zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Alex T. Great Doradcy Finansowi

Kredyt hipoteczny w polskim banku a dochody klienta, osiągane za granicą

2017-03-10
Pracujesz za granicą zarabiając w funtach, dolarach lub euro? Chcesz zabezpieczyć przyszłość swojej rodziny inwestując w nieruchomości w Polsce?
W dzisiejszym artykule wyjaśnimy, czy osoba, która otrzymuje wynagrodzenie w innej niż polska walucie, może otrzymać kredyt hipoteczny w polskim banku.
 
Dostępność kredytów hipotecznych dla osób, które zarabiają w innej niż polska walucie to wciąż gorący temat.
Według szacunków Głównego Urzędu Statystycznego, do końca 2015 roku poza granicami kraju przebywało około 2397 tys. Polaków. W krajach europejskich przebywało aż 2098 tys. mieszkańców naszego kraju.
Najwięcej osób wybrało Wielką Brytanię (720 tys.). Zaraz za nią plasują się Niemcy (655 tys.), Holandia (112 tys.) Irlandia (111 tys.) i Włochy (94 tys.).
Choć część żyjących za granicą Polaków, osiedliło się tam „na dobre”, pozostali wyjechali jedynie w poszukiwaniu lepszych możliwości zarobkowych.
 
Wielu Polaków, którzy wyemigrowali „za chlebem” szuka możliwości zabezpieczenia przyszłości swojej i swoich najbliższych. Jednym ze sposobów, aby to osiągnąć jest zakup nieruchomości w Polsce - tłumaczy Artur Bekta  z firmy Alex T. Great Doradcy Finansowi.
 
Czy osoby, które zarabiają w innej niż polska walucie mają szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego w polskim banku?
 
Jak najbardziej, jest to możliwe. Jednak wcale nie łatwe. W ramach tzw. Rekomendacji S, wydanej w 2014 przez Komisję Nadzoru Finansowego, banki mogą udzielać kredytów w walucie trwałych dochodów klienta
Oznacza to, że Polak, który zarabia za granicą może uzyskać kredyt jedynie w tej walucie, w której zarabia.
 
Jest to związane z doświadczeniami naszego rynku i dużą ilością zawieranych we wcześniejszych latach umów kredytowych, głównie we frankach szwajcarskich oraz euro. Taka sytuacja skutkuje dodatkowym ryzykiem, związanym ze zmianami kursowymi walut w jakiej jest udzielony kredyt nie tylko dla klientów, ale także dla banków - ocenia doradca.
 
Zarabiający w euro w najlepszej sytuacji
 
W najlepszej sytuacji znajdują się obecnie Polacy, zarabiający w euro. Ze względu na to, że jest to waluta rozliczeniowa w transakcjach z większością krajów europejskich, kredytów hipotecznych w euro jest na rynku najwięcej.
 
Najwięcej problemów z otrzymanie kredytu będą miały osoby, które wyjechały do Norwegii, Wielkiej Brytanii czy Stanów Zjednoczonych. Choć są to bardzo popularne kierunki emigracji zarobkowej, dla banków - zwłaszcza skandynawskie waluty - wciąż są bardzo egzotyczne - dodaje Bekta.
 
Firma w Polsce, kontrakty z zagranicznymi klientami
 
Co ważne, problemy z uzyskaniem kredytu w złotówkach mogą mieć również osoby, które prowadzą w Polsce działalność gospodarczą, jednak współpracują z zagranicznymi kontrahentami.
Weryfikując dochody kredytobiorcy oraz zapisy w dokumentach finansowych bank szybko zorientuje się, że dochody są uzyskiwane w walutach obcych. A to oznacza brak możliwości uzyskania kredytu w złotówkach.
 
Co da się zrobić?
 
Pierwszym i najbardziej oczywistym rozwiązaniem jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego w walucie, w której zarabiasz.
Co jednak w sytuacji, jeśli żaden bank nie udziela kredytów w takiej walucie lub jeśli klient nie posiada wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej?
 
