zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.
MdM
Bezpłatna pomoc
w sprawie dopłat "MdM",
Zapytaj naszego doradcę!
Zadaj pytanie
Dziękujemy,
wiadomość została wysłana.
Nasz doradca wkrótce prześle
odpowiedź na zadane pytania.
Zespół Tabelaofert.pl

Alex T. Great Doradcy Finansowi

Kredyt hipoteczny w polskim banku a dochody klienta, osiągane za granicą

2017-03-10
Pracujesz za granicą zarabiając w funtach, dolarach lub euro? Chcesz zabezpieczyć przyszłość swojej rodziny inwestując w nieruchomości w Polsce?
W dzisiejszym artykule wyjaśnimy, czy osoba, która otrzymuje wynagrodzenie w innej niż polska walucie, może otrzymać kredyt hipoteczny w polskim banku.
 
Dostępność kredytów hipotecznych dla osób, które zarabiają w innej niż polska walucie to wciąż gorący temat.
Według szacunków Głównego Urzędu Statystycznego, do końca 2015 roku poza granicami kraju przebywało około 2397 tys. Polaków. W krajach europejskich przebywało aż 2098 tys. mieszkańców naszego kraju.
Najwięcej osób wybrało Wielką Brytanię (720 tys.). Zaraz za nią plasują się Niemcy (655 tys.), Holandia (112 tys.) Irlandia (111 tys.) i Włochy (94 tys.).
Choć część żyjących za granicą Polaków, osiedliło się tam „na dobre”, pozostali wyjechali jedynie w poszukiwaniu lepszych możliwości zarobkowych.
 
Wielu Polaków, którzy wyemigrowali „za chlebem” szuka możliwości zabezpieczenia przyszłości swojej i swoich najbliższych. Jednym ze sposobów, aby to osiągnąć jest zakup nieruchomości w Polsce - tłumaczy Artur Bekta  z firmy Alex T. Great Doradcy Finansowi.
 
Czy osoby, które zarabiają w innej niż polska walucie mają szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego w polskim banku?
 
Jak najbardziej, jest to możliwe. Jednak wcale nie łatwe. W ramach tzw. Rekomendacji S, wydanej w 2014 przez Komisję Nadzoru Finansowego, banki mogą udzielać kredytów w walucie trwałych dochodów klienta
Oznacza to, że Polak, który zarabia za granicą może uzyskać kredyt jedynie w tej walucie, w której zarabia.
 
Jest to związane z doświadczeniami naszego rynku i dużą ilością zawieranych we wcześniejszych latach umów kredytowych, głównie we frankach szwajcarskich oraz euro. Taka sytuacja skutkuje dodatkowym ryzykiem, związanym ze zmianami kursowymi walut w jakiej jest udzielony kredyt nie tylko dla klientów, ale także dla banków - ocenia doradca.
 
Zarabiający w euro w najlepszej sytuacji
 
W najlepszej sytuacji znajdują się obecnie Polacy, zarabiający w euro. Ze względu na to, że jest to waluta rozliczeniowa w transakcjach z większością krajów europejskich, kredytów hipotecznych w euro jest na rynku najwięcej.
 
Najwięcej problemów z otrzymanie kredytu będą miały osoby, które wyjechały do Norwegii, Wielkiej Brytanii czy Stanów Zjednoczonych. Choć są to bardzo popularne kierunki emigracji zarobkowej, dla banków - zwłaszcza skandynawskie waluty - wciąż są bardzo egzotyczne - dodaje Bekta.
 
Firma w Polsce, kontrakty z zagranicznymi klientami
 
Co ważne, problemy z uzyskaniem kredytu w złotówkach mogą mieć również osoby, które prowadzą w Polsce działalność gospodarczą, jednak współpracują z zagranicznymi kontrahentami.
Weryfikując dochody kredytobiorcy oraz zapisy w dokumentach finansowych bank szybko zorientuje się, że dochody są uzyskiwane w walutach obcych. A to oznacza brak możliwości uzyskania kredytu w złotówkach.
 
Co da się zrobić?
 
Pierwszym i najbardziej oczywistym rozwiązaniem jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego w walucie, w której zarabiasz.
Co jednak w sytuacji, jeśli żaden bank nie udziela kredytów w takiej walucie lub jeśli klient nie posiada wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej?
 
