Decyzja Rady Polityki Pieniężnej może pozytywnie wpłynąć na zdolność kredytową Polaków

Data publikacji: 2025-05-13, data aktualizacji: 2025-05-20

Niższe stopy procentowe a większe możliwości kredytowe – co oznacza to w praktyce dla kupujących mieszkania?

Obniżka stóp procentowych przekłada się bezpośrednio na większą dostępność kredytów hipotecznych, a tym samym na możliwość zakupu większego mieszkania. Sprawdzamy, jak zmienia się zdolność kredytowa Polaków w świetle ostatnich decyzji Rady Polityki Pieniężnej.

Realny wpływ obniżki stóp na zdolność kredytową

Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała o obniżeniu stopy referencyjnej z 5,75 do 5,25 proc. To oznacza, że kredyty hipoteczne staną się tańsze. Według wyliczeń Jarosława Sadowskiego, dyrektora analiz Rankomat.pl, przeciętna zdolność kredytowa wzrasta w takim przypadku o około 5 proc. Osoba, która wcześniej mogła zaciągnąć kredyt na 100 tys. zł, po zmianach może uzyskać 105 tys. zł. Dla kredytu na 500 tys. zł oznacza to wzrost do 525 tys. zł.
W przypadku osoby osiągającej średnie wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw (ok. 6,5 tys. zł netto), maksymalna kwota kredytu wzrosła z 437 tys. zł do około 460 tys. zł.

Na czym opiera się zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa zależy od szeregu czynników, takich jak: wysokość dochodów, struktura gospodarstwa domowego, długość okresu kredytowania, wkład własny czy dodatkowe koszty kredytu. Nie bez znaczenia jest również poziom oprocentowania i wysokość bieżących zobowiązań kredytobiorcy. Eksperci podkreślają, że przedstawiane wyliczenia mają charakter poglądowy.

Czy spadki stóp będą kontynuowane?

Jak zauważa Bartosz Turek, analityk rynków finansowych, obniżka o 0,5 pkt proc. może być początkiem dalszych zmian. Rynek oczekuje, że do końca 2025 r. stopy spadną o łącznie 1 pkt proc., a do końca 2026 r. nawet o 2,25 pkt proc. Jeśli prognozy się potwierdzą, zdolność kredytowa może wzrosnąć o 25 proc., a uwzględniając wzrost wynagrodzeń – nawet o 30 proc.

Jarosław Sadowski zwraca uwagę, że jeśli stopa referencyjna spadnie do 3,5 proc., średnie oprocentowanie kredytów mieszkaniowych może zbliżyć się do 5–5,5 proc. Taka zmiana miałaby istotny wpływ na rynek – zarówno dla obecnych kredytobiorców, jak i osób planujących zakup mieszkania.

Więcej metrów za kredyt

Niższe stopy procentowe oznaczają wyższą zdolność kredytową, co przekłada się na możliwość zakupu większego mieszkania. Według szacunków portalu Tabelaofert.pl, przeciętny kredytobiorca zarabiający średnią krajową netto mógł w maju sfinansować lokal o powierzchni 30,1 mkw., a w połowie miesiąca nawet 30,9 mkw. W Warszawie metraż ten wzrósł z 29,1 mkw. na początku kwietnia do 34,5 mkw. w połowie maja.

Podobne zmiany obserwujemy w innych miastach: w Krakowie z 33,8 do 37,1 mkw., we Wrocławiu z 29 do 31,9 mkw., w Trójmieście z 31,2 do 34,3 mkw., a w Łodzi z 32 do 35,2 mkw.

Czy kredyty będą bardziej dostępne?

Eksperci pozostają ostrożni w prognozach dotyczących natychmiastowego wzrostu popytu. Choć niższe stopy oznaczają niższe raty i wyższą dostępność kredytów, ceny mieszkań wciąż pozostają wysokie i mogą skutecznie zniechęcać część potencjalnych kupujących.

Eksperci uważają, że wielu klientów nadal może wstrzymywać się z decyzją o zakupie, licząc na dalsze spadki stóp lub korektę cen. Podobne podejście mają inwestorzy, którzy na razie nie planują powrotu na rynek mieszkaniowy.

Stałe czy zmienne oprocentowanie – co wybrać?

Osoby rozważające kredyt hipoteczny muszą zdecydować między stałym a zmiennym oprocentowaniem. Choć kredyty ze zmienną stawką mogą okazać się korzystniejsze w przyszłości, to obecnie zdolność kredytowa liczona jest na podstawie aktualnych, nadal relatywnie wysokich stóp. 

Większe mieszkania w zasięgu ręki

Dane Rankomat.pl wskazują, że średnia zdolność kredytowa pary z dochodem 10 tys. zł netto i 20-proc. wkładem własnym wzrosła od stycznia do kwietnia o ponad 7 proc., co przekłada się na dodatkowe 4–4,5 mkw. mieszkania w wielu polskich miastach. W Warszawie to około 2,5 mkw., a w Bydgoszczy nawet 4,2 mkw.

