zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.
MdM
Bezpłatna pomoc
w sprawie dopłat "MdM",
Zapytaj naszego doradcę!
Zadaj pytanie
Dziękujemy,
wiadomość została wysłana.
Nasz doradca wkrótce prześle
odpowiedź na zadane pytania.
Zespół Tabelaofert.pl

Agnieszka Kutek-Klein - Doradca Finansowy

Nowa ustawa o kredycie hipotecznym. Sprawdź, jakie korzyści przyniesie kredytobiorcom jeszcze w tym roku

Alex T. Great Doradcy Finansowi

2017-04-03
Jeszcze w tym roku wejdzie w życie nowe prawo, które przyniesie szereg istotnych zmian, dotyczących udzielania kredytów hipotecznych. Celem wprowadzenia ustawy o kredycie hipotecznym jest przede wszystkim zapewnienie kredytobiorcom większej ochrony, pomoc w problemach ze spłatą rat oraz zabezpieczenie przed nieuczciwą reklamą. Sprawdźmy, jakie istotne korzyści czekają na klientów banków.
 
Zgodnie z ustawą, w przypadku problemów ze spłatą kredytu, banki będą miały obowiązek jego restrukturyzacji. Co to oznacza w praktyce?
Zadaniem banku będzie próba pomocy kredytobiorcy, zanim jego sprawa trafi do komornika. Wsparciem ze strony kredytodawcy może być na przykład próba wydłużenia okresu kredytowania, a co za tym idzie zmniejszenie raty.
 
Jeśli mimo pomocy banku klient nie będzie w stanie terminowo spłacać rat, bank będzie musiał dać mu 6 miesięcy na samodzielną sprzedaż nieruchomości. Jeśli kredytobiorca wynegocjuje kwotę wyższą niż kwota długu, reszta środków zostanie w jego kieszeni. Jeśli pieniądze pochodzące ze sprzedaży nie pokryją całego zadłużenia, będzie miał możliwość spłaty pozostałej części zobowiązania w ratach, dostosowanych do sytuacji majątkowej - tłumaczy Agnieszka Kutek-Klein z oddziału firmy Alex T. Great Doradcy Finansowi w Tczewie.
 
Nowa ustawa a kredyty walutowe
 
Kwestią, którą ureguluje nowe prawo są także walutowe kredyty hipoteczne. Zgodnie z ustawą banki będą udzielać zobowiązań walutowych (lub indeksowanych do waluty) jedynie osobom, zarabiającym (lub osiągającym większość dochodów) w walucie kredytu.
 
Takie stanowisko jest spowodowane przede wszystkim doświadczeniami naszego rynku. Udzielanie kredytów walutowych osobom, które zarabiają w złotówkach wiąże się z dodatkowym ryzykiem, związanym ze zmianami kursowymi - dodaje przedstawicielka Alex T. Great.
 
Kredyt hipoteczny a sprzedaż wiązana
 
Jednym z istotniejszych zapisów ustawy jest zakaz sprzedaży wiązanej. Banki nie będę mogły już „ściśle” łączyć hipotek z innymi produktami finansowymi.
 
Jedyny wyjątek będą stanowić bezpłatne rachunki ROR, służące do gromadzenia środków pieniężnych na spłatę i obsługę kredytu. Trzeba przyznać, że w porównaniu z aktualną sytuacją na rynku kredytów hipotecznych, może to być sporą rewolucją - wyjaśnia ekspertka.
 
Sprzedaż wiązana, czyli cross selling będzie dozwolona jedynie na zasadzie dobrowolności. Klient będzie mógł zdecydować, czy oprócz kredytu potrzebny mu jeszcze inny produkt finansowy, który często może wpłynąć na obniżenie kosztu kredytu (np. marży czy ceny pożyczanego pieniądza).
 
Ważny formularz informacyjny
 
Klient, który planuje zaciągnięcie kredytu powinien otrzymać od banku lub pośrednika kredytowego formularz informacyjny. Dokument powinien zostać stworzony na podstawie szczegółowo określonych preferencji kredytobiorcy względem kredytu.
 
Formularz, stworzony według konkretnego wzoru powinien zawierać zindywidualizowane informacje potrzebne do porównania ofert różnych banków. Ważne, by precyzyjnie odzwierciedlał warunki finansowe, towarzyszące zaciągnięciu zobowiązania. Dzięki temu klient będzie wiedział, ile w praktyce zapłaci za kredyt - tłumaczy Agnieszka Kutek-Klein.
 
Co ważne, jeśli klient rozważa „dokupienie” dodatkowego produktu finansowego, który obniży całkowity koszt kredytu, powinien otrzymać dwa formularze (z „czystym” kredytem oraz z kredytem i dodatkowym produktem).
 
