zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Zdolność kredytowa – co jest niezbędne, aby otrzymać kredyt

Niezbędny warunek aby otrzymać kredyt hipoteczny

2016-08-18
Bank zanim podejmie decyzję o przyznaniu kredytu oblicza zdolność kredytową. Jest ona jedną z głównych składowych kredytu. To od niej zależy czy otrzymamy finansowanie czy nie. Każdy bank ma swoje własne wytyczne, którymi się kieruje.

Definicja zdolności kredytowej.
Zdolność kredytowa to nic innego jak zdolność kredytobiorcy do terminowego regulowania rat za zaciągnięte zobowiązania. Spłata tyczy się nie tylko pożyczonego kapitału, ale również odsetek, które narastają za sprawą oprocentowania kredytu. Zdolność kredytowa określa nam taką kwotę kredytu, którą kredytobiorca będzie w stanie spłacić w ustalonym terminie.

Jak obliczana jest zdolność kredytowa? Jakie czynniki mają na nią wpływ?
Zdolność kredytowa jest obliczana na podstawie różnicy pomiędzy dochodami netto, a stałymi wydatkami. Do tych wydatków możemy m.in. zaliczyć:
  • Koszt mieszkania
  • Rachunki
  • Alimenty
  • Koszty innych kredytów

Nie możemy zapomnieć o czynnikach i dodatkowych informacjach, na które banki zwracają uwagę.  Są to:
  • Dotychczasowa historia kredytowa – czyli czy kredytobiorca miał kiedyś kredyty, pożyczki oraz czy regularnie je spłacał
  • Wiek kredytobiorcy
  • Stan cywilny – przeważnie małżeństwu łatwiej jest wziąć kredyt
  • Ilość osób w gospodarstwie domowym
  • Status zawodowy – czy prowadzimy własną działalność gospodarczą (im dłużej ją prowadzimy generując zyski tym lepiej) czy pracujemy na etacie
  • Wykształcenie – im wyższe posiadamy wykształcenie tym łatwiej otrzymać kredyt
  • Regularność dochodów – główną wytyczną w tym przypadku jest rodzaj umowy. Banki najchętniej udzielają kredytów osobom, które posiadają umowę o pracę na czas nieokreślony. Nie skreśla to jednak możliwości zaciągnięcia kredytu jeśli jesteśmy zatrudnieni na innych warunkach.
  • Okres i kwota kredytu
  • Wkład własny

Jak poprawić swoją zdolność kredytową?
Jeśli bank odmówił nam udzielenia kredytu, powinniśmy przeanalizować wszystkie elementy, które bank bierze pod uwagę i na ich podstawie wyciągnąć wnioski.

Karty kredytowe i limity debetowe na rachunkach bankowych.
Pierwszym czynnikiem, który może poprawić naszą zdolność kredytową jest zamkniecie kart kredytowych i limitów debetowych na rachunkach bankowych. Dlaczego odgrywają one tak ważną rolę? Karty kredytowe i limity debetowe to rodzaj zobowiązania odnawialnego. Po upływie każdego okresu rozliczeniowego kredyt, mówiąc potocznie, „zeruje” się i  możemy znów wykorzystać pełny limit. Dlatego banki zawsze z góry przyjmują, że posiadamy w całości niespłacone zobowiązania.

Okres Kredytowania
Wydłużenie okresu kredytowania jest jednym z najłatwiejszych sposobów do poprawienia zdolności kredytowej. Dlaczego, aż tak mocno poprawia to naszą sytuację? Wraz z wydłużeniem okresu kredytowania automatycznie zmniejsza się rata kredytu, co skutkuje tym, że klientom łatwiej jest spłacić kredyt. Dla banku wydłużenie okresu jest korzystne ponieważ dłużej spłacany kredyt generuje większe odsetki – czyli bank zarobi więcej.

Dodatkowy kredytobiorca lub poręczyciel
Ubieganie się o kredyt z partnerem lub inną osobą to skuteczny sposób na poprawienie naszej zdolności kredytowej. Najlepiej gdyby ta osoba posiadała stałe dochody, nie ciążyły na niej żadne inne zobowiązania oraz była w średnim wieku.  Kolejnym sposobem poprawiającym naszą sytuację jest zadbanie o poręczyciela kredytu. Gdy znajdziemy się w trudnej sytuacji finansowej to właśnie na nim spoczywa obowiązek spłaty kredytu.

Maksymalne zwiększenie wkładu własnego
Wysoki wkład własny ma bardzo duże znaczenie w przypadku kredytów długoterminowych. Może polepszyć naszą sytuację – np. wpływa na obniżenie marży, a tym samym wpływa na wysokość raty kredytu. Jest on jednak najtrudniejszy do wprowadzenia w życie. Dlaczego jest taki ważny? Wkład własny ma ścisły związek ze wskaźnikiem LTV kredytu czyli stosunek wysokości kredytu do jego zabezpieczenia. Im niższe LTV tym tańszy kredyt (niższa rata, brak ubezpieczenia niskiego wkładu własnego).
 
