zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.
MdM
Bezpłatna pomoc
w sprawie dopłat "MdM",
Zapytaj naszego doradcę!
Zadaj pytanie
Dziękujemy,
wiadomość została wysłana.
Nasz doradca wkrótce prześle
odpowiedź na zadane pytania.
Zespół Tabelaofert.pl

Przy 10 procentowym wkładzie kredyt dalej jest możliwy

Zmiany w wielkości wkładu własnego od początku 2016 roku

NOTUS Doradcy Finansowi
2016-01-18
Większy wkład własny to jeden z czynników, który może wpłynąć na akcję kredytową w 2016 roku. Okazuje się jednak, że uzyskanie kredytu z 10 proc. wkładem własnym ciągle jest możliwe. Jednak na kredytobiorców i banki czeka więcej zagrożeń i ryzyk, które w większym stopniu będą negatywnie wpływać na rynek niż zwiększone wymogi w zakresie środków własnych.

Zgodnie z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego, kwota udzielonego kredytu w roku 2016 nie może być wyższa niż 85 proc. wartości nieruchomości. W praktyce oznacza to konieczność wniesienia 15 proc. wkładu własnego. Jest to poziom wyższy o 5% w stosunku do poprzedniego roku. Warto jednak pamiętać o dodatkowych możliwościach, jakie dają przepisy. Zgodnie z zapisami Rekomendacji możliwe jest udzielenie kredytu w wysokości do 90 proc., czyli z 10 proc. wkładem własnym, pod warunkiem zastosowania dodatkowego ubezpieczenia lub przewidzianych przepisami innych zabezpieczeń. Rekomendacja S jasno wymienia, jakiego rodzaju zabezpieczenia są dopuszczalne. Możliwe jest zabezpieczenie w postaci blokady środków na rachunku bankowym, dopuszczalny jest także zastaw na papierach wartościowych emitowanych przez Narodowy Bank Polski lub Skarb Państwa, a także zabezpieczenie na środkach kredytobiorcy zgromadzonych na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) lub Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Zatem jak widać wbrew wielu opiniom w roku 2016 możliwe jest w dalszym ciągu udzielanie kredytów z 10 proc. wkładem własnym. Rekomendacja dopuszcza możliwość zastosowania ubezpieczenia niskiego wkładu własnego lub określonych zabezpieczeń, ale to do banku kredytującego należy ostateczna decyzja, jakie instrumenty zabezpieczające zostaną zastosowane.

Kredyt z 10 proc. wkładem w 10 bankach
Na dalsze udzielania kredytów z minimalnym 10 proc. wkładem własnym zdecydowało się 10 instytucji, w tym największe na rynku banki PKO BP oraz Pekao SA. Warto jednak zwrócić uwagę, że w większości banków uzyskanie kredytu z tak małym wkładem własnym możliwe jest tylko po przystąpieniu kredytobiorcy do ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Praktycznie żaden bank nie akceptuje innych zabezpieczeń przewidzianych w Rekomendacji S. Wyjątkiem jest Bank Ochrony Środowiska (BOŚ), który odwrotnie niż pozostałe banki zabezpieczy się papierach wartościowych czy środkach na IKE lub IKZE, ale nie umożliwia swoim klientom przystąpienia do ubezpieczenia brakującej kwoty. Zatem w niemal zawsze, w przypadku ubiegania się o kredyt w wysokości powyżej 85 proc. wartości nieruchomości konieczne będzie w bankach przystąpienie do ubezpieczenia. Warto także zwrócić uwagę na koszt tego ubezpieczenia, gdyż np. w BZ WBK kredytobiorca z tego tytułu nie ponosi dodatkowych opłat.



Podatek bankowy dużo groźniejszy niż wymagany wkład
Czy zwiększony wkład własny wpłynie na rynek kredytowy? Takie pytanie pada już od prawie 3 lat, kiedy to pojawiła się pierwsza propozycja Rekomendacji S i stało się pewne, że kończy się era kredytów bez wkładu własnego. Wielu przewidywało załamanie już w 2014 roku, kiedy to wymagane stało się 5 proc. wkładu własnego, podobnie źle wróżono rynkowi w 2015 roku, gdy wymagany był dwukrotnie większy wkład własny. W tym roku zagrożeniem dla rynku nie będzie większy wkład własny, ale inne czynniki hamujące akcję kredytową. Do najważniejszych należy zaliczyć podatek bankowy, który może spowodować ograniczenia w finansowaniu transakcji mieszkaniowych w kilku bankach. Także zwiększające się wymogi kapitałowe, wpłaty do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, czy Funduszu Wsparcia Kredytobiorców mogą powodować spadek akcji kredytowej.

Polecane ogłoszenia:

River Point Wrocław Śródmieście
ul. Mieszczańska
Kompleks apartamentów realizowany przez Archicom to inwestycja, która pozwala w pełni korzystać z uroków Wrocławia. Wyjątkowa lokalizacja osiedla...Inwestycja River Point to zespół 3 apartamentowych budynków wkomponowanych w nadrzeczny krajobraz Kępy Mieszczańskiej. Wyjątkowa architektura...
Lema Kraków Grzegórzki (Dąbie)
ul. Lema 24

Lokalizacja inwestycji łączy w sobie szybki dojazd do centrum, dostęp do oferty handlowo-usługowej, bliskość atrakcji kulturalnych i sportowych...Marzysz o mieszkaniu w sąsiedztwie pięknych terenów rekreacyjnych? Nie chcesz rezygnować z szerokiej oferty handlowo-usługowej, atrakcji...

