zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.
MdM
Bezpłatna pomoc
w sprawie dopłat "MdM",
Zapytaj naszego doradcę!
Zadaj pytanie
Dziękujemy,
wiadomość została wysłana.
Nasz doradca wkrótce prześle
odpowiedź na zadane pytania.
Zespół Tabelaofert.pl

Zdolność kredytowa – co jest niezbędne, aby otrzymać kredyt

Niezbędny warunek aby otrzymać kredyt hipoteczny

2016-08-18
Bank zanim podejmie decyzję o przyznaniu kredytu oblicza zdolność kredytową. Jest ona jedną z głównych składowych kredytu. To od niej zależy czy otrzymamy finansowanie czy nie. Każdy bank ma swoje własne wytyczne, którymi się kieruje.

Definicja zdolności kredytowej.
Zdolność kredytowa to nic innego jak zdolność kredytobiorcy do terminowego regulowania rat za zaciągnięte zobowiązania. Spłata tyczy się nie tylko pożyczonego kapitału, ale również odsetek, które narastają za sprawą oprocentowania kredytu. Zdolność kredytowa określa nam taką kwotę kredytu, którą kredytobiorca będzie w stanie spłacić w ustalonym terminie.

Jak obliczana jest zdolność kredytowa? Jakie czynniki mają na nią wpływ?
Zdolność kredytowa jest obliczana na podstawie różnicy pomiędzy dochodami netto, a stałymi wydatkami. Do tych wydatków możemy m.in. zaliczyć:
  • Koszt mieszkania
  • Rachunki
  • Alimenty
  • Koszty innych kredytów

Nie możemy zapomnieć o czynnikach i dodatkowych informacjach, na które banki zwracają uwagę.  Są to:
  • Dotychczasowa historia kredytowa – czyli czy kredytobiorca miał kiedyś kredyty, pożyczki oraz czy regularnie je spłacał
  • Wiek kredytobiorcy
  • Stan cywilny – przeważnie małżeństwu łatwiej jest wziąć kredyt
  • Ilość osób w gospodarstwie domowym
  • Status zawodowy – czy prowadzimy własną działalność gospodarczą (im dłużej ją prowadzimy generując zyski tym lepiej) czy pracujemy na etacie
  • Wykształcenie – im wyższe posiadamy wykształcenie tym łatwiej otrzymać kredyt
  • Regularność dochodów – główną wytyczną w tym przypadku jest rodzaj umowy. Banki najchętniej udzielają kredytów osobom, które posiadają umowę o pracę na czas nieokreślony. Nie skreśla to jednak możliwości zaciągnięcia kredytu jeśli jesteśmy zatrudnieni na innych warunkach.
  • Okres i kwota kredytu
  • Wkład własny

Jak poprawić swoją zdolność kredytową?
Jeśli bank odmówił nam udzielenia kredytu, powinniśmy przeanalizować wszystkie elementy, które bank bierze pod uwagę i na ich podstawie wyciągnąć wnioski.

Karty kredytowe i limity debetowe na rachunkach bankowych.
Pierwszym czynnikiem, który może poprawić naszą zdolność kredytową jest zamkniecie kart kredytowych i limitów debetowych na rachunkach bankowych. Dlaczego odgrywają one tak ważną rolę? Karty kredytowe i limity debetowe to rodzaj zobowiązania odnawialnego. Po upływie każdego okresu rozliczeniowego kredyt, mówiąc potocznie, „zeruje” się i  możemy znów wykorzystać pełny limit. Dlatego banki zawsze z góry przyjmują, że posiadamy w całości niespłacone zobowiązania.

Okres Kredytowania
Wydłużenie okresu kredytowania jest jednym z najłatwiejszych sposobów do poprawienia zdolności kredytowej. Dlaczego, aż tak mocno poprawia to naszą sytuację? Wraz z wydłużeniem okresu kredytowania automatycznie zmniejsza się rata kredytu, co skutkuje tym, że klientom łatwiej jest spłacić kredyt. Dla banku wydłużenie okresu jest korzystne ponieważ dłużej spłacany kredyt generuje większe odsetki – czyli bank zarobi więcej.

Dodatkowy kredytobiorca lub poręczyciel
Ubieganie się o kredyt z partnerem lub inną osobą to skuteczny sposób na poprawienie naszej zdolności kredytowej. Najlepiej gdyby ta osoba posiadała stałe dochody, nie ciążyły na niej żadne inne zobowiązania oraz była w średnim wieku.  Kolejnym sposobem poprawiającym naszą sytuację jest zadbanie o poręczyciela kredytu. Gdy znajdziemy się w trudnej sytuacji finansowej to właśnie na nim spoczywa obowiązek spłaty kredytu.

Maksymalne zwiększenie wkładu własnego
Wysoki wkład własny ma bardzo duże znaczenie w przypadku kredytów długoterminowych. Może polepszyć naszą sytuację – np. wpływa na obniżenie marży, a tym samym wpływa na wysokość raty kredytu. Jest on jednak najtrudniejszy do wprowadzenia w życie. Dlaczego jest taki ważny? Wkład własny ma ścisły związek ze wskaźnikiem LTV kredytu czyli stosunek wysokości kredytu do jego zabezpieczenia. Im niższe LTV tym tańszy kredyt (niższa rata, brak ubezpieczenia niskiego wkładu własnego).
 