Jeśli klient pozyska drugiego kredytobiorcę, który zarabia w rodzimej walucie, będzie mógł uzyskać kredyt w złotówkach. Dochody uzyskiwane za granicą zostaną przyjęte do zdolności kredytowej, jednak ich wysokość zostanie ograniczona maksymalnie do wysokości dochodów w złotówkach. Oznacza to, że jeśli drugi kredytobiorca zarabia 5000 zł, dochody osoby zarabiającej w obcej walucie zostaną ograniczone przez bank właśnie do takiej kwoty - wyjaśnia specjalista.
 
Drugim kredytobiorcą może być np. małżonek lub partner. Często zdarza się jednak, że osoba pracująca za granicą jest jedynym żywicielem rodziny. Jeżeli przebywający w Polsce partner nie osiąga dochodów, możesz rozejrzeć się wśród przyjaciół bądź członków dalszej rodziny, prosząc ich o przystąpienie do kredytu. Pamiętaj jednak, że najważniejszym wyznacznikiem powinno być tutaj zaufanie, jakim darzycie się nawzajem.
 
Źródło dochodu a kredyt w polskim banku
 
Banki akceptują tylko i wyłącznie dochody z umów o pracę i pochodnych, np. umów terminowych czy kontraktowych, a także z emerytury i renty.
 
Osoby prowadzące działalność gospodarczą zarejestrowaną za granicą w zasadzie nie mogą liczyć na uwzględnienie tego dochodu w zdolności kredytowej. Jedynym wyjątkiem jest prowadzenie działalności w Niemczech. W takim przypadku można uzyskać kredyt w bankach, których udziałowcy mają centrale w tym kraju - wyjaśnia Artur Bekta.
 
Czy mamy szansę na zmiany?
 
Szansą na zmiany jest nowa ustawa o kredycie hipotecznym, która jest obecnie w Sejmie.
 
Ustawodawca przewiduje możliwość uzyskania kredytu w zależności nie tylko od waluty dochodu, ale także waluty posiadanych aktywów. Jeśli klient zarabiający w obcej walucie posiada lokaty, akcje, obligacje, nieruchomości wyceniane w złotówkach, wówczas bank mógłby je uwzględnić w analizie. Ciężko jednak przewidzieć w jaki sposób podejdą do tego zapisu banki i jak będą go interpretować. To z pewnością okaże się w ciągu najbliższych miesięcy - podsumowuje ekspert.
 
Jeśli zarabiasz za granicą i planujesz zaciągnięcie kredytu hipotecznego, nie działaj na własną rękę. Korzystając ze wsparcia doradców Alex T. Great otrzymasz oferty wszystkich banków, udzielających kredytów hipotecznych osobom, zarabiających w obcych walutach. Będziesz mógł je porównać oraz wybrać tę, która okaże się dla Ciebie najbardziej atrakcyjna. Pomożemy Ci również wypełnić niezbędne dokumenty i sfinalizować proces ubiegania się o kredyt.
 
Zapraszamy do kontaktu.

Polecane ogłoszenia:

Galeria Park Top Warszawa Mokotów (Służewiec)
ul. Obrzeżna 3

Mokotów – rozwinięta dzielnica, która daje niezwykły komfort zamieszkania i podnosi standard życia. Centrum handlowe Galeria Mokotów, sklepy...Galeria Park Top to nowoczesny zespół apartamentowy, powstały w ramach kontynuacji projektów Galeria Park i Galeria Point znajdujących się na...

19. Dzielnica IV etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...19. Dzielnica / Etap IV INFORMACJE O INWESTYCJI• Największe, nowe osiedle w centrum miasta • Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra...

