zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Agnieszka Kutek-Klein - Doradca Finansowy

Nowa ustawa o kredycie hipotecznym. Sprawdź, jakie korzyści przyniesie kredytobiorcom jeszcze w tym roku

Alex T. Great Doradcy Finansowi

2017-04-03
Jeszcze w tym roku wejdzie w życie nowe prawo, które przyniesie szereg istotnych zmian, dotyczących udzielania kredytów hipotecznych. Celem wprowadzenia ustawy o kredycie hipotecznym jest przede wszystkim zapewnienie kredytobiorcom większej ochrony, pomoc w problemach ze spłatą rat oraz zabezpieczenie przed nieuczciwą reklamą. Sprawdźmy, jakie istotne korzyści czekają na klientów banków.
 
Zgodnie z ustawą, w przypadku problemów ze spłatą kredytu, banki będą miały obowiązek jego restrukturyzacji. Co to oznacza w praktyce?
Zadaniem banku będzie próba pomocy kredytobiorcy, zanim jego sprawa trafi do komornika. Wsparciem ze strony kredytodawcy może być na przykład próba wydłużenia okresu kredytowania, a co za tym idzie zmniejszenie raty.
 
Jeśli mimo pomocy banku klient nie będzie w stanie terminowo spłacać rat, bank będzie musiał dać mu 6 miesięcy na samodzielną sprzedaż nieruchomości. Jeśli kredytobiorca wynegocjuje kwotę wyższą niż kwota długu, reszta środków zostanie w jego kieszeni. Jeśli pieniądze pochodzące ze sprzedaży nie pokryją całego zadłużenia, będzie miał możliwość spłaty pozostałej części zobowiązania w ratach, dostosowanych do sytuacji majątkowej - tłumaczy Agnieszka Kutek-Klein z oddziału firmy Alex T. Great Doradcy Finansowi w Tczewie.
 
Nowa ustawa a kredyty walutowe
 
Kwestią, którą ureguluje nowe prawo są także walutowe kredyty hipoteczne. Zgodnie z ustawą banki będą udzielać zobowiązań walutowych (lub indeksowanych do waluty) jedynie osobom, zarabiającym (lub osiągającym większość dochodów) w walucie kredytu.
 
Takie stanowisko jest spowodowane przede wszystkim doświadczeniami naszego rynku. Udzielanie kredytów walutowych osobom, które zarabiają w złotówkach wiąże się z dodatkowym ryzykiem, związanym ze zmianami kursowymi - dodaje przedstawicielka Alex T. Great.
 
Kredyt hipoteczny a sprzedaż wiązana
 
Jednym z istotniejszych zapisów ustawy jest zakaz sprzedaży wiązanej. Banki nie będę mogły już „ściśle” łączyć hipotek z innymi produktami finansowymi.
 
Jedyny wyjątek będą stanowić bezpłatne rachunki ROR, służące do gromadzenia środków pieniężnych na spłatę i obsługę kredytu. Trzeba przyznać, że w porównaniu z aktualną sytuacją na rynku kredytów hipotecznych, może to być sporą rewolucją - wyjaśnia ekspertka.
 
Sprzedaż wiązana, czyli cross selling będzie dozwolona jedynie na zasadzie dobrowolności. Klient będzie mógł zdecydować, czy oprócz kredytu potrzebny mu jeszcze inny produkt finansowy, który często może wpłynąć na obniżenie kosztu kredytu (np. marży czy ceny pożyczanego pieniądza).
 
Ważny formularz informacyjny
 
Klient, który planuje zaciągnięcie kredytu powinien otrzymać od banku lub pośrednika kredytowego formularz informacyjny. Dokument powinien zostać stworzony na podstawie szczegółowo określonych preferencji kredytobiorcy względem kredytu.
 
Formularz, stworzony według konkretnego wzoru powinien zawierać zindywidualizowane informacje potrzebne do porównania ofert różnych banków. Ważne, by precyzyjnie odzwierciedlał warunki finansowe, towarzyszące zaciągnięciu zobowiązania. Dzięki temu klient będzie wiedział, ile w praktyce zapłaci za kredyt - tłumaczy Agnieszka Kutek-Klein.
 
Co ważne, jeśli klient rozważa „dokupienie” dodatkowego produktu finansowego, który obniży całkowity koszt kredytu, powinien otrzymać dwa formularze (z „czystym” kredytem oraz z kredytem i dodatkowym produktem).
 
