Izabela Saternus - ekspert finansowy Alex T. Great

Kredyt hipoteczny - nie taki straszny jak go malują

Po długich przemyśleniach w końcu decydujesz się na zakup wymarzonego M na kredyt hipoteczny. Pierwsze kroki kierujesz do banku, w którym posiadasz rachunek osobisty. Choć lista wymaganych dokumentów napawa Cię przerażeniem, w ciągu kilku dni udaje Ci się je zgromadzić. Z drżeniem rąk składasz w oddziale banku wniosek kredytowy. Oczekiwanie na decyzję zdaje się trwać w nieskończoność…

Znasz taki scenariusz? A może z obawy przed restrykcyjnymi procedurami bankowymi wciąż nie zdecydowałeś się na zaciągnięcie kredytu na upragnioną nieruchomość?

Ustawa  o  kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami reguluje problematykę kredytów związanych z nieruchomościami. Nowe, korzystne dla kredytobiorców zapisy prawa mają szansę zwiększyć zaufanie do banków, a co za tym idzie – wpłynąć na wzrost zainteresowania zakupem nieruchomości
Zgodnie z aktualnie obowiązującymi przepisami banki udzielają kredytów hipotecznych w walucie, w jakiej zarabia pożyczkobiorca. Czasy kredytów walutowych należą więc do przeszłości. Przed wypełnieniem wniosku warto mieć tego świadomość - wyjaśnia Izabela Saternus z oddziału firmy Alex T. Great Finanse i Nieruchomości w Kudowie - Zdroju.

Bardzo istotne z punktu widzenia kredytobiorcy są także regulacje, normujące maksymalny okres oczekiwania na decyzję oraz konieczność uzasadnienia odmownej decyzji banku.

Jeszcze jakiś czas temu oczekiwanie na decyzję banku mogło znacząco się przedłużyć. Obecnie maksymalny okres oczekiwania wynosi 21 dni od momentu złożenia wniosku kredytowego. To jednak nie wszystko. Jeśli bank wyda negatywną decyzję kredytową, będzie musiał poinformować klienta o przyczynach odmowy - dodaje Izabela Saternus.

Nie wszystkie osoby zaciągające kredyt hipoteczny wiedzą, że zgodnie z prawem mogą odstąpić od umowy kredytowej bez podawania kredytodawcy przyczyny swojej decyzji.

Osoba, która chce zrezygnować z kredytu, np. z powodu lepszych warunków finansowania, zaproponowanych przez inny bank, może zmienić swoją decyzję. Pod warunkiem, że od podpisania umowy nie minęło więcej niż 14 dni. Po upłynięciu tego okresu odstąpienie nie będzie możliwe - wyjaśnia ekspertka.

Reklama dźwignią handlu?

Aktualnie obowiązujące prawo ujednoliciło również zasady reklamowania kredytów i pożyczek.

Reklama kredytu powinna być rzetelna i zrozumiała. Musi zawierać wszystkie niezbędne informacje o kredycie. Należą do nich: rzeczywista stopa oprocentowania, całkowita kwota kredytu, sposób obliczania oprocentowania, przedstawione na reprezentatywnym przykładzie. Dzięki temu osoba planująca zaciągnięcie finansowania będzie mogła precyzyjnie wyliczyć jego koszty - wyjaśnia Izabela Saternus.

Co ważne, banki nie mogą już prowadzić tzw. sprzedaży wiązanej.

Udzielenie kredytu nie może być więc uzależnione od zakupu innego produktu finansowego. Wyjątek stanowi bezpłatny rachunek płatniczy lub oszczędnościowo-rozliczeniowy, którego jedynym celem jest gromadzenie środków finansowych przeznaczonych na spłatę kredytu - dodaje.

Spłata kredytu przed terminem

Osoby rozważające wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego mogą odetchnąć z ulgą. Choć jeszcze niedawno zasady wcześniej spłaty były określane przez banki, obecnie sytuacja wygląda zupełnie inaczej.

Wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego można obecnie dokonać w każdym momencie trwania umowy. Choć bank może zażądać rekompensaty za wcześniejszą spłatę, nie może być ona wyższa niż odsetki naliczone od spłacanej kwoty w okresie roku od dnia faktycznej spłaty. Wysokość rekompensaty nie może również przekroczyć 3 proc. spłacanej kwoty - wyjaśnia specjalistka.

Kłopoty ze spłatą kredytu?

Kredytobiorcy, mający problem z terminową spłatą zobowiązania będą mogli złożyć do banku wniosek o restrukturyzację zadłużenia.

W odpowiedzi bank może zaproponować 1 z poniższych rozwiązań:
  • czasowe zawieszenie spłaty,
  • obniżenie wysokość rat,
  • wydłużenie okresu kredytowania.

Jeżeli bank odrzuci wniosek o restrukturyzację lub restrukturyzacja zakończy się niepowodzeniem, umożliwi kredytobiorcy sprzedaż nieruchomości w okresie nie kr
ótszym niż 6 miesięcy. Dzięki temu będzie mógł on spieniężyć nieruchomość na korzystnych warunkach i spłacić powstałe zadłużenie - tłumaczy Izabela Saternus.

Niezbędny certyfikat

Świadczenie usług dotyczących pośrednictwa kredytu hipotecznego powinno być wykonywane wyłącznie przez pośredników kredytu hipotecznego lub agentów.

Muszą oni zostać wpisani na listę w Komisji Nadzoru Finansowego. Powinni również dysponować odpowiednim certyfikatem, zdać egzamin państwowy lub posiadać wyższe wykształcenie ekonomiczne.

Dzięki nowym regulacjom prawnym kompetencje pośredników i agentów będą dogłębnie weryfikowane. A to przełoży się na zwiększenie zaufania i wiarygodności do firm pośrednictwa finansowego - wyjaśnia ekspertka.