Nowe Jagodno Wrocław Krzyki (Jagodno)
ul. Buforowa
Osiedle Nowe Jagodno to szeroka oferta mieszkań o funkcjonalnych rozkładach i starannym wykończeniu. Mieszkania będą wyposażone w balkony i tarasy...Inwestycja Osiedle Nowe Jagodno zlokalizowana jest przy ul. Buforowej, w odległości 4 km od centrum Wrocławia oraz  6 km od Rynku. Na...
Olimpia Port Wrocław Psie Pole (Swojczyce)
ul. Kolumba/Marca Polo
Najchętniej wybierana inwestycja we Wrocławiu, która położona jest zaledwie 8 min od centrum, w sąsiedztwie parku oraz nadrzecznej promenady....Nowe osiedle społeczne położone bezpośrednio nad Odrą. Ochrona 24h, winda, garaże podziemne. Fitness, place zabaw, ścieżki rowerowe. 8 min jazdy do...
Bohema Strefa Praga Warszawa Praga Północ
ul. Szwedzka 20
Bohema Strefa Praga to unikalny projekt łączący historyczną lokalizację z nowoczesną architekturą. Komfortowe, ustawne mieszkania o zróżnicowanych... Bohema Strefa Praga to inwestycja zlokalizowana na warszawskiej Pradze, przy ul. Szwedzkiej 20. W industrialnych obiektach po dawnej fabryce...
Atrium Park Kraków Prądnik Biały
ul. Bociana 6A

Inwestycja zapewnia przyjazne dla mieszkańców miejsca i tereny rekreacyjne wewnątrz osiedla. Wyjątkowy element budynku to ogólnodostępny taras...ATRIUM PARK to nowoczesna enklawa mieszkaniowa zaprojektowana jako ciekawy zespół powiązanych ze sobą trzech budynków wielorodzinnych. Enklawę...

Ogrodowa Legionowo
ul. Ogrodowa

Kameralny budynek w centrum Legionowa, w pobliżu którego znajduje się pełna infrastruktura miejska - przedszkola, szkoły, przychodnia, urzędy...Inwestycja "Ogrodowa" to cichy, kameralny budynek w sercu miasta. Mieszkania jedno-, dwu-, trzy- i czteropokojowe. Piękne loggie, tarasy na...

Osiedle Jaskółki 8 Nowa Iwiczna
ul. Jaskółki 8

Bezczynszowe mieszkania na kameralnym osiedlu zlokalizowanym w spokojniej okolicy, z dala od zgiełku miasta. Cała inwestycja to zaledwie 12...Jaskółki 8 to miejsce, w którym każdy poczuje się jak w domu. 12 bezczynszowych mieszkań o powierzchni 75 mkw. każde, zlokalizowane jest w...

Anchoria Apartamenty Mechelinki
ul. Do Morza

Wyjątkowa inwestycja w uroczych Mechelinkach nad Zatoką Pucką w bliskim sąsiedztwie Trójmiasta. Tworzą ją kameralne budynki charakteryzujące się...Anchoria powstała z pasji tworzenia i marzeń o miejscu wyjątkowym. Urokliwe Mechelinki nad Zatoką Pucką, w bliskim sąsiedztwie Trójmiasta, stały...

Osiedle Przylesie - budynki 14 i 17 Jabłonna
ul. Akademijna 8 i 10

Osiedle zlokalizowane w podwarszawskiej miejscowości Jabłonna dzieli zaledwie 20 km od centrum stolicy. Kameralna zabudowa, własne ujęcie wody...Osiedle Przylesie w Jabłonnie Zamieszkaj 20 km od centrum Warszawy, na osiedlu z własnym ujęciem wody, boiskiem i pięknym widokiem na rozległe...

Osiedle Listopadowa II Jabłonna
ul. Listopadowa / Zacisze

Kameralne osiedle bliźniaków i domów wolnostojących znajduje się w doskonałej lokalizacji na granicy Jabłonny i Legionowa. Dogodne połączenia...Położone na granicy Jabłonny i Legionowa ogrodzone osiedle domów jednorodzinnych w zabudowie wolnostojącej i bliźniaczej. Prestiżowa lokalizacja...

Red Park - etap III Poznań Wilda (Dębiec)
ul. 28 Czerwca 1956 r. 382
Osiedle Red Park to 4 budynki, z których roztacza się piękny widok na panoramę Poznania. Wysoki standard użytych materiałów i nowoczesnych...Osiedle Red Park powstaje w sercu dzielnicy Dębiec, pomiędzy Galerią Dębiec i Laskiem Dębieckim. Docelowo obejmować będzie 4 budynki. Red Park, to...
Zobacz wszystkie ›
Promocje i Premiery Mieszkaniowe Zapisz się na newsletter i dowiedz się pierwszy
Subskrybuje już 12 001 osób