zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Alex T. Great

Raport BIK — historia kredytowa klienta

Czy warto o nią dbać?

2019-04-12
Dobra historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej jest niezbędnym elementem uzyskania kredytu hipotecznego. Dla banków jest ona bowiem gwarancją rzetelności, wiarygodności i terminowej spłaty kredytu.

Biuro Informacji Kredytowej jest największym w Polsce zbiorem danych o historii kredytowej klientów indywidualnych i przedsiębiorców.

Wbrew obiegowej opinii, BIK nie jest kolejnym rejestrem dłużników. Instytucja gromadzi dane nie tylko o nieterminowych płatnościach rat pożyczek i kredytów, ale również o zobowiązaniach spłacanych w terminie. A tych jest w BIK-u ponad 90% — wyjaśnia Marcin Kajzerek, ekspert finansowy z oddziału firmy Alex T. Great Finanse i Nieruchomości w Żorach.

BIK — ważne źródło informacji o kredytobiorcy

Biuro Informacji Gospodarczej stanowi dla banków jedno z najważniejszych źródeł informacji o kredytobiorcach.

Weryfikując historię kredytową w BIK-u, banki mogą ocenić, czy wnioskujący jest osobą wiarygodną i rzetelną. Jeśli nie posiada opóźnień w spłacie pożyczek i kredytów, istnieje ogromne prawdopodobieństwo, że spłata kolejnych zobowiązań także przebiegnie bez zarzutu — dodaje specjalista.

Przed wydaniem decyzji, banki zaglądają nie tylko do bazy BIK. Sprawdzają również, czy dane klienta figurują w Biurach Informacji Gospodarczej.

Biura Informacji Gospodarczej to typowe rejestry dłużników. Na czarną listę można trafić jednak nie tylko za nieterminową spłatę rat pożyczek i kredytów, ale również za opóźnienia w płatności rachunku za telefon, energię elektryczną czy ubezpieczenie samochodu — wyjaśnia Marcin Kajzerek.

Planujesz wzięcie kredytu? Sprawdź swój BIK

Już kilka miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, warto sprawdzić, jak postrzegają nas banki.

Podczas pierwszego spotkania z klientem, pytam, czy regularnie spłaca swoje zobowiązania kredytowe i czy spłacał je regularnie również w przeszłości. Jeśli cokolwiek budzi moją wątpliwość, proszę o wygenerowanie raportu BIK. Taki dokument to pierwszy krok to weryfikacji, czy dana osoba jest w stanie uzyskać kredyt hipoteczny — tłumaczy ekspert Alex T. Great.

Raport na swój temat może wygenerować każda osoba fizyczna. Zawiera on szczegółowe informacje nie tylko na temat aktualnie posiadanych kredytów i historii ich spłaty, ale również na temat spłaconych już zobowiązań. Wszystkie dane zawarte w raporcie przedstawiane są również w formie punktowej oceny scoringowej.

Jeśli klient uzyskał co najmniej 75 punktów scoringowych, jest dla banku bardzo wiarygodny. Ocena na poziomie 67 — 74 punktów pozwala uzyskać kredyt w większości instytucji. Ze scogingiem w wysokości 50 — 66 punktów klient otrzyma finansowanie tylko w bankach, które elastycznie i indywidualnie podejdą do jego sytuacji. Jeśli BIK wystawił mniej niż 49 punktów — uzyskanie kredytu hipotecznego będzie praktycznie niewykonalne — wylicza Marcin Kajzerek.

Wystawiając ocenę punktową, BIK bierze pod uwagę przede wszystkim:
  • czy dana osoba regularnie spłaca swoje kredyty i karty kredytowe,
  • jak często usiłowała uzyskać kredyt w przeszłości,
  • jak wykorzystuje przyznane przez banki limity na kontach,
  • czy jest poręczycielem innych kredytów.
Swoją historię kredytową warto sprawdzić jeszcze zanim zweryfikuje ją bank. Dlaczego?

Jeśli okaże się, że historia kredytowa nie jest najlepsza, klient będzie miał szansę ją poprawić. Choć takich działań nie da się zrealizować z dnia na dzień, w dłuższej perspektywie można osiągnąć naprawdę sporo — wyjaśnia specjalista.

