zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Izabela Saternus - ekspert finansowy Alex T. Great

Kredyt hipoteczny - nie taki straszny jak go malują

2017-11-06
Po długich przemyśleniach w końcu decydujesz się na zakup wymarzonego M na kredyt hipoteczny. Pierwsze kroki kierujesz do banku, w którym posiadasz rachunek osobisty. Choć lista wymaganych dokumentów napawa Cię przerażeniem, w ciągu kilku dni udaje Ci się je zgromadzić. Z drżeniem rąk składasz w oddziale banku wniosek kredytowy. Oczekiwanie na decyzję zdaje się trwać w nieskończoność…

Znasz taki scenariusz? A może z obawy przed restrykcyjnymi procedurami bankowymi wciąż nie zdecydowałeś się na zaciągnięcie kredytu na upragnioną nieruchomość?

Ustawa  o  kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami reguluje problematykę kredytów związanych z nieruchomościami. Nowe, korzystne dla kredytobiorców zapisy prawa mają szansę zwiększyć zaufanie do banków, a co za tym idzie – wpłynąć na wzrost zainteresowania zakupem nieruchomości
Zgodnie z aktualnie obowiązującymi przepisami banki udzielają kredytów hipotecznych w walucie, w jakiej zarabia pożyczkobiorca. Czasy kredytów walutowych należą więc do przeszłości. Przed wypełnieniem wniosku warto mieć tego świadomość - wyjaśnia Izabela Saternus z oddziału firmy Alex T. Great Finanse i Nieruchomości w Kudowie - Zdroju.

Bardzo istotne z punktu widzenia kredytobiorcy są także regulacje, normujące maksymalny okres oczekiwania na decyzję oraz konieczność uzasadnienia odmownej decyzji banku.

Jeszcze jakiś czas temu oczekiwanie na decyzję banku mogło znacząco się przedłużyć. Obecnie maksymalny okres oczekiwania wynosi 21 dni od momentu złożenia wniosku kredytowego. To jednak nie wszystko. Jeśli bank wyda negatywną decyzję kredytową, będzie musiał poinformować klienta o przyczynach odmowy - dodaje Izabela Saternus.

Nie wszystkie osoby zaciągające kredyt hipoteczny wiedzą, że zgodnie z prawem mogą odstąpić od umowy kredytowej bez podawania kredytodawcy przyczyny swojej decyzji.

Osoba, która chce zrezygnować z kredytu, np. z powodu lepszych warunków finansowania, zaproponowanych przez inny bank, może zmienić swoją decyzję. Pod warunkiem, że od podpisania umowy nie minęło więcej niż 14 dni. Po upłynięciu tego okresu odstąpienie nie będzie możliwe - wyjaśnia ekspertka.

Reklama dźwignią handlu?

Aktualnie obowiązujące prawo ujednoliciło również zasady reklamowania kredytów i pożyczek.

Reklama kredytu powinna być rzetelna i zrozumiała. Musi zawierać wszystkie niezbędne informacje o kredycie. Należą do nich: rzeczywista stopa oprocentowania, całkowita kwota kredytu, sposób obliczania oprocentowania, przedstawione na reprezentatywnym przykładzie. Dzięki temu osoba planująca zaciągnięcie finansowania będzie mogła precyzyjnie wyliczyć jego koszty - wyjaśnia Izabela Saternus.

Co ważne, banki nie mogą już prowadzić tzw. sprzedaży wiązanej.

Udzielenie kredytu nie może być więc uzależnione od zakupu innego produktu finansowego. Wyjątek stanowi bezpłatny rachunek płatniczy lub oszczędnościowo-rozliczeniowy, którego jedynym celem jest gromadzenie środków finansowych przeznaczonych na spłatę kredytu - dodaje.

Spłata kredytu przed terminem

Osoby rozważające wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego mogą odetchnąć z ulgą. Choć jeszcze niedawno zasady wcześniej spłaty były określane przez banki, obecnie sytuacja wygląda zupełnie inaczej.

Wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego można obecnie dokonać w każdym momencie trwania umowy. Choć bank może zażądać rekompensaty za wcześniejszą spłatę, nie może być ona wyższa niż odsetki naliczone od spłacanej kwoty w okresie roku od dnia faktycznej spłaty. Wysokość rekompensaty nie może również przekroczyć 3 proc. spłacanej kwoty - wyjaśnia specjalistka.

Kłopoty ze spłatą kredytu?