Jeśli prognozowane spadki stóp się utrzymają, już w czerwcu możliwy będzie dalszy wzrost metrażu dostępnego w ramach kredytu – nawet o dodatkowy 1–1,8 mkw., zależnie od lokalizacji.

Polecane ogłoszenia:

Warszawski Świt Warszawa Targówek (Bródno)
ul. Warszawski Świt 5

Warszawski Świt to nowy punkt na mapie prawobrzeżnej Warszawy – jednocześnie blisko centrum.  Doskonale rozwinięta komunikacja miejska umożliwia...Świt daje początek każdemu dniu. To czas pobudki nie pozbawionej zapału do działania i stawiania czoła kolejnym wyzwaniom. Poczuj Warszawski Świt!...

19. Dzielnica V etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa/Przyokopowa

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i... 19. Dzielnica to nowa część miasta, rozwijająca się w centrum Warszawy, tuż obok stacji metra Rondo Daszyńskiego oraz węzła komunikacyjnego przy...

Apartamenty Przy Agorze 6 Warszawa Bielany (Wrzeciono)
ul. Przy Agorze 6

Wyjątkowa lokalizacja w sercu Bielan, w bliskim sąsiedztwie Lasu Bielańskiego, pełnej infrastruktury miejskiej – licznych żłobków, przedszkoli...Apartamenty Przy Agorze 6 to najnowsza propozycja mieszkaniowa od dewelopera Home Invest. Wyjątkowo atrakcyjny i elegancki budynek powstanie w...

Viva Piast 6 Kraków Mistrzejowice
ul. Powstańców

Nowoczesne, dziewięciokondygnacyjne budynki z funkcjonalnie zaprojektowanymi mieszkaniami zlokalizowane zaledwie 15 minut od centrum Krakowa –...Viva Piast 6 to kolejny etap popularnego osiedla w krakowskich Mistrzejowicach, zaprojektowanego z myślą o stworzeniu przyjaznej i harmonijnej...

Apartamenty Oszmiańska II Warszawa Targówek
ul. Oszmiańska 20, 22

Starannie zaprojektowane dwa budynki zlokalizowane na pograniczu Targówka i Pragi Północ, niedaleko nowej stacji metra Targówek Mieszkaniowy....Apartamenty Oszmiańska to nowa inwestycja w Warszawie, zlokalizowana na pograniczu Targówka i Pragi Północ przy ul. Oszmiańskiej 20. Zaledwie 5...

19. Dzielnica - lokale użytkowe Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 43a lok. U1

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...INFORMACJE O INWESTYCJI Największe, nowe osiedle w centrum miasta Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra Rondo Daszyńskiego oraz węzła...

Viva Piast Kraków Mistrzejowice
ul. Powstańców

Nowoczesne, dziewięciokondygnacyjne budynki z funkcjonalnie zaprojektowanymi mieszkaniami zlokalizowane zaledwie 15 minut od centrum Krakowa –...Viva Piast 5 to kolejny etap osiedla usytuowanego w Mistrzejowicach, którego głównym celem jest stworzenie przyjaznego i harmonijnego otoczenia dla...

Nove Garby Garby
ul. Tulecka
Osiedle Nove Garby - Współczesna architektura i wygodna lokalizacjaDostępne parkingi dla mieszkańców i gościSzybki dojazd do centrum Poznania -...
Apartamenty Kapitanat bud. B Gdańsk Śródmieście
ul. Stępkarska / Wiosny Ludów
Apartamenty Kapitanat to kolejna inwestycja Budlexu, przy powstawaniu której przyświeca nam ta sama zasada: stworzyć idealne miejsce do mieszkania...
Mokotów Sportowy Warszawa Mokotów (Augustówka)
ul. Antoniewska 6
MIASTECZKO W MIEŚCIEMokotów Sportowy to otwarcie nowej, otoczonej zielenią dzielnicy mieszkaniowej, położonej przy ul. Antoniewskiej. Lokalizacja...
Osiedle Górka Narodowa etap 5 Kraków Prądnik Biały (Górka Narodowa)
ul. Papierni Prądnickich
Kompleksowa przestrzeń do życia Zapraszamy na Osiedle Mieszkaniowe Górka Narodowa! To w pełni funkcjonalne miejsce do życia z niezbędną...
Warszawski Świt Etap IX Warszawa Targówek (Bródno)
ul. Warszawski Świt 5
Warszawski Świt to nowy punkt na mapie Targówka, na który z drugiego brzegu Wisły spogląda warszawska Syrenka. Niech nie zwiedzie Cię jednak ta...
Zobacz wszystkie ›