zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.
MdM
Bezpłatna pomoc
w sprawie dopłat "MdM",
Zapytaj naszego doradcę!
Zadaj pytanie
Dziękujemy,
wiadomość została wysłana.
Nasz doradca wkrótce prześle
odpowiedź na zadane pytania.
Zespół Tabelaofert.pl

Przy 10 procentowym wkładzie kredyt dalej jest możliwy

Zmiany w wielkości wkładu własnego od początku 2016 roku

NOTUS Doradcy Finansowi
2016-01-18
Większy wkład własny to jeden z czynników, który może wpłynąć na akcję kredytową w 2016 roku. Okazuje się jednak, że uzyskanie kredytu z 10 proc. wkładem własnym ciągle jest możliwe. Jednak na kredytobiorców i banki czeka więcej zagrożeń i ryzyk, które w większym stopniu będą negatywnie wpływać na rynek niż zwiększone wymogi w zakresie środków własnych.

Zgodnie z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego, kwota udzielonego kredytu w roku 2016 nie może być wyższa niż 85 proc. wartości nieruchomości. W praktyce oznacza to konieczność wniesienia 15 proc. wkładu własnego. Jest to poziom wyższy o 5% w stosunku do poprzedniego roku. Warto jednak pamiętać o dodatkowych możliwościach, jakie dają przepisy. Zgodnie z zapisami Rekomendacji możliwe jest udzielenie kredytu w wysokości do 90 proc., czyli z 10 proc. wkładem własnym, pod warunkiem zastosowania dodatkowego ubezpieczenia lub przewidzianych przepisami innych zabezpieczeń. Rekomendacja S jasno wymienia, jakiego rodzaju zabezpieczenia są dopuszczalne. Możliwe jest zabezpieczenie w postaci blokady środków na rachunku bankowym, dopuszczalny jest także zastaw na papierach wartościowych emitowanych przez Narodowy Bank Polski lub Skarb Państwa, a także zabezpieczenie na środkach kredytobiorcy zgromadzonych na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) lub Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Zatem jak widać wbrew wielu opiniom w roku 2016 możliwe jest w dalszym ciągu udzielanie kredytów z 10 proc. wkładem własnym. Rekomendacja dopuszcza możliwość zastosowania ubezpieczenia niskiego wkładu własnego lub określonych zabezpieczeń, ale to do banku kredytującego należy ostateczna decyzja, jakie instrumenty zabezpieczające zostaną zastosowane.

Kredyt z 10 proc. wkładem w 10 bankach
Na dalsze udzielania kredytów z minimalnym 10 proc. wkładem własnym zdecydowało się 10 instytucji, w tym największe na rynku banki PKO BP oraz Pekao SA. Warto jednak zwrócić uwagę, że w większości banków uzyskanie kredytu z tak małym wkładem własnym możliwe jest tylko po przystąpieniu kredytobiorcy do ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Praktycznie żaden bank nie akceptuje innych zabezpieczeń przewidzianych w Rekomendacji S. Wyjątkiem jest Bank Ochrony Środowiska (BOŚ), który odwrotnie niż pozostałe banki zabezpieczy się papierach wartościowych czy środkach na IKE lub IKZE, ale nie umożliwia swoim klientom przystąpienia do ubezpieczenia brakującej kwoty. Zatem w niemal zawsze, w przypadku ubiegania się o kredyt w wysokości powyżej 85 proc. wartości nieruchomości konieczne będzie w bankach przystąpienie do ubezpieczenia. Warto także zwrócić uwagę na koszt tego ubezpieczenia, gdyż np. w BZ WBK kredytobiorca z tego tytułu nie ponosi dodatkowych opłat.



Podatek bankowy dużo groźniejszy niż wymagany wkład
Czy zwiększony wkład własny wpłynie na rynek kredytowy? Takie pytanie pada już od prawie 3 lat, kiedy to pojawiła się pierwsza propozycja Rekomendacji S i stało się pewne, że kończy się era kredytów bez wkładu własnego. Wielu przewidywało załamanie już w 2014 roku, kiedy to wymagane stało się 5 proc. wkładu własnego, podobnie źle wróżono rynkowi w 2015 roku, gdy wymagany był dwukrotnie większy wkład własny. W tym roku zagrożeniem dla rynku nie będzie większy wkład własny, ale inne czynniki hamujące akcję kredytową. Do najważniejszych należy zaliczyć podatek bankowy, który może spowodować ograniczenia w finansowaniu transakcji mieszkaniowych w kilku bankach. Także zwiększające się wymogi kapitałowe, wpłaty do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, czy Funduszu Wsparcia Kredytobiorców mogą powodować spadek akcji kredytowej.

Polecane ogłoszenia:

19. Dzielnica IV etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...19. Dzielnica / Etap IV INFORMACJE O INWESTYCJI• Największe, nowe osiedle w centrum miasta • Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra...