Jak odbudować scoring BIK?

Jednym ze sposobów na odbudowanie scoringu jest założenie konta bankowego i dokonywanie na nim regularnych obrotów. Innym jest korzystanie z niewielkich limitów debetowych, przypisanych do rachunku. Oprócz zastosowania standardowych sposobów na poprawę wizerunku w oczach kredytodawcy, klient może zwrócić się także do banku, który przekazał instytucji informacje o opóźnieniu w płatności.

Klient, który posiada opóźnienia w spłacie kredytu, może nawiązać indywidualną korespondencję z bankiem, który tego kredytu udzielił. W większości instytucji istnieje możliwość ustalenia indywidualnej procedury, która pozwoli odbudować scoring i poprawić wiarygodność kredytową. Cały proces jest jednak czasochłonny i trwa zazwyczaj od jednego miesiąca do nawet kilku miesięcy — dodaje Marcin Kajzerek.

Jeśli scoring jest wystarczająco dobry, aby otrzymać kredyt, warto dołożyć wszelkich starań, aby go utrzymać. Niezmienną ocenę punktową zapewni nie tylko terminowa spłata rat i limitów na kartach, ale również rezygnacja z nadmiernej aktywności w bankach.

Jednym z najczęściej popełnianych przez klientów błędów jest „bieganie po bankach” i składanie kolejnych wniosków kredytowych. Każdy taki wniosek jest odnotowany przez BIK. Zbyt duża liczba zapytań może skutkować pogorszeniem scoringu i zmniejszeniem wiarygodności w oczach banków — podkreśla ekspert.

Dobre zarobki, niewielkie szanse na kredyt

Weryfikacja historii kredytowej w BIK jest jednym z kluczowych elementów badania zdolności do spłaty. Niekorzystna może skutecznie zniweczyć marzenia o własnym M. Nawet mimo wysokich, stabilnych zarobków.

Aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, warto zweryfikować swój scoring nawet kilka miesięcy przed planowanym zaciągnięciem kredytu. Wsparcie doświadczonego eksperta kredytowego pozwoli nie tylko zidentyfikować problem, ale również rozpocząć działania, zaradcze. A te poprawią nasz obraz w oczach banków i zwiększą szansę na kredyt — podsumowuje Marcin Kajzerek.

Polecane ogłoszenia:

Osiedle Łąkowa Łódź Polesie
ul. Łąkowa 27A-D
Osiedle Łąkowa zlokalizowane jest w otoczeniu wszelkiej potrzebnej do codziennego życia infrastruktury. W niewielkiej odległości znajdują się... wygodne mieszkania od 36 do 114 m2 własny ogródek, balkon lub taras wózkownia/rowerownia w każdej klatce schodowej przystanki tramwajowe i...
Olimpia Port Wrocław Psie Pole (Swojczyce)
ul. Kolumba/Marca Polo
Najchętniej wybierana inwestycja we Wrocławiu, która położona jest zaledwie 8 min od centrum, w sąsiedztwie parku oraz nadrzecznej promenady....Nowe osiedle społeczne położone bezpośrednio nad Odrą. Ochrona 24h, winda, garaże podziemne. Fitness, place zabaw, ścieżki rowerowe. 8 min jazdy do...
Osiedle Natura etap II Zgorzała
ul. Gogolińska 9
Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...
Nowe Jagodno Wrocław Krzyki (Jagodno)
ul. Buforowa
Osiedle Nowe Jagodno to szeroka oferta mieszkań o funkcjonalnych rozkładach i starannym wykończeniu. Mieszkania będą wyposażone w balkony i tarasy...Inwestycja Osiedle Nowe Jagodno zlokalizowana jest przy ul. Buforowej, w odległości 4 km od centrum Wrocławia oraz  6 km od Rynku. Na...
Mirabelkowa Aleja Łódź Polesie (Złotno)
ul. Podchorążych 49
Mirabelkowa Aleja PP to kolejny etap znanego mieszkańcom Łodzi osiedla w zabudowie szeregowej. Inwestycja położona jest przy ulicy Podchorążych na...Mirabelkowa Aleja, to nowoczesna inwestycja w zabudowie szeregowej, która łączy się harmonijnie z zielonym otoczeniem, w jakim jest położona....
Cicha Dolina Warszawa Wilanów
ul. Bruzdowa 104