Dane, zawarte w formularzu są wiążące dla banku. Jeśli klient złoży wniosek w ciągu 14 dni od momentu otrzymania dokumentu, będzie mógł otrzymać kredyt na dokładnie takich warunkach. Bez względu na to, że właśnie w tym czasie bank postanowi zmienić marżę kredytu - dodaje.
 
Badanie zdolności kredytowej
 
Ważnym zapisem nowej ustawy jest ten, wskazujący, że to bank ponosi ryzyko błędów w procedurze badania zdolności kredytowej.
 
Jeśli badanie zdolności kredytowej zostało przeprowadzone w niewystarczający sposób, nie może to być podstawą do odstąpienia banku od umowy kredytowej lub próby wyegzekwowania jej zmiany - tłumaczy ekspertka Alex T. Great.
 
W przypadku negatywnej decyzji bank powinien jak najszybciej poinformować o tym fakcie kredytobiorcę. Jeśli przyczyną odmowy jest negatywna historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej lub wpisy w Biurach Informacji Gospodarczej, zadaniem banku jest przekazanie kredytodawcy tej informacji.
 
Czas na wydanie decyzji kredytowej
 
Zgodnie z nowym prawem bank będzie miał 21 dni na wydanie decyzji kredytowej. Wnioskodawcy będą mieli 14 dni na to, aby zapoznać się z warunkami umowy kredytowej dokładnie je przeanalizować i podjąć decyzję, czy się na nie zgadzają.
 
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego
 
Zmiany dotkną również kredytobiorców, którzy będą chcieli spłacić swoje kredyty przed terminem.
 
Kredytobiorca zapłaci za wcześniejszą spłatę kredytu, jeśli zechce zrobić to w ciągu 3 pierwszych lat od zaciągnięcia zobowiązania. Po upływie tego terminu będzie mógł zwrócić pieniądze bez dodatkowych opłat - informuje specjalistka.
 
Nowe warunki reklamowania kredytów hipotecznych
 
Zmianie ulegną nie tylko zasady udzielania kredytów, ale również zasady ich reklamowania.
 
Po wejściu w życie nowego prawa, reklama kredytu hipotecznego będzie musiała zawierać:
  • informację na temat RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy procentowej kredytu,
  • informację o ryzyku zmiany stopy procentowej (w przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem),
  • dane takie jak: stopa oprocentowania, całkowita kwota kredytu, okres spłaty całkowita kwota do zapłaty, czy wysokość raty.
 
Informacje zamieszczone w reklamie zostaną przygotowane w oparciu o reprezentatywny przykład kredytu. Reprezentatywny przykład kredytu przedstawia warunki, na jakich bank spodziewa się zawrzeć co najmniej dwie trzecie umów kredytowych - wyjaśnia przedstawicielka Alex T. Great.
 
Nowa ustawa znacząco zwiększy bezpieczeństwo zarówno klientów, którzy posiadają aktualnie kredyty hipoteczne, jak również tych, którzy dopiero planują ich zaciągnięcie. Jeśli zależy Ci na tym, by maksymalnie wykorzystać profity, jakie niesie za sobą wprowadzenie nowego prawa, skontaktuj się z nami.
 
Dysponując ofertami większości banków, pomożemy Ci wybrać kredyt hipoteczny, idealnie dostosowany do Twoich potrzeb.
Nasi doradcy przygotują dla Ciebie zestawienie porównawcze formularzy informacyjnych, wskażą różnice pomiędzy nimi, wyjaśnią wszystkie wątpliwości i odpowiedzą na pytania. Zaciągając kredyt hipoteczny z pomocą doradców Alex T.Great będziesz miał u boku sprawdzonego, doświadczonego partnera. Partnera, który jest dla banku dużo silniejszy niż pojedynczy klient.
 
 
Opracowała: Aleksandra Borowska Alex T. Great

Polecane ogłoszenia:

Bukowy Park II Łomianki
ul. Kościelna Droga 6

Deweloper SŁAWBUD rozpoczął sprzedaż drugiego etapu cieszącej się dużym powodzeniem inwestycji Bukowy Park. Na chętnych do zamieszkania w...Inwestycja Bukowy Park II to segmenty w Łomiankach o powierzchni 80-100 (120) m² z poddaszem oraz z działką. Osiedle położone w sąsiedztwie niskiej...

