zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.
MdM
Bezpłatna pomoc
w sprawie dopłat "MdM",
Zapytaj naszego doradcę!
Zadaj pytanie
Dziękujemy,
wiadomość została wysłana.
Nasz doradca wkrótce prześle
odpowiedź na zadane pytania.
Zespół Tabelaofert.pl

Izabela Saternus - ekspert finansowy Alex T. Great

Kredyt hipoteczny - nie taki straszny jak go malują

2017-11-06
Po długich przemyśleniach w końcu decydujesz się na zakup wymarzonego M na kredyt hipoteczny. Pierwsze kroki kierujesz do banku, w którym posiadasz rachunek osobisty. Choć lista wymaganych dokumentów napawa Cię przerażeniem, w ciągu kilku dni udaje Ci się je zgromadzić. Z drżeniem rąk składasz w oddziale banku wniosek kredytowy. Oczekiwanie na decyzję zdaje się trwać w nieskończoność…

Znasz taki scenariusz? A może z obawy przed restrykcyjnymi procedurami bankowymi wciąż nie zdecydowałeś się na zaciągnięcie kredytu na upragnioną nieruchomość?

Ustawa  o  kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami reguluje problematykę kredytów związanych z nieruchomościami. Nowe, korzystne dla kredytobiorców zapisy prawa mają szansę zwiększyć zaufanie do banków, a co za tym idzie – wpłynąć na wzrost zainteresowania zakupem nieruchomości
Zgodnie z aktualnie obowiązującymi przepisami banki udzielają kredytów hipotecznych w walucie, w jakiej zarabia pożyczkobiorca. Czasy kredytów walutowych należą więc do przeszłości. Przed wypełnieniem wniosku warto mieć tego świadomość - wyjaśnia Izabela Saternus z oddziału firmy Alex T. Great Finanse i Nieruchomości w Kudowie - Zdroju.

Bardzo istotne z punktu widzenia kredytobiorcy są także regulacje, normujące maksymalny okres oczekiwania na decyzję oraz konieczność uzasadnienia odmownej decyzji banku.

Jeszcze jakiś czas temu oczekiwanie na decyzję banku mogło znacząco się przedłużyć. Obecnie maksymalny okres oczekiwania wynosi 21 dni od momentu złożenia wniosku kredytowego. To jednak nie wszystko. Jeśli bank wyda negatywną decyzję kredytową, będzie musiał poinformować klienta o przyczynach odmowy - dodaje Izabela Saternus.

Nie wszystkie osoby zaciągające kredyt hipoteczny wiedzą, że zgodnie z prawem mogą odstąpić od umowy kredytowej bez podawania kredytodawcy przyczyny swojej decyzji.

Osoba, która chce zrezygnować z kredytu, np. z powodu lepszych warunków finansowania, zaproponowanych przez inny bank, może zmienić swoją decyzję. Pod warunkiem, że od podpisania umowy nie minęło więcej niż 14 dni. Po upłynięciu tego okresu odstąpienie nie będzie możliwe - wyjaśnia ekspertka.

Reklama dźwignią handlu?

Aktualnie obowiązujące prawo ujednoliciło również zasady reklamowania kredytów i pożyczek.

Reklama kredytu powinna być rzetelna i zrozumiała. Musi zawierać wszystkie niezbędne informacje o kredycie. Należą do nich: rzeczywista stopa oprocentowania, całkowita kwota kredytu, sposób obliczania oprocentowania, przedstawione na reprezentatywnym przykładzie. Dzięki temu osoba planująca zaciągnięcie finansowania będzie mogła precyzyjnie wyliczyć jego koszty - wyjaśnia Izabela Saternus.

Co ważne, banki nie mogą już prowadzić tzw. sprzedaży wiązanej.

Udzielenie kredytu nie może być więc uzależnione od zakupu innego produktu finansowego. Wyjątek stanowi bezpłatny rachunek płatniczy lub oszczędnościowo-rozliczeniowy, którego jedynym celem jest gromadzenie środków finansowych przeznaczonych na spłatę kredytu - dodaje.

Spłata kredytu przed terminem

Osoby rozważające wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego mogą odetchnąć z ulgą. Choć jeszcze niedawno zasady wcześniej spłaty były określane przez banki, obecnie sytuacja wygląda zupełnie inaczej.

Wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego można obecnie dokonać w każdym momencie trwania umowy. Choć bank może zażądać rekompensaty za wcześniejszą spłatę, nie może być ona wyższa niż odsetki naliczone od spłacanej kwoty w okresie roku od dnia faktycznej spłaty. Wysokość rekompensaty nie może również przekroczyć 3 proc. spłacanej kwoty - wyjaśnia specjalistka.