Drewniane okna z szybami antywłamaniowymi, szerokie drzwi tarasowe prowadzące do ogródka, poddasze do indywidualnej aranżacji oraz konstrukcja...Szukasz cichego i spokojnego miejsca, dokąd nie dociera wielkomiejski zgiełk? Pragniesz zamieszkać w malowniczej i wyjątkowej okolicy? Chcesz mieś...

Osiedle Bocian Zgorzała
ul. Wilgi

Osiedle domów wolnostojących i bliźniaków zlokalizowane w cichej, spokojnej okolicy z bardzo dobrym dojazdem do Warszawy. Część segmentów...„Osiedle Bocian” to wyjątkowa inwestycja uwzględniająca sugestie i potrzeby naszych dotychczasowych klientów. Wychodząc na przeciw Państwa...

Comfort City Rubin Warszawa Białołęka
ul. Dionizosa 7
Głównym atutem inwestycji jest niezwykle bogata oferta układów mieszkań w metrażach od 25 do 75 mkw. Pozwala to znaleźć mieszkanie doskonale...Comfort City Rubin to pierwszy z jedenastu planowanych zespołów budynków (trzy-, sześcio- i ośmiopiętrowych), w najnowszej inwestycji BARC Warszawa...
Bohema Strefa Praga Warszawa Praga Północ
ul. Szwedzka 20
Bohema Strefa Praga to unikalny projekt łączący historyczną lokalizację z nowoczesną architekturą. Komfortowe, ustawne mieszkania o zróżnicowanych... Bohema Strefa Praga to inwestycja zlokalizowana na warszawskiej Pradze, przy ul. Szwedzkiej 20. W industrialnych obiektach po dawnej fabryce...
Anchoria Apartamenty Mechelinki
ul. Do Morza

Wyjątkowa inwestycja w uroczych Mechelinkach nad Zatoką Pucką w bliskim sąsiedztwie Trójmiasta. Tworzą ją kameralne budynki charakteryzujące się...Anchoria powstała z pasji tworzenia i marzeń o miejscu wyjątkowym. Urokliwe Mechelinki nad Zatoką Pucką, w bliskim sąsiedztwie Trójmiasta, stały...

River Point Wrocław Śródmieście
ul. Mieszczańska
Kompleks apartamentów realizowany przez Archicom to inwestycja, która pozwala w pełni korzystać z uroków Wrocławia. Wyjątkowa lokalizacja osiedla...Inwestycja River Point to zespół 3 apartamentowych budynków wkomponowanych w nadrzeczny krajobraz Kępy Mieszczańskiej. Wyjątkowa architektura...
Aleksandria Aleksandrów Łódzki
ul. Piłsudskiego
Lokalizacja inwestycji poza Łodzią zapewnia ciszę oraz spokój, a jednocześnie dostęp do pełnej infrastruktury miejskiej Aleksandrowa Łódzkiego....Kompleks mieszkaniowy Aleksandria zlokalizowany jest w Aleksandrowie Łódzkim przy ulicy Marszałka Józefa Piłsudskiego. Aleksandrów Łódzki położony...
Zobacz wszystkie ›
Promocje i Premiery Mieszkaniowe Zapisz się na newsletter i dowiedz się pierwszy
Subskrybuje już 18 217 osób
Chcę otrzymywać premierowe oferty oraz informacje o promocjach
Później
Tak
Wystąpił błąd, nie udało się wysłać danych.
Oferta, do której wysłano zgłoszenie jest nieaktywna. Zapisz się na nasz newsletter, aby dowiedzieć o się pierwszy o podobnych ofertach.
Drogi użytkowniku, ciastka zostały usunięte.
Wystąpił nieoczekiwany błąd, nie udało się wysłać danych, proszę odświeżyć stronę.
Dziękujemy, wkrótce otrzymasz od nas pierwsze informacje o podobnych ofertach i promocjach.