Adam Paczos
Doradca Finansowy

Polecane ogłoszenia:

Comfort City Rubin Warszawa Białołęka
ul. Dionizosa 7
Głównym atutem inwestycji jest niezwykle bogata oferta układów mieszkań w metrażach od 25 do 75 mkw. Pozwala to znaleźć mieszkanie doskonale...Comfort City Rubin to pierwszy z jedenastu planowanych zespołów budynków (trzy-, sześcio- i ośmiopiętrowych), w najnowszej inwestycji BARC Warszawa...
BOHEMA - Strefa Praga Warszawa Praga Północ
ul. Szwedzka 20
Bohema Strefa Praga to unikalny projekt łączący historyczną lokalizację z nowoczesną architekturą. Komfortowe, ustawne mieszkania o zróżnicowanych... W poczuciu obowiązku dbania o zdrowie naszych Klientów, pracowników i ich rodzin informujemy, iż nasze biuro sprzedaży funkcjonuje zdalnie....
Anchoria Apartamenty Mechelinki
ul. Do Morza

Wyjątkowa inwestycja w uroczych Mechelinkach nad Zatoką Pucką w bliskim sąsiedztwie Trójmiasta. Tworzą ją kameralne budynki charakteryzujące się...Anchoria powstała z pasji tworzenia i marzeń o miejscu wyjątkowym. Urokliwe Mechelinki nad Zatoką Pucką, w bliskim sąsiedztwie Trójmiasta, stały...

Osiedle Bocian Zgorzała
ul. Wilgi

Osiedle domów wolnostojących i bliźniaków zlokalizowane w cichej, spokojnej okolicy z bardzo dobrym dojazdem do Warszawy. Część segmentów...„Osiedle Bocian” to wyjątkowa inwestycja uwzględniająca sugestie i potrzeby naszych dotychczasowych klientów. Wychodząc na przeciw Państwa...

Osiedle Natura etap III Zgorzała
ul. Wilgi
Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy. To doskonała inwestycja dla tych, którzy cenią życie w stylu...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem a życie w stylu...
19. Dzielnica IV etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...19. Dzielnica / Etap IV INFORMACJE O INWESTYCJI• Największe, nowe osiedle w centrum miasta • Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra...

Osiedle Natura etap II Zgorzała
ul. Gogolińska 9
Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...
Mirabelkowa Aleja Łódź Polesie (Złotno)
ul. Podchorążych 49
Mirabelkowa Aleja PP to kolejny etap znanego mieszkańcom Łodzi osiedla w zabudowie szeregowej. Inwestycja położona jest przy ulicy Podchorążych na...Mirabelkowa Aleja, to nowoczesna inwestycja w zabudowie szeregowej, która łączy się harmonijnie z zielonym otoczeniem, w jakim jest położona....
Murapol Śląskie Ogrody Katowice Wełnowiec-Józefowiec
ul. Bytkowska 103
Śląskie Ogrody zostały umiejscowione przy ulicy Bytkowskiej, w sąsiedztwie rozległych terenów rekreacyjnych Parku Śląskiego. Deweloper zaplanował...Murapol Śląskie Ogrody w Katowicach to wymarzone osiedle dla osób pragnących jednocześnie bliskości centrum miasta oraz sąsiedztwa licznych miejsc...
Osiedle Bocian Zgorzała
ul. Wilgi

Osiedle domów wolnostojących i bliźniaków zlokalizowane w cichej, spokojnej okolicy z bardzo dobrym dojazdem do Warszawy. Część segmentów...„Osiedle Bocian” to wyjątkowa inwestycja uwzględniająca sugestie i potrzeby naszych dotychczasowych klientów. Wychodząc na przeciw Państwa...

Osiedle Natura etap III - domy Zgorzała
ul. Wilgi
Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy. To doskonała inwestycja dla tych, którzy cenią życie w stylu...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem a życie w stylu...
19. Dzielnica IV etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...INFORMACJE O INWESTYCJI Największe, nowe osiedle w centrum miasta Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra Rondo Daszyńskiego oraz węzła...

Zobacz wszystkie ›
Promocje i Premiery Mieszkaniowe Zapisz się na newsletter i dowiedz się pierwszy
Subskrybuje już 21 118 osób
Chcę otrzymywać premierowe oferty oraz informacje o promocjach
Później
Tak
Wystąpił błąd, nie udało się wysłać danych.
Oferta, do której wysłano zgłoszenie jest nieaktywna. Zapisz się na nasz newsletter, aby dowiedzieć o się pierwszy o podobnych ofertach.
Drogi użytkowniku, ciastka zostały usunięte.
Wystąpił nieoczekiwany błąd, nie udało się wysłać danych, proszę odświeżyć stronę.
Dziękujemy, wkrótce otrzymasz od nas pierwsze informacje o podobnych ofertach i promocjach.