25 do 75 mkw. Pozwala to znaleźć mieszkanie doskonale...Comfort City Rubin to pierwszy z jedenastu planowanych zespołów budynków (trzy-, sześcio- i ośmiopiętrowych), w najnowszej inwestycji BARC Warszawa...
19. Dzielnica IV etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...19. Dzielnica / Etap IV INFORMACJE O INWESTYCJI• Największe, nowe osiedle w centrum miasta • Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra...

Między Parkami Wrocław Klecina
ul. Dożynkowa
Osiedle Między Parkami to jedna z najnowszych inwestycji dewelopera LC CORP. W ofercie ustawne mieszkania o zróżnicowanych metrażach, od kawalerek...Ceny od 7 500 zł/m²LokalizacjaOsiedle Między Parkami powstaje na południu Wrocławia, w dzielnicy Klecina. Inwestycja ma wyjątkowe usytuowanie, w...
Wojszyckie Alejki Wrocław Wojszyce
ul. Gałczyńskiego

Wojszyckie Alejki tworzą kameralne budynki z 62 mieszkaniami w I etapie i 148 w drugim, o zróżnicowanej powierzchni i układzie pomieszczeń....Wojszyckie Alejki 2 to inwestycja, w której powstanie 148 mieszkań od 1 do 4 pokoi o funkcjonalnych układach pomieszczeń o metrażach 25 - 88 m²....

Cicha Dolina II Warszawa Wilanów (Zawady)
ul. Cicha Dolina

Domy z własnym ogródkiem, spokojna, zielona okolica, nowoczesny projekt budynku, zachowujący jednocześnie „duszę” – to tylko nieliczne atuty...Osiedle Cicha Dolina II – nowa inwestycja w spokojnej części Wilanowa-Zawadach Cicha Dolina II to 22 domy z ogrodem zlokalizowane w sześciu...

Apartamenty Okopowa 59A Warszawa Wola (Powązki)
ul. Okopowa 59A

Nowoczesny, kameralny budynek o eleganckim wnętrzu zlokalizowany w pobliżu biznesowego centrum Warszawy. Apartamenty Okopowa 59A wyróżnia... Apartamenty Okopowa 59A to inwestycja realizowana przez Home Invest, na którą składa się jeden ośmiopiętrowy budynek. Zlokalizowana będzie w...

Osiedle Bocian Zgorzała
ul. Wilgi

Osiedle domów wolnostojących i bliźniaków zlokalizowane w cichej, spokojnej okolicy z bardzo dobrym dojazdem do Warszawy. Część segmentów...„Osiedle Bocian” to wyjątkowa inwestycja uwzględniająca sugestie i potrzeby naszych dotychczasowych klientów. Wychodząc na przeciw Państwa...

Zobacz wszystkie ›
Promocje i Premiery Mieszkaniowe Zapisz się na newsletter i dowiedz się pierwszy
Subskrybuje już 24 708 osób
Chcę otrzymywać premierowe oferty oraz informacje o promocjach
Później
Tak
Wystąpił błąd, nie udało się wysłać danych.
Oferta, do której wysłano zgłoszenie jest nieaktywna. Zapisz się na nasz newsletter, aby dowiedzieć o się pierwszy o podobnych ofertach.
Drogi użytkowniku, ciastka zostały usunięte.
Wystąpił nieoczekiwany błąd, nie udało się wysłać danych, proszę odświeżyć stronę.
Dziękujemy, wkrótce otrzymasz od nas pierwsze informacje o podobnych ofertach i promocjach.