Kredytobiorcy, mający problem z terminową spłatą zobowiązania będą mogli złożyć do banku wniosek o restrukturyzację zadłużenia.

W odpowiedzi bank może zaproponować 1 z poniższych rozwiązań:
  • czasowe zawieszenie spłaty,
  • obniżenie wysokość rat,
  • wydłużenie okresu kredytowania.

Jeżeli bank odrzuci wniosek o restrukturyzację lub restrukturyzacja zakończy się niepowodzeniem, umożliwi kredytobiorcy sprzedaż nieruchomości w okresie nie kr
ótszym niż 6 miesięcy. Dzięki temu będzie mógł on spieniężyć nieruchomość na korzystnych warunkach i spłacić powstałe zadłużenie - tłumaczy Izabela Saternus.

Niezbędny certyfikat

Świadczenie usług dotyczących pośrednictwa kredytu hipotecznego powinno być wykonywane wyłącznie przez pośredników kredytu hipotecznego lub agentów.

Muszą oni zostać wpisani na listę w Komisji Nadzoru Finansowego. Powinni również dysponować odpowiednim certyfikatem, zdać egzamin państwowy lub posiadać wyższe wykształcenie ekonomiczne.

Dzięki nowym regulacjom prawnym kompetencje pośredników i agentów będą dogłębnie weryfikowane. A to przełoży się na zwiększenie zaufania i wiarygodności do firm pośrednictwa finansowego - wyjaśnia ekspertka.

Negatywna decyzja kredytowa? To nie koniec świata

Bank odmówił Ci kredytu? Nie załamuj rąk. Negatywna decyzja w jednym banku nie musi oznaczać odmowy w innym.

Warto wiedzieć, że wewnętrzne procedury poszczególnych banków mogą znacząco się od siebie różnić. Kwestie podejścia do zarobków w obcej walucie, zabezpieczenia nieruchomości czy akceptowanych źródeł dochodu mogą zaważyć na decyzji kredytodawcy - tłumaczy specjalistka z Alex T. Great Finanse i Nieruchomości.
 
Aby wyeliminować niepotrzebny stres, warto zaufać osobom, które mają w tej kwestii duże doświadczenie i doskonale wiedzą na co zwrócić uwagę przy ubieganiu się o kredyt.

Profesjonalny pośrednik, doskonale znający oferty poszczególnych banków w ciągu kilku chwil wskaże istotne kwestie, które mogą mieć wpływ na późniejszą decyzję kredytową. Bez problemu wytypuje również banki, które przychylnie spojrzą na nietypową sytuację kredytobiorcy - wyjaśnia Izabela Saternus.

Ekspert finansowy pomoże w przygotowaniu dokumentów wymaganych do wszystkich banków, do których klient zdecyduje się złożyć wniosek. Przedstawi nie tylko różnice w ofertach poszczególnych instytucji, ale również w procedurach udzielania kredytów.

Choć może się wydawać, że budowa domu czy zakup mieszkania opierają się na identycznych fundamentach, to tylko pozory. Każdy kredyt hipoteczny jest inny. Podobnie jak potrzeby zaciągających go klientów. Warto pamiętać, że proces kredytowy nie musi być koszmarem. Powinien być za to spełnieniem marzeń o swoich czterech kątach - podsumowuje specjalistka.

Polecane ogłoszenia:

Osiedle Meteos Wrocław Psie Pole (Sołtysowice)
al. Poprzeczna 53-55
Kameralna inwestycja na wrocławskich Sołtysowicach. W okolicy dużo zieleni i niska zabudowa. Lokalizacja pozwala na szybki dojazd zarówno do... Meteos to nowoczesny 3-piętrowy budynek mieszczący 50 komfortowych mieszkań. Dominują tu lokale dopasowane do potrzeb młodych par i ich rodzin....
Murapol Śląskie Ogrody Katowice Wełnowiec-Józefowiec
ul. Bytkowska 103
Śląskie Ogrody zostały umiejscowione przy ulicy Bytkowskiej, w sąsiedztwie rozległych terenów rekreacyjnych Parku Śląskiego. Deweloper zaplanował...Komfortowe mieszkania w sąsiedztwie Parku Śląskiego i licznych miejsc rekreacji, 10 minut od Śródmieścia, kameralne budynki w naturalnym otoczeniu...
Willa Akacja Pruszków
ul. Akacjowa
Willa Akacja to inwestycja zlokalizowana w zacisznej części Pruszkowa. Na pięciu kondygnacjach zaplanowano 48 mieszkań, do których przynależą...Willa Akacja to nowoczesna, kameralna inwestycja znajdująca się w urokliwym zakątku Pruszkowa pod Warszawą. Modna lokalizacja, eleganckie...
Cicha Dolina Warszawa Wilanów
ul. Bruzdowa 104