Osiedle Zielone etap II Gdańsk Jasień (Szadółki)
ul. Potęgowska
Nowy etap inwestycji Osiedle Zielone charakteryzuje duży wybór mieszkań i bardzo dobre połączenia komunikacyjne z centrum Gdańska (pobliska...Osiedle Zielone to zespół czterech czteropiętrowych budynków zlokalizowanych przy ul. Potęgowskiej, w dynamicznie rozwijającej się południowej...
Wilanowska Mokotów Warszawa Mokotów
al. Wilanowska 103
Nowoczesna inwestycja umiejscowiona w jednej z najpopularniejszych dzielnic Warszawy. Doskonała lokalizacja przy alei Wilanowskiej pozwala na łatwy...Wilanowska Mokotów to inwestycja Mak Dom zlokalizowana w południowej części Mokotowa niedaleko od Stacji Metra Wilanowska w doskonałym punkcie...
Osiedle Sokola Święta Katarzyna
ul. Jastrzębia/Sokola

Osiedle Sokola to doskonałe miejsce dla wszystkich, którzy marzą o własnym domu z ogródkiem, w spokojnej i urokliwej okolicy. Gotowe domy...Inwestycja w sprzedaży.Już 12 sprzedanych segmentów! Proponujemy Państwu do sprzedaży, budynki mieszkalne jednorodzinne, w zabudowie szeregowej i...

Osada Świerkówka Klembów
ul. Jana Pawła II 3

Kameralne osiedle domów jednorodzinnych położone w malowniczej okolicy. Idealne miejsce dla wszystkich, którzy chcą odpocząć od zgiełku miasta....Osada Świerkówka to kameralne osiedle 6 domów jednorodzinnych w stylu tradycyjnym, usytuowane w iście błogim, malowniczym otoczeniu. Teren...

Olimpia Port Wrocław Psie Pole (Swojczyce)
ul. Kolumba/Marca Polo
Najchętniej wybierana inwestycja we Wrocławiu, która położona jest zaledwie 8 min od centrum, w sąsiedztwie parku oraz nadrzecznej promenady....Nowe osiedle społeczne położone bezpośrednio nad Odrą. Ochrona 24h, winda, garaże podziemne. Fitness, place zabaw, ścieżki rowerowe. 8 min jazdy do...
Aleksandria Aleksandrów Łódzki
ul. Piłsudskiego
Lokalizacja inwestycji poza Łodzią zapewnia ciszę oraz spokój, a jednocześnie dostęp do pełnej infrastruktury miejskiej Aleksandrowa Łódzkiego....Kompleks mieszkaniowy Aleksandria zlokalizowany jest w Aleksandrowie Łódzkim przy ulicy Marszałka Józefa Piłsudskiego. Aleksandrów Łódzki położony...
Nowe Jagodno Wrocław Krzyki (Jagodno)
ul. Buforowa
Osiedle Nowe Jagodno to szeroka oferta mieszkań o funkcjonalnych rozkładach i starannym wykończeniu. Mieszkania będą wyposażone w balkony i tarasy...Inwestycja Osiedle Nowe Jagodno zlokalizowana jest przy ul. Buforowej, w odległości 4 km od centrum Wrocławia oraz  6 km od Rynku. Na...
Kamienica NOVA Kraków Grzegórzki
ul. Prochowa 9
Tuż obok Starego Miasta i Bulwarów Wiślanych. Wyjątkowa inwestycja o wysokim standardzie wykończenia - elementy elewacji z naturalnego kamienia.Kamienica NOVA to luksusowy i elegancki budynek w znakomitej lokalizacji w centrum miasta – na granicy Kazimierza i Grzegórzek, przy kameralnej i...
Ogrodowa Legionowo
ul. Ogrodowa

Kameralny budynek w centrum Legionowa, w pobliżu którego znajduje się pełna infrastruktura miejska - przedszkola, szkoły, przychodnia, urzędy...Inwestycja "Ogrodowa" to cichy, kameralny budynek w sercu miasta. Mieszkania jedno-, dwu-, trzy- i czteropokojowe. Piękne loggie, tarasy na...

Hill Park Apartments Warszawa Bielany (Młociny)
ul. Pasymska

Oferta mieszkaniowa składająca się z dużych (od 145 do ponad 220 mkw.), dwupoziomowych apartamentów, wyróżnia Hill Park Apartment na tle innych...GOTOWY APARTAMENT NA BIELANACH Biuro Sprzedaży Hill Park Apartments przygotowało dla nowych Klientów specjalną ofertę! Zobacz luksusowy apartament...

Osiedle Listopadowa II Jabłonna
ul. Listopadowa / Zacisze

Kameralne osiedle bliźniaków i domów wolnostojących znajduje się w doskonałej lokalizacji na granicy Jabłonny i Legionowa. Dogodne połączenia...Położone na granicy Jabłonny i Legionowa ogrodzone osiedle domów jednorodzinnych w zabudowie wolnostojącej i bliźniaczej. Prestiżowa lokalizacja...

Zobacz wszystkie ›