Jeśli klient pozyska drugiego kredytobiorcę, który zarabia w rodzimej walucie, będzie mógł uzyskać kredyt w złotówkach. Dochody uzyskiwane za granicą zostaną przyjęte do zdolności kredytowej, jednak ich wysokość zostanie ograniczona maksymalnie do wysokości dochodów w złotówkach. Oznacza to, że jeśli drugi kredytobiorca zarabia 5000 zł, dochody osoby zarabiającej w obcej walucie zostaną ograniczone przez bank właśnie do takiej kwoty - wyjaśnia specjalista.
 
Drugim kredytobiorcą może być np. małżonek lub partner. Często zdarza się jednak, że osoba pracująca za granicą jest jedynym żywicielem rodziny. Jeżeli przebywający w Polsce partner nie osiąga dochodów, możesz rozejrzeć się wśród przyjaciół bądź członków dalszej rodziny, prosząc ich o przystąpienie do kredytu. Pamiętaj jednak, że najważniejszym wyznacznikiem powinno być tutaj zaufanie, jakim darzycie się nawzajem.
 
Źródło dochodu a kredyt w polskim banku
 
Banki akceptują tylko i wyłącznie dochody z umów o pracę i pochodnych, np. umów terminowych czy kontraktowych, a także z emerytury i renty.
 
Osoby prowadzące działalność gospodarczą zarejestrowaną za granicą w zasadzie nie mogą liczyć na uwzględnienie tego dochodu w zdolności kredytowej. Jedynym wyjątkiem jest prowadzenie działalności w Niemczech. W takim przypadku można uzyskać kredyt w bankach, których udziałowcy mają centrale w tym kraju - wyjaśnia Artur Bekta.
 
Czy mamy szansę na zmiany?
 
Szansą na zmiany jest nowa ustawa o kredycie hipotecznym, która jest obecnie w Sejmie.
 
Ustawodawca przewiduje możliwość uzyskania kredytu w zależności nie tylko od waluty dochodu, ale także waluty posiadanych aktywów. Jeśli klient zarabiający w obcej walucie posiada lokaty, akcje, obligacje, nieruchomości wyceniane w złotówkach, wówczas bank mógłby je uwzględnić w analizie. Ciężko jednak przewidzieć w jaki sposób podejdą do tego zapisu banki i jak będą go interpretować. To z pewnością okaże się w ciągu najbliższych miesięcy - podsumowuje ekspert.
 
Jeśli zarabiasz za granicą i planujesz zaciągnięcie kredytu hipotecznego, nie działaj na własną rękę. Korzystając ze wsparcia doradców Alex T. Great otrzymasz oferty wszystkich banków, udzielających kredytów hipotecznych osobom, zarabiających w obcych walutach. Będziesz mógł je porównać oraz wybrać tę, która okaże się dla Ciebie najbardziej atrakcyjna. Pomożemy Ci również wypełnić niezbędne dokumenty i sfinalizować proces ubiegania się o kredyt.
 
Zapraszamy do kontaktu.

Polecane ogłoszenia:

Nowy Wrocław Kiełczów
ul. Makowa

Inwestycja otoczona jest łąkami oraz lasami co sprzyja wypoczynkowi na świeżym powietrzu. W najbliższej okolicy znajduje się dobrze rozwinięta...KAMERALNE OSIEDLE W ZIELONYM OTOCZENIU, SZEROKI WYBÓR METRAŻY MIESZKAŃ, DOSKONAŁY DOJAZD DO CENTUM WROCŁAWIA – TO OSIEDLE NOWY WROCŁAW...

Nowe Ogrody Poznań Jeżyce
ul. Meissnera 2

Wieloetapowe, nowocześnie zaprojektowane osiedle na poznańskiej Woli. Lokalizacja nieopodal lotniska Ławica, co nie powinno budzić obaw, gdyż... Nowe Ogrody to Inwestycja wieloetapowa. Pierwszy etap inwestycji został oddany do użytku w lutym 2014 r., natomiast oddanie II-ego etapu nastąpi...

Chabrowe Wzgórze Kowale
ul. Zeusa

Kameralne osiedle położone w dobrze skomunikowanej z centrum Gdańska miejscowości Kowale z szerokim dostępem do placówek oświatowych oraz wielu...Chabrowe Wzgórze  Kameralne osiedle 12 min. od centrum Gdańska (Gdańsk – Kowale, gmina Kolbudy), z dużym wyborem mieszkań (od 28 do 78 mkw.)...