Kłopoty ze spłatą kredytu?

Kredytobiorcy, mający problem z terminową spłatą zobowiązania będą mogli złożyć do banku wniosek o restrukturyzację zadłużenia.

W odpowiedzi bank może zaproponować 1 z poniższych rozwiązań:
  • czasowe zawieszenie spłaty,
  • obniżenie wysokość rat,
  • wydłużenie okresu kredytowania.

Jeżeli bank odrzuci wniosek o restrukturyzację lub restrukturyzacja zakończy się niepowodzeniem, umożliwi kredytobiorcy sprzedaż nieruchomości w okresie nie kr
ótszym niż 6 miesięcy. Dzięki temu będzie mógł on spieniężyć nieruchomość na korzystnych warunkach i spłacić powstałe zadłużenie - tłumaczy Izabela Saternus.

Niezbędny certyfikat

Świadczenie usług dotyczących pośrednictwa kredytu hipotecznego powinno być wykonywane wyłącznie przez pośredników kredytu hipotecznego lub agentów.

Muszą oni zostać wpisani na listę w Komisji Nadzoru Finansowego. Powinni również dysponować odpowiednim certyfikatem, zdać egzamin państwowy lub posiadać wyższe wykształcenie ekonomiczne.

Dzięki nowym regulacjom prawnym kompetencje pośredników i agentów będą dogłębnie weryfikowane. A to przełoży się na zwiększenie zaufania i wiarygodności do firm pośrednictwa finansowego - wyjaśnia ekspertka.

Negatywna decyzja kredytowa? To nie koniec świata

Bank odmówił Ci kredytu? Nie załamuj rąk. Negatywna decyzja w jednym banku nie musi oznaczać odmowy w innym.

Warto wiedzieć, że wewnętrzne procedury poszczególnych banków mogą znacząco się od siebie różnić. Kwestie podejścia do zarobków w obcej walucie, zabezpieczenia nieruchomości czy akceptowanych źródeł dochodu mogą zaważyć na decyzji kredytodawcy - tłumaczy specjalistka z Alex T. Great Finanse i Nieruchomości.
 
Aby wyeliminować niepotrzebny stres, warto zaufać osobom, które mają w tej kwestii duże doświadczenie i doskonale wiedzą na co zwrócić uwagę przy ubieganiu się o kredyt.

Profesjonalny pośrednik, doskonale znający oferty poszczególnych banków w ciągu kilku chwil wskaże istotne kwestie, które mogą mieć wpływ na późniejszą decyzję kredytową. Bez problemu wytypuje również banki, które przychylnie spojrzą na nietypową sytuację kredytobiorcy - wyjaśnia Izabela Saternus.

Ekspert finansowy pomoże w przygotowaniu dokumentów wymaganych do wszystkich banków, do których klient zdecyduje się złożyć wniosek. Przedstawi nie tylko różnice w ofertach poszczególnych instytucji, ale również w procedurach udzielania kredytów.

Choć może się wydawać, że budowa domu czy zakup mieszkania opierają się na identycznych fundamentach, to tylko pozory. Każdy kredyt hipoteczny jest inny. Podobnie jak potrzeby zaciągających go klientów. Warto pamiętać, że proces kredytowy nie musi być koszmarem. Powinien być za to spełnieniem marzeń o swoich czterech kątach - podsumowuje specjalistka.

Polecane ogłoszenia:

River Point Wrocław Śródmieście
ul. Mieszczańska
Kompleks apartamentów realizowany przez Archicom to inwestycja, która pozwala w pełni korzystać z uroków Wrocławia. Wyjątkowa lokalizacja osiedla...Inwestycja River Point to zespół 3 apartamentowych budynków wkomponowanych w nadrzeczny krajobraz Kępy Mieszczańskiej. Wyjątkowa architektura...
Nowy Wrocław Kiełczów
ul. Makowa

Inwestycja otoczona jest łąkami oraz lasami co sprzyja wypoczynkowi na świeżym powietrzu. W najbliższej okolicy znajduje się dobrze rozwinięta...KAMERALNE OSIEDLE W ZIELONYM OTOCZENIU, SZEROKI WYBÓR METRAŻY MIESZKAŃ, DOSKONAŁY DOJAZD DO CENTUM WROCŁAWIA – TO OSIEDLE NOWY WROCŁAW...

