RPP obniża stopy procentowe. Rynek mieszkaniowy może jeszcze nie zareagować.

Wczorajsza decyzja Rady Polityki Pieniężnej o obniżce stóp procentowych do poziomu 5% może być sygnałem rozpoczęcia cyklu łagodzenia polityki pieniężnej, ale nie musi jeszcze oznaczać przełomu dla rynku mieszkaniowego. Klienci dostrzegą ten ruch, ale dopóki nie przełoży się on na realnie niższe raty kredytów i wyższą zdolność kredytową, nie będą podejmować pochopnych decyzji. Rynek pozostanie w trybie wyczekiwania. – ocenia Ewa Palus

Ekspertka przypomina również, że majowa obniżka stóp procentowych nie przyniosła zauważalnego ożywienia.

– W kwietniu, kiedy zapowiedziano obniżkę, oprocentowanie kredytów nieznacznie spadło – z 7,6% do 7,4%. Ale nie był to przełomowy moment. Nabywcy kalkulują i czekają na głębsze zmiany – dodaje.

Dodatkowo, aż 80% udzielanych kredytów hipotecznych to dziś kredyty o okresowo stałej stopie.

– Klienci, którzy wybierają taki kredyt, nie mogą liczyć na szybkie refinansowanie. Wolą poczekać, aż stopy procentowe spadną jeszcze bardziej i wtedy zdecydować się na umowę – tłumaczy Ewa Palus.

Sytuację komentuje również Robert Chojnacki, założyciel portalu Tabelaofert.pl: – Nie traktuję tej decyzji jako wyjątku, lecz początek dłuższego procesu. W ciągu sześciu miesięcy spodziewam się dalszych obniżek stóp o kolejne 100 pb – do poziomu 4%. Kredyty hipoteczne powinny stopniowo tanieć, a realne ożywienie na rynku mieszkaniowym może nastąpić dopiero w IV kwartale.

– Oferta mieszkań jest rekordowo szeroka. Klienci wiedzą, że mogą poczekać. Nie ma presji, że wymarzone mieszkanie zaraz zniknie z rynku. Jeśli jedno się sprzeda – pojawi się kolejne. Taki komfort dla nabywców to nowość -akcentuje.

 – Wszyscy uczestnicy rynku mieszkaniowego powinni dziś wspólnie zabiegać o rozwiązania, które realnie poprawią dostępność mieszkań na sprzedaż. Jednym z takich działań powinno być zniesienie podatku bankowego od aktywów związanych z kredytami mieszkaniowymi. To koszt około 0,44% wartości każdego zaciągnietego kredytu. Gdyby powyższe działanie skorelowane zostałoby dodatkowo z ograniczeniem marży banków do 1%, zakup mieszkania stałby się bardziej opłacalny niż wynajem – podkreśla.