Dane, zawarte w formularzu są wiążące dla banku. Jeśli klient złoży wniosek w ciągu 14 dni od momentu otrzymania dokumentu, będzie mógł otrzymać kredyt na dokładnie takich warunkach. Bez względu na to, że właśnie w tym czasie bank postanowi zmienić marżę kredytu - dodaje.
 
Badanie zdolności kredytowej
 
Ważnym zapisem nowej ustawy jest ten, wskazujący, że to bank ponosi ryzyko błędów w procedurze badania zdolności kredytowej.
 
Jeśli badanie zdolności kredytowej zostało przeprowadzone w niewystarczający sposób, nie może to być podstawą do odstąpienia banku od umowy kredytowej lub próby wyegzekwowania jej zmiany - tłumaczy ekspertka Alex T. Great.
 
W przypadku negatywnej decyzji bank powinien jak najszybciej poinformować o tym fakcie kredytobiorcę. Jeśli przyczyną odmowy jest negatywna historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej lub wpisy w Biurach Informacji Gospodarczej, zadaniem banku jest przekazanie kredytodawcy tej informacji.
 
Czas na wydanie decyzji kredytowej
 
Zgodnie z nowym prawem bank będzie miał 21 dni na wydanie decyzji kredytowej. Wnioskodawcy będą mieli 14 dni na to, aby zapoznać się z warunkami umowy kredytowej dokładnie je przeanalizować i podjąć decyzję, czy się na nie zgadzają.
 
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego
 
Zmiany dotkną również kredytobiorców, którzy będą chcieli spłacić swoje kredyty przed terminem.
 
Kredytobiorca zapłaci za wcześniejszą spłatę kredytu, jeśli zechce zrobić to w ciągu 3 pierwszych lat od zaciągnięcia zobowiązania. Po upływie tego terminu będzie mógł zwrócić pieniądze bez dodatkowych opłat - informuje specjalistka.
 
Nowe warunki reklamowania kredytów hipotecznych
 
Zmianie ulegną nie tylko zasady udzielania kredytów, ale również zasady ich reklamowania.
 
Po wejściu w życie nowego prawa, reklama kredytu hipotecznego będzie musiała zawierać:
  • informację na temat RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy procentowej kredytu,
  • informację o ryzyku zmiany stopy procentowej (w przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem),
  • dane takie jak: stopa oprocentowania, całkowita kwota kredytu, okres spłaty całkowita kwota do zapłaty, czy wysokość raty.
 
Informacje zamieszczone w reklamie zostaną przygotowane w oparciu o reprezentatywny przykład kredytu. Reprezentatywny przykład kredytu przedstawia warunki, na jakich bank spodziewa się zawrzeć co najmniej dwie trzecie umów kredytowych - wyjaśnia przedstawicielka Alex T. Great.
 
Nowa ustawa znacząco zwiększy bezpieczeństwo zarówno klientów, którzy posiadają aktualnie kredyty hipoteczne, jak również tych, którzy dopiero planują ich zaciągnięcie. Jeśli zależy Ci na tym, by maksymalnie wykorzystać profity, jakie niesie za sobą wprowadzenie nowego prawa, skontaktuj się z nami.
 
Dysponując ofertami większości banków, pomożemy Ci wybrać kredyt hipoteczny, idealnie dostosowany do Twoich potrzeb.
Nasi doradcy przygotują dla Ciebie zestawienie porównawcze formularzy informacyjnych, wskażą różnice pomiędzy nimi, wyjaśnią wszystkie wątpliwości i odpowiedzą na pytania. Zaciągając kredyt hipoteczny z pomocą doradców Alex T.Great będziesz miał u boku sprawdzonego, doświadczonego partnera. Partnera, który jest dla banku dużo silniejszy niż pojedynczy klient.
 
 
Opracowała: Aleksandra Borowska Alex T. Great

Polecane ogłoszenia:

Galeria Park Top Warszawa Mokotów (Służewiec)
ul. Obrzeżna 3

Mokotów – rozwinięta dzielnica, która daje niezwykły komfort zamieszkania i podnosi standard życia. Centrum handlowe Galeria Mokotów, sklepy...Galeria Park Top to nowoczesny zespół apartamentowy, powstały w ramach kontynuacji projektów Galeria Park i Galeria Point znajdujących się na...

Anchoria Apartamenty Mechelinki
ul. Do Morza

Wyjątkowa inwestycja w uroczych Mechelinkach nad Zatoką Pucką w bliskim sąsiedztwie Trójmiasta. Tworzą ją kameralne budynki charakteryzujące się...Anchoria powstała z pasji tworzenia i marzeń o miejscu wyjątkowym. Urokliwe Mechelinki nad Zatoką Pucką, w bliskim sąsiedztwie Trójmiasta, stały...