Osiedle Zielone etap III Gdańsk Jasień (Szadółki)
ul. Potęgowska
Nowy etap inwestycji Osiedle Zielone charakteryzuje duży wybór mieszkań i bardzo dobre połączenia komunikacyjne z centrum Gdańska (pobliska... Osiedle Zielone III to zespół trzech czteropiętrowych budynków zlokalizowanych przy ul. Potęgowskiej, w dynamicznie rozwijającej się południowej...
Osiedle Sokola Święta Katarzyna
ul. Jastrzębia/Sokola

Osiedle Sokola to doskonałe miejsce dla wszystkich, którzy marzą o własnym domu z ogródkiem, w spokojnej i urokliwej okolicy. Gotowe domy...Inwestycja w sprzedaży.Już 12 sprzedanych segmentów! Proponujemy Państwu do sprzedaży, budynki mieszkalne jednorodzinne, w zabudowie szeregowej i...

Wilanowska Mokotów Warszawa Mokotów
al. Wilanowska 103
Nowoczesna inwestycja umiejscowiona w jednej z najpopularniejszych dzielnic Warszawy. Doskonała lokalizacja przy alei Wilanowskiej pozwala na łatwy...Wilanowska Mokotów to inwestycja Mak Dom zlokalizowana w południowej części Mokotowa niedaleko od Stacji Metra Wilanowska w doskonałym punkcie...
Ogrody Włochy II etap Warszawa Włochy (Nowe Włochy)
ul. Chrościckiego 87

Nowoczesne, kameralne osiedle położone w cichej i spokojnej okolicy.  Deweloper oferuje mieszkania gotowe do odbioru, zarówno do samodzielnego...OGRODY WŁOCHY - Inwestycja składająca się z III ETAPÓW, gdzie sprzedaż pod hasłem BEZPIECZNE "M" rozpoczyna się dopiero po odbiorze budynku do...

Aleksandria Aleksandrów Łódzki
ul. Piłsudskiego
Lokalizacja inwestycji poza Łodzią zapewnia ciszę oraz spokój, a jednocześnie dostęp do pełnej infrastruktury miejskiej Aleksandrowa Łódzkiego....Kompleks mieszkaniowy Aleksandria zlokalizowany jest w Aleksandrowie Łódzkim przy ulicy Marszałka Józefa Piłsudskiego. Aleksandrów Łódzki położony...
Osiedle Lawendowa 3 Zielonki
ul. Na Piaski

Funkcjonalne rozkłady mieszkań trzypokojowych podzielone są na strefę dzienną i nocną. Dodatkowa przestrzeń w postaci ogródków lub poddaszy...W 42 budynkach w zabudowie bliźniaczej Osiedla Lawendowa 3 znajdzie się 84 mieszkania w kolejno realizowanych etapach.  Połowa lokali mieszkalnych...

Nowe Jagodno Wrocław Krzyki (Jagodno)
ul. Buforowa
Osiedle Nowe Jagodno to szeroka oferta mieszkań o funkcjonalnych rozkładach i starannym wykończeniu. Mieszkania będą wyposażone w balkony i tarasy...Inwestycja Osiedle Nowe Jagodno zlokalizowana jest przy ul. Buforowej, w odległości 4 km od centrum Wrocławia oraz  6 km od Rynku. Na...
Ilumino Łódź Śródmieście
ul. Kilińskiego 121/123
Ilumino to osiedle wyróżniające się lokalizacją. Położone jest w samym „sercu” Łodzi, niedaleko ulicy Piotrkowskiej i skrzyżowania ulic Kilińskiego...Ilumino obejmuje 243 funkcjonalne mieszkania o metrażach od 32 do 122 m2. Trzy połączone budynki o pięciu, dziewięciu i trzynastu piętrach tworzą...
Ogrodowa Legionowo
ul. Ogrodowa

Kameralny budynek w centrum Legionowa, w pobliżu którego znajduje się pełna infrastruktura miejska - przedszkola, szkoły, przychodnia, urzędy...Inwestycja "Ogrodowa" to cichy, kameralny budynek w sercu miasta. Mieszkania jedno-, dwu-, trzy- i czteropokojowe. Piękne loggie, tarasy na...

Hill Park Apartments Warszawa Bielany (Młociny)
ul. Pasymska

Oferta mieszkaniowa składająca się z dużych (od 145 do ponad 220 mkw.), dwupoziomowych apartamentów, wyróżnia Hill Park Apartment na tle innych...GOTOWY APARTAMENT NA BIELANACH Biuro Sprzedaży Hill Park Apartments przygotowało dla nowych Klientów specjalną ofertę! Zobacz luksusowy apartament...

Krzemowe Warszawa Mokotów (Służewiec)
ul. Cybernetyki 2

Nowoczesna architektura, funkcjonalne rozwiązania oraz doskonała lokalizacja to tylko niektóre atuty Osiedla Krzemowego. Lokalizacja na...CENTRUM TWOJEGO ŻYCIA Osiedle Krzemowe, zlokalizowane w dzielnicy Mokotów, stanowi atrakcyjną propozycję dla osób, które poszukują wygodnego lokum...

Zobacz wszystkie ›