Harmonia Oliwska Gdańsk Oliwa
ul. Opacka

Nowe osiedle Inpro należy do najbardziej prestiżowych w Trójmieście. Doskonała lokalizacja w sąsiedztwie Parku Oliwskiego...OSIEDLE POŁOŻONE PRZY PARKU OLIWSKIM Osiedle Harmonia Oliwska zlokalizowane u zbiegu ul. Opackiej i al. Grunwaldzkiej, powstaje w bezpośrednim...

Osiedle Lawendowa 3 Zielonki
ul. Na Piaski

Funkcjonalne rozkłady mieszkań trzypokojowych podzielone są na strefę dzienną i nocną. Dodatkowa przestrzeń w postaci ogródków lub poddaszy...W ośmiu budynkach w zabudowie bliźniaczej Osiedla Lawendowa 3 znajdzie się 16 mieszkań.  Połowa lokali mieszkalnych do swej dyspozycji będzie miała...

Bemowo Park Warszawa Bemowo (Górce)
ul. Łokuciewskiego

Lokalizacja inwestycji zapewnia szybki i łatwy dostęp do pełnej infrastruktury miejskiej, przy jednoczesnej bliskości terenów zielonych i...Mieszkania dostępne w programie MDM. Inwestycja Bemowo Park znajduje się na Bemowie, ul. Łokuciewskiego (zbieg ulic Dywizjonu 303 z Lazurową)...

Osada Świerkówka Klembów
ul. Jana Pawła II 3

Kameralne osiedle domów jednorodzinnych położone w malowniczej okolicy. Idealne miejsce dla wszystkich, którzy chcą odpocząć od zgiełku miasta....Osada Świerkówka to kameralne osiedle 6 domów jednorodzinnych w stylu tradycyjnym, usytuowane w iście błogim, malowniczym otoczeniu. Teren...

Ogrodowa Legionowo
ul. Ogrodowa

Kameralny budynek w centrum Legionowa, w pobliżu którego znajduje się pełna infrastruktura miejska - przedszkola, szkoły, przychodnia, urzędy...Inwestycja "Ogrodowa" to cichy, kameralny budynek w sercu miasta. Mieszkania jedno-, dwu-, trzy- i czteropokojowe. Piękne loggie, tarasy na...

Kamienica NOVA Kraków Grzegórzki
ul. Prochowa 9
Tuż obok Starego Miasta i Bulwarów Wiślanych. Wyjątkowa inwestycja o wysokim standardzie wykończenia - elementy elewacji z naturalnego kamienia.Kamienica NOVA to luksusowy i elegancki budynek w znakomitej lokalizacji w centrum miasta – na granicy Kazimierza i Grzegórzek, przy kameralnej i...
Hill Park Apartments Warszawa Bielany (Młociny)
ul. Pasymska

Oferta mieszkaniowa składająca się z dużych (od 145 do ponad 220 mkw.), dwupoziomowych apartamentów, wyróżnia Hill Park Apartment na tle innych...GOTOWY APARTAMENT NA BIELANACH Biuro Sprzedaży Hill Park Apartments przygotowało dla nowych Klientów specjalną ofertę! Zobacz luksusowy apartament...

Lofty Ułańskie Poznań Grunwald
ul. Wojskowa 6
Każdy, kto szuka unikalności I ekskluzywności powinien zapoznać się z ofertą Loftów Ułańskich. Niebanalna inwestycja mieszkaniowa w zabytkowej... W miejscu związanym z tradycją legendarnego, XV Pułku Ułanów Poznańskich, w autentycznej, zabytkowej architekturze, powstał kameralny zespół...
Osiedle Przylesie - budynki 14 i 17 Jabłonna
ul. Akademijna

Osiedle zlokalizowane w podwarszawskiej miejscowości Jabłonna dzieli zaledwie 20 km od centrum stolicy. Kameralna zabudowa, własne ujęcie wody...Osiedle Przylesie w Jabłonnie Zamieszkaj 20 km od centrum Warszawy, na osiedlu z własnym ujęciem wody, boiskiem i pięknym widokiem na rozległe...

Zobacz wszystkie ›