zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Zdolność kredytowa stoi w miejscu

Kredyty mieszkaniowe dla rodzin i singli

NOTUS Doradcy Finansowi
2014-08-12

Zdolność kredytowa od kilku miesięcy utrzymuje się na zbliżonym poziomie. Banki zaostrzają politykę, ale zmiany są mało znaczące. Różnice w relacji miesiąc do miesiąca wynikają przede wszystkim ze zmian wynagrodzenia przyjmowanego do liczenia zdolności. W praktyce kredytobiorcy nie powinni odczuwać większych zmian.


Zaledwie po dwóch miesiącach spadków, w lipcu zanotowaliśmy niewielki wzrost zdolności kredytowej. Od początku roku był to czwarty miesiąc, w którym zdolność kredytowa rosła. W pozostałych trzech odnotowaliśmy spadki, które okazały się jednak większe od wzrostów. Od styczna zdolność w przypadku modelowej rodziny obniżyła się o 13,8 tys. złotych, a w przypadku singla o 7,7 tys. złotych. W obu przypadkach oznacza to zmianę o -3%. Wahania z miesiąca na miesiąc są jednak mało znaczące – w przypadku rodziny średnia miesięczna zmiana, to zaledwie 350 zł, a dla singla jest to niewiele ponad 900 zł.


Większe różnice widać w dłuższym okresie. Biorąc pod uwagę ostatnie 12 miesięcy, to zdolność rodziny wzrosła o 38,5 tys. złotych (10 %), a w przypadku singla o 27,2 tys. złotych (13%). To głownie dzięki większym wzrostom z przełomu roku. Średnia miesięczna zmiana zdolności wyniosła w tym okresie odpowiednio 1,9 i 1,7 tys. złotych.


Michał Krajkowski – główny analityk, Dom Kredytowy Notus
Już kolejny miesiąc z rzędu sytuacja w zakresie dostępnych kwot kredytów nie ulega większym zmianom. Wszystkie czynniki decydujące o zdolności kredytowej praktycznie się nie zmieniają, a niewielkie różnice wynikają tylko ze zmian przyjętego do analizy przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw. Również polityka banków w zakresie liczenia zdolności kredytowej od czasu wprowadzenia Rekomendacji S nie uległa zmianie. Te elementy wraz z utrzymującymi się od kilku miesięcy poziomami oprocentowania kredytów powodują, że zdolność kredytowa w analizowanych przypadkach się nie zmienia. Również w kolejnych miesiącach nie należy oczekiwać gwałtownych zmian, a zdolność kredytowa pozostanie na zbliżonym poziomie.

 

Zdolność kredytowa rodziny
W lipcu modelowa, trzyosobowa rodzina, z dochodem w wysokości dwukrotności średniego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, posiadająca do spłaty kartę kredytową i ratą kredytu w wysokości 300 zł miesięcznie (szczegóły modelu przyjętego do wyliczeń w Metodologii badania) miała średnią zdolność kredytową na kwotę 443 453 zł. Jest to o 4 110 zł więcej niż miesiąc wcześniej. Najwyższą kwotę, już tradycyjnie, oferował Bank BGŻ – 490 tys. złotych. Na drugim miejscu był Bank Pekao z kredytem w wysokości 489 tys. złotych, a na trzecim miejscu mBank i 468 tys. złotych pożyczki.

 

Konrad Pluciński – ekspert MarketMoney.pl
Z przeprowadzanej cyklicznie przez NBP ankiety na temat sytuacji na rynku kredytowym wynika, że w II kwartale banki w niewielkim stopniu zaostrzyły kryteria udzielania kredytów mieszkaniowych.

Przewodniczący komitetów kredytowych, do których adresowana jest ankieta spodziewają się również, że podoba sytuacja będzie miała miejsce w III kwartale. Jednocześnie prognozują dalszy wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi.


Zdolność kredytowa singla
Singiel o dochodzie równym średniemu wynagrodzeniu w sektorze przedsiębiorstw i limitem kredytowym w koncie na kwotę 2 tys. złotych mógł otrzymać kredyt na średnią kwotę 241 423 złotych. Najwięcej oferował mu Bank Pekao – 284 tys. złotych, 275 tys. złotych dostałby w mBanku, a 273 tys. złotych w Banku BGŻ.

 

Przyjmowane przez nas wynagrodzenie kredytobiorców zmienia się co miesiąc – obliczenia opieramy na danych publikowanych regularnie przez Główny Urząd Statystyczny. W przypadku większości osób uzyskujących dochody z tytułu umowy o pracę wynagrodzenie jest stałe. W takim przypadku zdolność kredytowa od kilku miesięcy (przynajmniej od początku roku) powinna się utrzymywać prawie na takim samym poziomie. Różnice wynikające ze wzrostu marż (wyższy koszt kredytu wpływa negatywnie na zdolność wnioskodawców), czy zaostrzania polityki kredytowej banku powinien mieć marginalny wpływ na wysokość maksymalnej kwoty kredytu.


Co innego w przypadku, gdy wynagrodzenie oprócz stałej podstawy składa się również z części zmiennej – premii regulaminowej, uznaniowej lub uzależnionej od wyników. W takim przypadku bank przyjmuje zazwyczaj całość premii, jeśli co miesiąc jest uzyskiwana na podobnym poziomie. Premie kwartalne, półroczne lub roczne (w tym tzw. „trzynastki”) podwyższają średni miesięczny dochód odpowiednio o 1/3, 1/6 lub 1/12 jej wysokości.


