Zasady kredytu mieszkaniowego #naStart

Program kredytu mieszkaniowego #naStart, wprowadzony przez Bank Gospodarstwa Krajowego, ma na celu wsparcie osób i rodzin w zakupie pierwszego mieszkania. Kluczowym elementem tego programu jest gwarancja wkładu własnego. Bank Gospodarstwa Krajowego zapewni zabezpieczenie spłaty kwoty stanowiącej brakujące 20% wartości nieruchomości, jednak suma ta nie przekroczy 100 tys. zł.

Kryteria kwalifikacyjne do programu są następujące:

 

Uprawnione do skorzystania z kredytu są osoby poniżej 35. roku życia, które ubiegają się o kredyt jako single. W przypadku gospodarstw wieloosobowych, składających się z co najmniej dwóch osób (dwoje kredytobiorców lub kredytobiorca i dziecko), ograniczenia wiekowe nie obowiązują.

Kandydaci na kredytobiorców nie mogą posiadać ani w przeszłości nie mogli posiadać mieszkania lub domu jednorodzinnego, z wyjątkiem przypadków, gdzie posiadanym mieszkanie jest udział (do 50%) w prawie własności mieszkania lub spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu, zdobytym w drodze dziedziczenia lub darowizny. Nieruchomości nabyte w ten sposób, które zostały zbywane przed aplikacją o kredyt, także nie są wliczane do limitu.

Kandydaci mogą posiadać tylko jedno mieszkanie, o ile w ich gospodarstwie domowym znajduje się co najmniej troje dzieci.

Program umożliwia wspólne zaciągnięcie kredytu przez maksymalnie dwie osoby, niezależnie od ich stosunku prawnego. W takim przypadku, warunki dotyczące posiadanych nieruchomości będą weryfikowane dla obu kredytobiorców razem.

 

Kredytobiorcy muszą nabyć nieruchomość na zasadach współwłasności łącznej lub ułamkowej, po 50%. Ma to na celu zapobieganie manipulacjom polegającym na dołączaniu do umowy kredytowej osób trzecich w celu zwiększenia zdolności kredytowej.

 

Oprocentowanie kredytu oraz możliwości uzyskania dopłat są różnicowane w zależności od liczby osób w gospodarstwie domowym. W programie przewidziane są dopłaty do rat kredytowych z terminem realizacji do końca 2027 roku, a w przypadku kredytów konsumenckich na zakup udziałów w SIM/TBS lub wkładu mieszkaniowego w spółdzielni, dopłaty te będą przyznawane bezterminowo.

 

Dopłaty mają na celu obniżenie oprocentowania kredytu, przy czym wartość dopłaty zależy od liczby dzieci w gospodarstwie domowym:

• 1,5% dla gospodarstw bez dzieci,
• 1% dla gospodarstw z jednym dzieckiem,
• 0,5% dla gospodarstw z dwójką dzieci,
• 0% dla gospodarstw z trójką lub większą liczbą dzieci oraz dla kredytów konsumenckich.

Spełnienie kryterium dochodowego jest warunkiem uzyskania dopłaty. Próg dochodowy oparty jest o pierwszy próg podatkowy, a jego wysokość zależy od liczby osób w gospodarstwie domowym, zaczynając od 7 tys. zł netto miesięcznie dla gospodarstwa jednoosobowego. Przekroczenie tych limitów nie eliminuje z programu, jednak dopłata będzie proporcjonalnie zmniejszana.

 

Kryterium powierzchniowe, dotyczące wyłącznie kredytów hipotecznych na zakup mieszkań lub domów jednorodzinnych, ustawia limity powierzchniowe, które mają zapobiegać zakupowi nadmiernie dużych nieruchomości w stosunku do potrzeb gospodarstwa domowego. Dla gospodarstwa jednoosobowego ustanowiono limit na poziomie 50 m², który wzrasta o 25 m² z każdym kolejnym członkiem gospodarstwa. W przypadku przekroczenia tego limitu, dopłata zostanie zmniejszona o 50 zł za każdy metr kwadratowy powyżej ustalonej normy.

 

Kwoty maksymalnej wysokości kredytu w programie #naStart są ustalone na poziomie:

• 200 tys. zł dla gospodarstwa jednoosobowego,
• 400 tys. zł dla gospodarstwa dwuosobowego,
• 450 tys. zł dla gospodarstwa trzyosobowego,
• 500 tys. zł dla gospodarstwa czteroosobowego,
• 600 tys. zł dla gospodarstwa pięcioosobowego lub większego.

Jeżeli kredytobiorca zaciągnie kredyt przekraczający te kwoty, dopłata będzie obliczana tylko do wysokości ustalonego limitu. Na przykład, jeśli kredytobiorca z gospodarstwa dwuosobowego zaciągnie kredyt na kwotę 450 tys. zł, dopłata będzie obliczana tak, jakby zaciągnięto kredyt na 400 tys. zł.

 

W przypadku rezygnacji jednego z kredytobiorców z umowy kredytowej, co musi być zaakceptowane przez bank, dopłata zostanie przeliczona zgodnie z nowym składem gospodarstwa domowego. Jednak w sytuacji, gdy jeden z kredytobiorców zmarł, procedura ta nie będzie stosowana.

 

W przypadku zakupu mieszkań w miastach na prawach powiatu, które są stolicami województw i dla których wartość odtworzeniowa metra kwadratowego jest o co najmniej 25% wyższa niż średnia krajowa, kwoty bazowe dopłat zostaną zwiększone o co najmniej 10%. Dla miast, gdzie wartość odtworzeniowa przekracza średnią krajową o co najmniej 50%, jak np. Warszawa, kwoty te będą wyższe o 20%.

 

Takie zróżnicowanie kwot ma na celu dostosowanie dopłat do różnic w kosztach życia i ceny nieruchomości w poszczególnych regionach Polski, co pozwoli na bardziej sprawiedliwe i efektywne wsparcie w zakupie pierwszego mieszkania dla osób kwalifikujących się do programu kredytowego #naStart.

Sprawdź ofertę domów i mieszkań w największych miastach

Redakcja Tabelaofert.pl