zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Marcin Tarasow - doradca finansowy Alex T. Great

Po kredyt bez umowy?

CZY ŻEBY WZIĄĆ KREDYT POTRZEBUJEMY UMOWĘ O PRACĘ?

2015-05-11


Chciałbyś zaciągnąć kredyt mieszkaniowy, ale nie masz stałej umowy o pracę? To nie problem – banki honorują dziś wiele różnych źródeł dochodu. Jest tylko jeden warunek – każde z nich musi być solidnie udokumentowane.
 
Nie ma co kryć – najłatwiej o kredyt hipoteczny, gdy ma się w ręku umowę o pracę na czas nieokreślony. To właśnie ta forma zatrudnienia najsilniej buduje, w oczach pracowników banku, naszą wiarygodność do spłaty finansowego zobowiązania. Ważne przy tym, by taka umowa z pracodawcą obowiązywała co najmniej od 3 miesięcy (a w przypadku kilku wybranych banków – 6 miesięcy).
 
A co z umową na czas określony?
– Taka forma zatrudnienia także stanowi dobrą podstawę do uzyskania kredytu, jeśli tylko zawarto w niej zapis gwarantujący pracownikowi zatrudnienie przez okres kolejnych 6 miesięcy – tłumaczy Marcin Tarasow, dyrektor regionalny firmy Alex T. Great. – Ponadto, bank może poprosić o dostarczenie promesy, w której pracodawca zobowiązuje się do dalszego zatrudnienia pracownika po zakończeniu obecnej umowy. Co ważne, nowe finansowe warunki zatrudnienia powinny być nie gorsze niż te, które obowiązywały do tej pory.
Jak zdobyć taki dokument? Uspokajamy – pracodawca powinien wystawić go bez żadnych obaw, bowiem tego typu promesa nie niesie ze sobą żadnych skutków prawnych i jest jedynie luźną deklaracją pracodawcy, z której ostatecznie nie musi się on wywiązywać. Należy za to uczulić potencjalnego kredytobiorcę – każdy kredyt trzeba spłacać, dlatego warto zawczasu zastanowić się, jak silna jest nasza więź z pracodawcą i czy rzeczywiście mamy pewność trwałego, stabilnego zatrudnienia.
 
Warto też pamiętać o wszelkiego rodzaju dochodach dodatkowych, takich jak nagrody pieniężne czy premie motywacyjne. Analitycy banku także wezmą je pod uwagę przy ocenie naszej wiarygodności. Dodajmy, że zyskują one na znaczeniu, jeśli mają względnie stały charakter, są przyznawane cyklicznie. Do powyższej listy warto doliczyć też wszelkiej maści diety i delegacje – one także mogą pozytywnie wpłynąć na naszą zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu.



Nieco surowiej traktowane są przez banki umowy cywilnoprawne: umowy o dzieło czy umowy zlecenia. Bank wymaga tu zawsze udokumentowania stałego dochodu z takiego źródła przez minimum 12 miesięcy. – Wysokość dochodu to w tym wypadku średnia ze wszystkich przedstawionych umów – wyjaśnia Marcin Tarasow z Alexa. – Pamiętajmy jednak, że na umowy tego typu banki patrzą mniej przychylnie, dlatego warto poprosić o pomoc fachowca z firmy doradztwa finansowego.
 
Coraz więcej osób prowadzi dziś własną działalność gospodarczą, która także może stanowić  podstawę do ustalenia wiarygodności kredytowej. Podstawowa zasada – musisz prowadzić taką działalność co najmniej od 12 miesięcy. Dodajmy też, że najprzychylniej banki patrzą na tych przedsiębiorców, którzy prowadzą firmę w oparciu o książkę przychodów i rozchodów. To na jej podstawie analitycy bankowi szybko ustalą dochód brutto przedsiębiorcy (przychody minus koszty), a pozyskana w ten sposób wartość stanowić będzie podstawę do określenia zdolności kredytowej właściciela firmy.
Nieco gorzej rzecz się ma z ryczałtem czy działalnością opartą o kartą podatkową, ale i tu przedsiębiorcy nie są bez szans. – Oferta kredytowa jest dziś tak bogata, że z pewnością uda się znaleźć kilka banków, które rozważą skredytowanie osób, które rozliczają się z fiskusem na takich zasadach – zapewnia Marcin Tarasow z Alex T. Great.
 