W takim przypadku warto zadbać, aby wniosek kredytowy został złożony w momencie, gdy premia została wypłacona i będzie widoczna zarówno na zaświadczeniu o zatrudnieniu wystawionym przez pracodawcę jak i wyciągu z konta. W niektórych przypadkach może ona znacznie podnieść zdolność kredytową. Zasady, na jakich są przyjmowane do zdolności kredytowej wszelkie dodatki do pensji zasadniczej uzależnione są jednak od wewnętrznych procedur danego banku.


Konrad Pluciński - MarketMoney.pl
Michał Krajkowski – Dom Kredytowy Notus

 

Oblicz swoją zdolność kredytową


Polecane ogłoszenia:

19. Dzielnica IV etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...19. Dzielnica / Etap IV INFORMACJE O INWESTYCJI• Największe, nowe osiedle w centrum miasta • Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra...

Osiedle Łąkowa Łódź Polesie
ul. Łąkowa 27A-D
Osiedle Łąkowa zlokalizowane jest w otoczeniu wszelkiej potrzebnej do codziennego życia infrastruktury. W niewielkiej odległości znajdują się... wygodne mieszkania od 36 do 114 m2 własny ogródek, balkon lub taras wózkownia/rowerownia w każdej klatce schodowej przystanki tramwajowe i...
Osiedle Bocian Zgorzała
ul. Wilgi

Osiedle domów wolnostojących i bliźniaków zlokalizowane w cichej, spokojnej okolicy z bardzo dobrym dojazdem do Warszawy. Część segmentów...„Osiedle Bocian” to wyjątkowa inwestycja uwzględniająca sugestie i potrzeby naszych dotychczasowych klientów. Wychodząc na przeciw Państwa...

Osiedle Natura etap II Zgorzała
ul. Gogolińska 9

Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...

Willa Akacja Pruszków
ul. Akacjowa
Willa Akacja to inwestycja zlokalizowana w zacisznej części Pruszkowa. Na pięciu kondygnacjach zaplanowano 48 mieszkań, do których przynależą...Willa Akacja to nowoczesna, kameralna inwestycja znajdująca się w urokliwym zakątku Pruszkowa pod Warszawą. Modna lokalizacja, eleganckie...
Comfort City Rubin Warszawa Białołęka
ul. Dionizosa 7
Głównym atutem inwestycji jest niezwykle bogata oferta układów mieszkań w metrażach od 25 do 75 mkw. Pozwala to znaleźć mieszkanie doskonale...Comfort City Rubin to pierwszy z jedenastu planowanych zespołów budynków (trzy-, sześcio- i ośmiopiętrowych), w najnowszej inwestycji BARC Warszawa...
Cicha Dolina Warszawa Wilanów
ul. Bruzdowa 104

Drewniane okna z szybami antywłamaniowymi, szerokie drzwi tarasowe prowadzące do ogródka, poddasze do indywidualnej aranżacji oraz konstrukcja...Szukasz cichego i spokojnego miejsca, dokąd nie dociera wielkomiejski zgiełk? Pragniesz zamieszkać w malowniczej i wyjątkowej okolicy? Chcesz mieś...

River Point Wrocław Śródmieście
ul. Mieszczańska
Kompleks apartamentów realizowany przez Archicom to inwestycja, która pozwala w pełni korzystać z uroków Wrocławia. Wyjątkowa lokalizacja osiedla...Inwestycja River Point to zespół 3 apartamentowych budynków wkomponowanych w nadrzeczny krajobraz Kępy Mieszczańskiej. Wyjątkowa architektura...
Olimpia Port Wrocław Psie Pole (Swojczyce)
ul. Kolumba/Marca Polo
Najchętniej wybierana inwestycja we Wrocławiu, która położona jest zaledwie 8 min od centrum, w sąsiedztwie parku oraz nadrzecznej promenady....Nowe osiedle społeczne położone bezpośrednio nad Odrą. Ochrona 24h, winda, garaże podziemne. Fitness, place zabaw, ścieżki rowerowe. 8 min jazdy do...
Osiedle Natura etap II Zgorzała
ul. Gogolińska 9
Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...
Bastion Wałowa Gdańsk Śródmieście
ul. Wałowa
Prestiżowy projekt w sercu Gdańska. Lokalizacja w pobliżu starówki pozwala czerpać z uroków tego miejsca każdego dnia. Okoliczna infrastruktura...Bastion Wałowa to prestiżowy projekt realizowany w Śródmieściu Gdańska przy ul. Wałowej. Doskonała lokalizacja w pobliżu starówki pozwala czerpać z...
Bohema Strefa Praga Warszawa Praga Północ
ul. Szwedzka 20
Bohema Strefa Praga to unikalny projekt łączący historyczną lokalizację z nowoczesną architekturą. Komfortowe, ustawne mieszkania o zróżnicowanych... Bohema Strefa Praga to inwestycja zlokalizowana na warszawskiej Pradze, przy ul. Szwedzkiej 20. W industrialnych obiektach po dawnej fabryce...
Zobacz wszystkie ›
Promocje i Premiery Mieszkaniowe Zapisz się na newsletter i dowiedz się pierwszy
Subskrybują już 17 363 osoby
Chcę otrzymywać premierowe oferty oraz informacje o promocjach
Później
Tak
Wystąpił błąd, nie udało się wysłać danych.
Oferta, do której wysłano zgłoszenie jest nieaktywna. Zapisz się na nasz newsletter, aby dowiedzieć o się pierwszy o podobnych ofertach.
Drogi użytkowniku, ciastka zostały usunięte.
Wystąpił nieoczekiwany błąd, nie udało się wysłać danych, proszę odświeżyć stronę.
Dziękujemy, wkrótce otrzymasz od nas pierwsze informacje o podobnych ofertach i promocjach.