Negatywna decyzja kredytowa? To nie koniec świata

Bank odmówił Ci kredytu? Nie załamuj rąk. Negatywna decyzja w jednym banku nie musi oznaczać odmowy w innym.

Warto wiedzieć, że wewnętrzne procedury poszczególnych banków mogą znacząco się od siebie różnić. Kwestie podejścia do zarobków w obcej walucie, zabezpieczenia nieruchomości czy akceptowanych źródeł dochodu mogą zaważyć na decyzji kredytodawcy - tłumaczy specjalistka z Alex T. Great Finanse i Nieruchomości.
 
Aby wyeliminować niepotrzebny stres, warto zaufać osobom, które mają w tej kwestii duże doświadczenie i doskonale wiedzą na co zwrócić uwagę przy ubieganiu się o kredyt.

Profesjonalny pośrednik, doskonale znający oferty poszczególnych banków w ciągu kilku chwil wskaże istotne kwestie, które mogą mieć wpływ na późniejszą decyzję kredytową. Bez problemu wytypuje również banki, które przychylnie spojrzą na nietypową sytuację kredytobiorcy - wyjaśnia Izabela Saternus.

Ekspert finansowy pomoże w przygotowaniu dokumentów wymaganych do wszystkich banków, do których klient zdecyduje się złożyć wniosek. Przedstawi nie tylko różnice w ofertach poszczególnych instytucji, ale również w procedurach udzielania kredytów.

Choć może się wydawać, że budowa domu czy zakup mieszkania opierają się na identycznych fundamentach, to tylko pozory. Każdy kredyt hipoteczny jest inny. Podobnie jak potrzeby zaciągających go klientów. Warto pamiętać, że proces kredytowy nie musi być koszmarem. Powinien być za to spełnieniem marzeń o swoich czterech kątach - podsumowuje specjalistka.

Polecane ogłoszenia:

Viva Piast Kraków Mistrzejowice
ul. Piasta Kołodzieja

Nowoczesne, dziewięciokondygnacyjne budynki z funkcjonalnie zaprojektowanymi mieszkaniami zlokalizowane zaledwie 15 minut od centrum Krakowa –...Viva Piast 5 to kolejny etap osiedla usytuowanego w Mistrzejowicach, którego głównym celem jest stworzenie przyjaznego i harmonijnego otoczenia dla...

19. Dzielnica V etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i... 19. Dzielnica to nowa część miasta, rozwijająca się w centrum Warszawy, tuż obok stacji metra Rondo Daszyńskiego oraz węzła komunikacyjnego przy...

Warszawski Świt Warszawa Targówek (Bródno)
ul. Warszawski Świt 5

Warszawski Świt to nowy punkt na mapie prawobrzeżnej Warszawy – jednocześnie blisko centrum.  Doskonale rozwinięta komunikacja miejska umożliwia...Świt daje początek każdemu dniu. To czas pobudki nie pozbawionej zapału do działania i stawiania czoła kolejnym wyzwaniom. Poczuj Warszawski Świt!...

Osiedle Sokola Święta Katarzyna
ul. Jastrzębia/Sokola

Osiedle Sokola to doskonałe miejsce dla wszystkich, którzy marzą o własnym domu z ogródkiem, w spokojnej i urokliwej okolicy. Gotowe domy...Proponujemy Państwu do sprzedaży, budynki mieszkalne jednorodzinne, w zabudowie szeregowej i bliźniaczej, na kameralnym Osiedlu Sokola, w...

19. Dzielnica Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...INFORMACJE O INWESTYCJI Największe, nowe osiedle w centrum miasta Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra Rondo Daszyńskiego oraz węzła...

Apartamenty Oszmiańska II Warszawa Targówek
ul. Oszmiańska 20, 22

Starannie zaprojektowane dwa budynki zlokalizowane na pograniczu Targówka i Pragi Północ, niedaleko nowej stacji metra Targówek Mieszkaniowy....Apartamenty Oszmiańska to nowa inwestycja w Warszawie, zlokalizowana na pograniczu Targówka i Pragi Północ przy ul. Oszmiańskiej 20. Zaledwie 5...

Green Park Villa Kraków Bronowice (Bronowice Małe)
ul. Truszkowskiego
Wybierz mieszkanie dla siebieProjekt drugiego etapu inwestycji Green Park Villa to 38 budynków w zabudowie bliźniaczej, w których znajdzie się 76...
Piano81 Poznań Grunwald (Górczyn)
ul. Jarochowskiego 81
Piano81 to zaprojektowany ze smakiem, monochromatyczny budynek o eleganckiej, ponadczasowej fasadzie. Jego największą zaletą jest kameralność i...
Na Błonie 106 Kraków Bronowice (Wola Justowska)
ul. Na Błonie 106
Cena już od 16 500 zł/m².Na Błonie 106 to elegancka i nowoczesna inwestycja wybudowana przez Grupę Wawel Service w prestiżowej krakowskiej...
Osiedle ŁAN Wrocław Psie Pole
ul. Zatorska
ŁAN - numer jeden na przyszłośćŁAN to pierwsza inwestycja Polskiego Holdingu Nieruchomości we Wrocławiu — doświadczonego i sprawdzonego inwestora...
Osiedle Na Górnej - Etap IV Kielce
ul. Górna
Twoje wymarzone mieszkanie deweloperskie w KielcachOsiedle na Górnej cieszy się uznaniem ze względu na swoje naturalne walory związane z...
Classic Apartments 2 Warszawa Wawer
ul. Zasadowa 26
Osiedle Classic Apartments to inwestycja, która powstaje w zacisznej części Wawra. To co wyróżnia projekt na tle nowo powstających inwestycji to...
Zobacz wszystkie ›