Drewniane okna z szybami antywłamaniowymi, szerokie drzwi tarasowe prowadzące do ogródka, poddasze do indywidualnej aranżacji oraz konstrukcja...Szukasz cichego i spokojnego miejsca, dokąd nie dociera wielkomiejski zgiełk? Pragniesz zamieszkać w malowniczej i wyjątkowej okolicy? Chcesz mieś...

Osiedle Łąkowa Łódź Polesie
ul. Łąkowa 27A-D
Osiedle Łąkowa zlokalizowane jest w otoczeniu wszelkiej potrzebnej do codziennego życia infrastruktury. W niewielkiej odległości znajdują się... wygodne mieszkania od 36 do 114 m2 własny ogródek, balkon lub taras wózkownia/rowerownia w każdej klatce schodowej przystanki tramwajowe i...
Aleksandria Aleksandrów Łódzki
ul. Piłsudskiego
Lokalizacja inwestycji poza Łodzią zapewnia ciszę oraz spokój, a jednocześnie dostęp do pełnej infrastruktury miejskiej Aleksandrowa Łódzkiego....Kompleks mieszkaniowy Aleksandria zlokalizowany jest w Aleksandrowie Łódzkim przy ulicy Marszałka Józefa Piłsudskiego. Aleksandrów Łódzki położony...
Olimpia Port Wrocław Psie Pole (Swojczyce)
ul. Kolumba/Marca Polo
Najchętniej wybierana inwestycja we Wrocławiu, która położona jest zaledwie 8 min od centrum, w sąsiedztwie parku oraz nadrzecznej promenady....Nowe osiedle społeczne położone bezpośrednio nad Odrą. Ochrona 24h, winda, garaże podziemne. Fitness, place zabaw, ścieżki rowerowe. 8 min jazdy do...
Mirabelkowa Aleja Łódź Polesie (Złotno)
ul. Podchorążych 49
Mirabelkowa Aleja PP to kolejny etap znanego mieszkańcom Łodzi osiedla w zabudowie szeregowej. Inwestycja położona jest przy ulicy Podchorążych na...Mirabelkowa Aleja, to nowoczesna inwestycja w zabudowie szeregowej, która łączy się harmonijnie z zielonym otoczeniem, w jakim jest położona....
19. Dzielnica IV etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...19. Dzielnica / Etap IV INFORMACJE O INWESTYCJI• Największe, nowe osiedle w centrum miasta • Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra...

Osiedle Natura etap II Zgorzała
ul. Gogolińska 9

Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...

Comfort City Rubin Warszawa Białołęka
ul. Dionizosa 7
Głównym atutem inwestycji jest niezwykle bogata oferta układów mieszkań w metrażach od 25 do 75 mkw. Pozwala to znaleźć mieszkanie doskonale...Comfort City Rubin to pierwszy z jedenastu planowanych zespołów budynków (trzy-, sześcio- i ośmiopiętrowych), w najnowszej inwestycji BARC Warszawa...
River Point Wrocław Śródmieście
ul. Mieszczańska
Kompleks apartamentów realizowany przez Archicom to inwestycja, która pozwala w pełni korzystać z uroków Wrocławia. Wyjątkowa lokalizacja osiedla...Inwestycja River Point to zespół 3 apartamentowych budynków wkomponowanych w nadrzeczny krajobraz Kępy Mieszczańskiej. Wyjątkowa architektura...
Zobacz wszystkie ›
Promocje i Premiery Mieszkaniowe Zapisz się na newsletter i dowiedz się pierwszy
Subskrybuje już 18 426 osób
Chcę otrzymywać premierowe oferty oraz informacje o promocjach
Później
Tak
Wystąpił błąd, nie udało się wysłać danych.
Oferta, do której wysłano zgłoszenie jest nieaktywna. Zapisz się na nasz newsletter, aby dowiedzieć o się pierwszy o podobnych ofertach.
Drogi użytkowniku, ciastka zostały usunięte.
Wystąpił nieoczekiwany błąd, nie udało się wysłać danych, proszę odświeżyć stronę.
Dziękujemy, wkrótce otrzymasz od nas pierwsze informacje o podobnych ofertach i promocjach.