Adam Paczos
Doradca Finansowy

Polecane ogłoszenia:

Young House Wrocław Krzyki (Klecina)
ul. Dożynkowa 32

Deweloper oferuje przestronne, dobrze nasłonecznione pomieszczenia zaprojektowane z myślą o wygodzie mieszkańców. Mieszkania o zróżnicowanych... Ruszyła przedsprzedaż II etapu - sprawdź poszerzoną ofertę mieszkań w inwestycji Young House!  Young House to nowy kameralny projekt zlokalizowany...

Bukowy Park II Łomianki
ul. Kościelna Droga 6

Deweloper SŁAWBUD rozpoczął sprzedaż drugiego etapu cieszącej się dużym powodzeniem inwestycji Bukowy Park. Na chętnych do zamieszkania w...Inwestycja Bukowy Park II to segmenty w Łomiankach o powierzchni 80-100 (120) m² z poddaszem oraz z działką. Osiedle położone w sąsiedztwie niskiej...

Bytkowska Park Katowice Wełnowiec-Józefowiec
ul. Bytkowska

Inwestycja położona bezpośrednio przy terenach zielonych, z lokalami mieszkalnymi o najczęściej poszukiwanych rozkładach dwu- i trzypokojowych....Najnowsza inwestycja Wawel Service tym razem powstanie w stolicy województwa śląskiego. Krakowski deweloper z ponad 20 letnią historią postanowił...

Osiedle Zielone etap III Gdańsk Jasień (Szadółki)
ul. Potęgowska
Nowy etap inwestycji Osiedle Zielone charakteryzuje duży wybór mieszkań i bardzo dobre połączenia komunikacyjne z centrum Gdańska (pobliska... Osiedle Zielone III to zespół trzech czteropiętrowych budynków zlokalizowanych przy ul. Potęgowskiej, w dynamicznie rozwijającej się południowej...
Nowe Ogrody Poznań Jeżyce
ul. Meissnera 2

Wieloetapowe, nowocześnie zaprojektowane osiedle na poznańskiej Woli. Lokalizacja nieopodal lotniska Ławica, co nie powinno budzić obaw, gdyż... Nowe Ogrody to Inwestycja wieloetapowa. Pierwszy etap inwestycji został oddany do użytku w lutym 2014 r., natomiast oddanie II-ego etapu nastąpi...

Apartamenty Conrada Gdynia Mały Kack
ul. Strzelców
Doskonała lokalizacja w sąsiedztwie Trójmiejskiego Parku Krajobrazowego, podwyższony standard inwestycji w przystępnych cenach. Dobra komunikacja...Apartamenty Conrada to kameralne osiedle zlokalizowane w Gdyni przy ul. Strzelców na terenie dzielnicy Mały Kack. Inwestycję tworzą trzy...
Srebrny Stok Gdańsk Ujeścisko-Łostowice (Łostowice)
ul. Srebrna

Kameralne osiedle z 40 mieszkaniami 2- i 3-pokojowymi z dużymi przeszkleniami, tarasami i ogródkami. Lokalizacja w pobliżu terenów zielonych, z...Składa się ona z dwóch budynków, w których zaprojektowano ok. 40 lokali mieszkalnych, głównie 2 i 3 pokojowych. Mieszkania na parterze posiadają...

Osiedle Lawendowa 3 Zielonki
ul. Na Piaski

Funkcjonalne rozkłady mieszkań trzypokojowych podzielone są na strefę dzienną i nocną. Dodatkowa przestrzeń w postaci ogródków lub poddaszy...W ośmiu budynkach w zabudowie bliźniaczej Osiedla Lawendowa 3 znajdzie się 16 mieszkań.  Połowa lokali mieszkalnych do swej dyspozycji będzie miała...

Ogrody Włochy II etap Warszawa Włochy (Nowe Włochy)
ul. Chrościckiego 87

Nowoczesne, kameralne osiedle położone w cichej i spokojnej okolicy.  Deweloper oferuje mieszkania gotowe do odbioru, zarówno do samodzielnego...OGRODY WŁOCHY - Inwestycja składająca się z III ETAPÓW, gdzie sprzedaż pod hasłem BEZPIECZNE "M" rozpoczyna się dopiero po odbiorze budynku do...

Kamienica NOVA Kraków Grzegórzki
ul. Prochowa 9
Tuż obok Starego Miasta i Bulwarów Wiślanych. Wyjątkowa inwestycja o wysokim standardzie wykończenia - elementy elewacji z naturalnego kamienia.Kamienica NOVA to luksusowy i elegancki budynek w znakomitej lokalizacji w centrum miasta – na granicy Kazimierza i Grzegórzek, przy kameralnej i...
Ilumino Łódź Śródmieście
ul. Kilińskiego 121/123
Ilumino to osiedle wyróżniające się lokalizacją. Położone jest w samym „sercu” Łodzi, niedaleko ulicy Piotrkowskiej i skrzyżowania ulic Kilińskiego...Ilumino obejmuje 243 funkcjonalne mieszkania o metrażach od 32 do 122 m2. Trzy połączone budynki o pięciu, dziewięciu i trzynastu piętrach tworzą...
Osiedle Listopadowa II Jabłonna
ul. Listopadowa / Zacisze

Kameralne osiedle bliźniaków i domów wolnostojących znajduje się w doskonałej lokalizacji na granicy Jabłonny i Legionowa. Dogodne połączenia...Położone na granicy Jabłonny i Legionowa ogrodzone osiedle domów jednorodzinnych w zabudowie wolnostojącej i bliźniaczej. Prestiżowa lokalizacja...

Zobacz wszystkie ›