Jak zmieniła się przeciętna zdolność kredytowa rodzin w Polsce?

 Z tego artykułu dowiesz się o:

• jakie czynniki wpłynęły na wzrost zdolności kredytowej rodzin w Polsce,
• jak wyglądała zmiana zdolności kredytowej w ciągu ostatnich trzech lat,
• jakie prognozy rysują się na przyszłość w kontekście stóp procentowych,
• co oznacza mediana w kontekście zdolności kredytowej oferowanej przez banki.

Odsłuchaj artykuł:

W ciągu ostatnich 12 miesięcy polski rynek kredytowy przeszedł istotne zmiany, które miały wpływ na zdolność kredytową wielu rodzin. Przykładowa trzyosobowa rodzina z dochodem na poziomie dwóch średnich krajowych może obecnie liczyć na pożyczkę o wartości niemal 930 tys. zł. To wzrost o ponad 29% w porównaniu z rokiem ubiegłym. Zjawisko to jest wynikiem kilku czynników, w tym obniżenia stóp procentowych, wzrostu wynagrodzeń oraz stabilizacji cen nieruchomości.

Jakie czynniki wpłynęły na wzrost zdolności kredytowej?

Zdolność kredytowa rodzin w Polsce w ciągu ostatniego roku rosła głównie za sprawą dwóch kluczowych czynników. Pierwszym z nich była obniżka stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Drugi istotny czynnik to wzrost wynagrodzeń, który pozytywnie wpłynął na zdolność do spłaty kredytu.

Bartosz Turek, analityk rynku nieruchomości, wskazuje, że wynagrodzenia w Polsce rosną szybciej niż inflacja, co poprawia sytuację finansową wielu gospodarstw domowych i umożliwia im zaciąganie wyższych kredytów.

Jak zmieniały się wskaźniki kredytowe w ostatnich latach?

Zadziwiający jest fakt, że jeszcze trzy lata temu, w czasie wakacji 2022 roku, przeciętna rodzina z dochodem na poziomie dwóch średnich krajowych miała zdolność kredytową, która nie przekraczała 400 tys. zł. To pokazuje, jak dynamicznie zmieniały się wskaźniki kredytowe, zwłaszcza w kontekście obniżek stóp procentowych oraz wzrostu wynagrodzeń, które umożliwiają zaciąganie coraz wyższych kredytów. Obecnie, dzięki stabilizacji sytuacji gospodarczej, przeciętne wynagrodzenie brutto w sektorze przedsiębiorstw wynosi około 9 tys. zł, co pozwala wielu rodzinom na uzyskanie znacznie wyższej zdolności kredytowej.

Jakie prognozy rysują się na przyszłość?

Przewidywania wskazują, że sytuacja na rynku kredytowym może ulec dalszej poprawie, ponieważ stopy procentowe, które obecnie wynoszą 4,75 proc., mogą zostać obniżone w nadchodzących miesiącach. Takie zmiany mogą prowadzić do dalszego wzrostu zdolności kredytowej. Banki, które dziś oferują kredyty o wyższych kwotach, mogą w przyszłości jeszcze bardziej rozluźnić kryteria udzielania pożyczek.

Co oznacza mediana w kontekście zdolności kredytowej?

Warto zaznaczyć, że wspomniana kwota 930 tys. zł, na którą może liczyć przykładowa trzyosobowa rodzina, to mediana – oznacza to, że połowa banków deklaruje chęć pożyczenia większej kwoty, a połowa mniejszej. Zatem wartość ta nie jest wartością maksymalną, ale raczej reprezentatywną dla przeciętnej zdolności kredytowej, którą banki są gotowe zaoferować. Tego typu dane pozwalają lepiej zrozumieć realną sytuację finansową przeciętnych rodzin w Polsce.

Jakie znaczenie ma wzrost zdolności kredytowej dla rynku nieruchomości?

Wzrost zdolności kredytowej, szczególnie w kontekście rodzin z dochodem na poziomie dwóch średnich krajowych, ma istotne znaczenie dla rynku nieruchomości w Polsce. Wyższa zdolność kredytowa oznacza, że potencjalni nabywcy mogą pozwolić sobie na zakup droższych mieszkań lub domów, co może wpłynąć na dalszy wzrost popytu na rynku nieruchomości. Z kolei większy popyt może prowadzić do stabilizacji cen mieszkań, a nawet ich wzrostu, szczególnie w regionach, gdzie wcześniej ceny były względnie niższe. Dodatkowo, poprawa sytuacji finansowej rodzin może wpłynąć na wybór deweloperów i banków, które dostosowują swoje oferty do zmieniającej się sytuacji kredytowej, co w efekcie może stymulować dalszy rozwój rynku nieruchomości i wpłynąć na dalszy wzrost cen mieszkań w Polsce.

Podsumowanie

Zmiany na rynku kredytowym w Polsce w ostatnich latach stanowią interesujący przykład dynamiki gospodarki, w której stopy procentowe, inflacja i wynagrodzenia mają bezpośredni wpływ na zdolność kredytową obywateli. Dzięki obniżeniu stóp procentowych oraz wyższym płacom, rodziny w Polsce mogą liczyć na coraz wyższe kwoty kredytów. Obecnie zdolność kredytowa przeciętnej trzyosobowej rodziny wynosi niemal 930 tys. zł, co stanowi znaczący wzrost w porównaniu z sytuacją sprzed kilku lat.