Bukowy Park II Łomianki
ul. Kościelna Droga 6

Deweloper SŁAWBUD rozpoczął sprzedaż drugiego etapu cieszącej się dużym powodzeniem inwestycji Bukowy Park. Na chętnych do zamieszkania w...Inwestycja Bukowy Park II to segmenty w Łomiankach o powierzchni 80-100 (120) m² z poddaszem oraz z działką. Osiedle położone w sąsiedztwie niskiej...

Lema Kraków Grzegórzki (Dąbie)
ul. Lema 24

Lokalizacja inwestycji łączy w sobie szybki dojazd do centrum, dostęp do oferty handlowo-usługowej, bliskość atrakcji kulturalnych i sportowych...Marzysz o mieszkaniu w sąsiedztwie pięknych terenów rekreacyjnych? Nie chcesz rezygnować z szerokiej oferty handlowo-usługowej, atrakcji...

Osiedle Zielone etap III Gdańsk Jasień (Szadółki)
ul. Potęgowska
Nowy etap inwestycji Osiedle Zielone charakteryzuje duży wybór mieszkań i bardzo dobre połączenia komunikacyjne z centrum Gdańska (pobliska... Osiedle Zielone III to zespół trzech czteropiętrowych budynków zlokalizowanych przy ul. Potęgowskiej, w dynamicznie rozwijającej się południowej...
Harmonia Oliwska Gdańsk Oliwa
ul. Opacka

Nowe osiedle Inpro należy do najbardziej prestiżowych w Trójmieście. Doskonała lokalizacja w sąsiedztwie Parku Oliwskiego...OSIEDLE POŁOŻONE PRZY PARKU OLIWSKIM Osiedle Harmonia Oliwska zlokalizowane u zbiegu ul. Opackiej i al. Grunwaldzkiej, powstaje w bezpośrednim...

Bemowo Park Warszawa Bemowo (Górce)
ul. Łokuciewskiego

Lokalizacja inwestycji zapewnia szybki i łatwy dostęp do pełnej infrastruktury miejskiej, przy jednoczesnej bliskości terenów zielonych i... Inwestycja Bemowo Park znajduje się na Bemowie, ul. Łokuciewskiego (zbieg ulic Dywizjonu 303 z Lazurową), jest realizowana przez dewelopera Dor...

Osada Świerkówka Klembów
ul. Jana Pawła II 3

Kameralne osiedle domów jednorodzinnych położone w malowniczej okolicy. Idealne miejsce dla wszystkich, którzy chcą odpocząć od zgiełku miasta....Osada Świerkówka to kameralne osiedle 6 domów jednorodzinnych w stylu tradycyjnym, usytuowane w iście błogim, malowniczym otoczeniu. Teren...

Aleksandria Aleksandrów Łódzki
ul. Piłsudskiego
Lokalizacja inwestycji poza Łodzią zapewnia ciszę oraz spokój, a jednocześnie dostęp do pełnej infrastruktury miejskiej Aleksandrowa Łódzkiego....Kompleks mieszkaniowy Aleksandria zlokalizowany jest w Aleksandrowie Łódzkim przy ulicy Marszałka Józefa Piłsudskiego. Aleksandrów Łódzki położony...
Atrium Park Kraków Prądnik Biały
ul. Bociana 6A

Inwestycja zapewnia przyjazne dla mieszkańców miejsca i tereny rekreacyjne wewnątrz osiedla. Wyjątkowy element budynku to ogólnodostępny taras...ATRIUM PARK to nowoczesna enklawa mieszkaniowa zaprojektowana jako ciekawy zespół powiązanych ze sobą trzech budynków wielorodzinnych. Enklawę...

Osiedle Przylesie - budynki 14 i 17 Jabłonna
ul. Akademijna

Osiedle zlokalizowane w podwarszawskiej miejscowości Jabłonna dzieli zaledwie 20 km od centrum stolicy. Kameralna zabudowa, własne ujęcie wody...Osiedle Przylesie w Jabłonnie Zamieszkaj 20 km od centrum Warszawy, na osiedlu z własnym ujęciem wody, boiskiem i pięknym widokiem na rozległe...

Krzemowe Warszawa Mokotów (Służewiec)
ul. Cybernetyki 2

Nowoczesna architektura, funkcjonalne rozwiązania oraz doskonała lokalizacja to tylko niektóre atuty Osiedla Krzemowego. Lokalizacja na...CENTRUM TWOJEGO ŻYCIA Osiedle Krzemowe, zlokalizowane w dzielnicy Mokotów, stanowi atrakcyjną propozycję dla osób, które poszukują wygodnego lokum...

Zobacz wszystkie ›