Central Park Ursynów Warszawa Ursynów
ul. Kłobucka

Na terenie osiedla, który obejmuje 10 ha, zaplanowano bardzo dużo miejsca do aktywnego wypoczynku, strefy zieleni, własne jezioro. Osiedle... Tu poczujesz się jak w mieście. Pełna gama atrakcji, a przy tym miejsce dla relaksu i wypoczynku. Miejsca do uprawiania sportu - lodowisko i...

Cicha Dolina Warszawa Wilanów
ul. Bruzdowa 104

Drewniane okna z szybami antywłamaniowymi, szerokie drzwi tarasowe prowadzące do ogródka, poddasze do indywidualnej aranżacji oraz konstrukcja...Szukasz cichego i spokojnego miejsca, dokąd nie dociera wielkomiejski zgiełk? Pragniesz zamieszkać w malowniczej i wyjątkowej okolicy? Chcesz mieś...

Harmonia Oliwska Gdańsk Oliwa
ul. Opacka

Nowe osiedle Inpro należy do najbardziej prestiżowych w Trójmieście. Doskonała lokalizacja w sąsiedztwie Parku Oliwskiego...OSIEDLE POŁOŻONE PRZY PARKU OLIWSKIM Osiedle Harmonia Oliwska zlokalizowane u zbiegu ul. Opackiej i al. Grunwaldzkiej, powstaje w bezpośrednim...

Między Parkami Wrocław Krzyki (Klecina)
ul. Dożynkowa
Osiedle Między Parkami to jedna z najnowszych inwestycji dewelopera LC CORP. W ofercie ustawne mieszkania o zróżnicowanych metrażach, od kawalerek...W ofercie inwestycji Między Parkami można znaleźć mieszkania o powierzchni od 28 do ponad 100 mkw. Funkcjonalnie zaprojektowane rozkłady...
Olimpia Port Wrocław Psie Pole (Swojczyce)
ul. Kolumba/Marca Polo
Najchętniej wybierana inwestycja we Wrocławiu, która położona jest zaledwie 8 min od centrum, w sąsiedztwie parku oraz nadrzecznej promenady....Nowe osiedle społeczne położone bezpośrednio nad Odrą. Ochrona 24h, winda, garaże podziemne. Fitness, place zabaw, ścieżki rowerowe. 8 min jazdy do...
Ogrody Włochy II etap Warszawa Włochy (Nowe Włochy)
ul. Chrościckiego 87

Nowoczesne, kameralne osiedle położone w cichej i spokojnej okolicy.  Deweloper oferuje mieszkania gotowe do odbioru, zarówno do samodzielnego...OGRODY WŁOCHY - Inwestycja składająca się z III ETAPÓW, gdzie sprzedaż pod hasłem BEZPIECZNE "M" rozpoczyna się dopiero po odbiorze budynku do...

Aleksandria Aleksandrów Łódzki
ul. Piłsudskiego
Lokalizacja inwestycji poza Łodzią zapewnia ciszę oraz spokój, a jednocześnie dostęp do pełnej infrastruktury miejskiej Aleksandrowa Łódzkiego....Kompleks mieszkaniowy Aleksandria zlokalizowany jest w Aleksandrowie Łódzkim przy ulicy Marszałka Józefa Piłsudskiego. Aleksandrów Łódzki położony...
Kamienica NOVA Kraków Grzegórzki
ul. Prochowa 9
Tuż obok Starego Miasta i Bulwarów Wiślanych. Wyjątkowa inwestycja o wysokim standardzie wykończenia - elementy elewacji z naturalnego kamienia.Kamienica NOVA to luksusowy i elegancki budynek w znakomitej lokalizacji w centrum miasta – na granicy Kazimierza i Grzegórzek, przy kameralnej i...
Osiedle Listopadowa II Jabłonna
ul. Listopadowa / Zacisze

Kameralne osiedle bliźniaków i domów wolnostojących znajduje się w doskonałej lokalizacji na granicy Jabłonny i Legionowa. Dogodne połączenia...Położone na granicy Jabłonny i Legionowa ogrodzone osiedle domów jednorodzinnych w zabudowie wolnostojącej i bliźniaczej. Prestiżowa lokalizacja...

Osiedle Przylesie - budynki 14 i 17 Jabłonna
ul. Akademijna

Osiedle zlokalizowane w podwarszawskiej miejscowości Jabłonna dzieli zaledwie 20 km od centrum stolicy. Kameralna zabudowa, własne ujęcie wody...Osiedle Przylesie w Jabłonnie Zamieszkaj 20 km od centrum Warszawy, na osiedlu z własnym ujęciem wody, boiskiem i pięknym widokiem na rozległe...

Zobacz wszystkie ›