Atrium Park Kraków Prądnik Biały
ul. Bociana 6A

Inwestycja zapewnia przyjazne dla mieszkańców miejsca i tereny rekreacyjne wewnątrz osiedla. Wyjątkowy element budynku to ogólnodostępny taras...ATRIUM PARK to nowoczesna enklawa mieszkaniowa zaprojektowana jako ciekawy zespół powiązanych ze sobą trzech budynków wielorodzinnych. Enklawę...

Olimpia Port Wrocław Psie Pole (Swojczyce)
ul. Kolumba/Marca Polo
Najchętniej wybierana inwestycja we Wrocławiu, która położona jest zaledwie 8 min od centrum, w sąsiedztwie parku oraz nadrzecznej promenady....Nowe osiedle społeczne położone bezpośrednio nad Odrą. Ochrona 24h, winda, garaże podziemne. Fitness, place zabaw, ścieżki rowerowe. 8 min jazdy do...
Cicha Dolina Warszawa Wilanów
ul. Bruzdowa 104

Drewniane okna z szybami antywłamaniowymi, szerokie drzwi tarasowe prowadzące do ogródka, poddasze do indywidualnej aranżacji oraz konstrukcja...Szukasz cichego i spokojnego miejsca, dokąd nie dociera wielkomiejski zgiełk? Pragniesz zamieszkać w malowniczej i wyjątkowej okolicy? Chcesz mieś...

Bohema Strefa Praga Warszawa Praga Północ
ul. Szwedzka 20
Bohema Strefa Praga to unikalny projekt łączący historyczną lokalizację z nowoczesną architekturą. Komfortowe, ustawne mieszkania o zróżnicowanych... Bohema Strefa Praga to inwestycja zlokalizowana na warszawskiej Pradze, przy ul. Szwedzkiej 20. W industrialnych obiektach po dawnej fabryce...
Między Parkami Wrocław Krzyki (Klecina)
ul. Dożynkowa
Osiedle Między Parkami to jedna z najnowszych inwestycji dewelopera LC CORP. W ofercie ustawne mieszkania o zróżnicowanych metrażach, od kawalerek...W ofercie inwestycji Między Parkami można znaleźć mieszkania o powierzchni od 28 do ponad 100 mkw. Funkcjonalnie zaprojektowane rozkłady...
River Point Wrocław Śródmieście
ul. Mieszczańska
Kompleks apartamentów realizowany przez Archicom to inwestycja, która pozwala w pełni korzystać z uroków Wrocławia. Wyjątkowa lokalizacja osiedla...Inwestycja River Point to zespół 3 apartamentowych budynków wkomponowanych w nadrzeczny krajobraz Kępy Mieszczańskiej. Wyjątkowa architektura...
Targowa 21 Warszawa Praga Północ (Stara Praga)
ul. Targowa 21
Odrestaurowana kamienica, położona na malowniczej Starej Pradze to idealny wybór dla wszystkich, którzy docenią piękno przedwojennej architektury...Rewitalizacja kamienicy przy ul. Targowej 21 ma na celu stworzenie wyjątkowego i unikalnego miejsca w samym centrum Starej Pragi, która przechodzi...
Red Park - etap III Poznań Wilda (Dębiec)
ul. 28 Czerwca 1956 r. 382
Osiedle Red Park to 4 budynki, z których roztacza się piękny widok na panoramę Poznania. Wysoki standard użytych materiałów i nowoczesnych...Osiedle Red Park powstaje w sercu dzielnicy Dębiec, pomiędzy Galerią Dębiec i Laskiem Dębieckim. Docelowo obejmować będzie 4 budynki. Red Park, to...
Osiedle Sokola Święta Katarzyna
ul. Jastrzębia/Sokola

Osiedle Sokola to doskonałe miejsce dla wszystkich, którzy marzą o własnym domu z ogródkiem, w spokojnej i urokliwej okolicy. Gotowe domy...Inwestycja w sprzedaży.Już 12 sprzedanych segmentów! Proponujemy Państwu do sprzedaży, budynki mieszkalne jednorodzinne, w zabudowie szeregowej i...

19. Dzielnica IV etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...19. Dzielnica / Etap IV INFORMACJE O INWESTYCJI• Największe, nowe osiedle w centrum miasta • Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra...

Zobacz wszystkie ›
Promocje i Premiery Mieszkaniowe Zapisz się na newsletter i dowiedz się pierwszy
Subskrybuje już 12 514 osób