Silnym atutem w drodze po kredyt hipoteczny mogą być też dochody uzyskiwane z tytułu najmu. Jeśli zatem posiadasz nieruchomość, którą wynajmujesz i jesteś w stanie udokumentować opodatkowane wpływy z tego tytułu, koniecznie pochwal się tym przed doradcą finansowym i bankiem! Pamiętaj tylko, by – prócz dochodów – przedłożyć także stosowną umowę zawartą z wynajmującym, która datowana będzie co najmniej na 12 miesięcy wstecz.
 
A emeryci i renciści? Oni także mogą liczyć na przychylność banku, emerytury i renty traktowane są bowiem jako wiarygodne i bezpieczne źródło dochodu. Trzeba tylko zastrzec, że w przypadku renty o kredyt mogą starać się wyłącznie te osoby, które otrzymały ją dożywotnio. Także aktywni zawodowo rolnicy mogą wystąpić z wnioskiem o kredyt hipoteczny – w ich wypadku bank będzie brać pod uwagę przede wszystkim wysokość dochodu pozyskanego z gospodarstwa (w przeliczeniu na 1 ha). Na łączną sumę składa się tu m.in. dochód ze sprzedaży płodów rolnych i zwierząt, na podstawie dostarczonych przez rolnika faktur za ich sprzedaż.
 
Na koniec ważna informacja dla osób, które pozyskują dochód za granicą: one także mają szansę na dobry kredyt hipoteczny. – Zgodnie z tzw. rekomendacją „S”, opracowaną przez Komisję Nadzoru Finansowego, kredyt takim osobom udzielony zostanie w tej samej walucie, w jakiej uzyskują one swoje dochody – wyjaśnia Tarasow. I dodaje: – Najłatwiej będzie pozyskać kredyt mieszkaniowy dla osób pracujących za granicą w oparciu o umowę o pracę lub na tzw. kontraktach. Ważne przy tym, by taka umowa lub kontrakt były nie krótsze niż 6 miesięcy.
 
Jak widać, banki zawczasu przyjmują do wiadomości, że kredytobiorca może pozyskiwać środki z różnorodnych źródeł, dlatego na rynku dostępne są oferty kredytowe zakładające niemal każdą ewentualność. Jak się w tym odnaleźć? Podpowiadamy – warto poprosić o pomoc doświadczonego doradcę finansowego, a wówczas droga do kredytu hipotecznego i własnego „M” jest już całkiem prosta!
 
Opracował:
Tomasz Kulpa
Alex T. Great Doradcy Finansowi

Więcej informacji na temat Alex T. Great Doradcy Finansowi

Polecane ogłoszenia:

Osiedle Łąkowa Łódź Polesie
ul. Łąkowa 27A-D
Osiedle Łąkowa zlokalizowane jest w otoczeniu wszelkiej potrzebnej do codziennego życia infrastruktury. W niewielkiej odległości znajdują się... wygodne mieszkania od 36 do 114 m2 własny ogródek, balkon lub taras wózkownia/rowerownia w każdej klatce schodowej przystanki tramwajowe i...
River Point Wrocław Śródmieście
ul. Mieszczańska
Kompleks apartamentów realizowany przez Archicom to inwestycja, która pozwala w pełni korzystać z uroków Wrocławia. Wyjątkowa lokalizacja osiedla...Inwestycja River Point to zespół 3 apartamentowych budynków wkomponowanych w nadrzeczny krajobraz Kępy Mieszczańskiej. Wyjątkowa architektura...
Olimpia Port Wrocław Psie Pole (Swojczyce)
ul. Kolumba/Marca Polo
Najchętniej wybierana inwestycja we Wrocławiu, która położona jest zaledwie 8 min od centrum, w sąsiedztwie parku oraz nadrzecznej promenady....Nowe osiedle społeczne położone bezpośrednio nad Odrą. Ochrona 24h, winda, garaże podziemne. Fitness, place zabaw, ścieżki rowerowe. 8 min jazdy do...
Osiedle Bocian Zgorzała
ul. Wilgi

Osiedle domów wolnostojących i bliźniaków zlokalizowane w cichej, spokojnej okolicy z bardzo dobrym dojazdem do Warszawy. Część segmentów...„Osiedle Bocian” to wyjątkowa inwestycja uwzględniająca sugestie i potrzeby naszych dotychczasowych klientów. Wychodząc na przeciw Państwa...

Nowe Ogrody Poznań Jeżyce
ul. Meissnera 2

Wieloetapowe, nowocześnie zaprojektowane osiedle na poznańskiej Woli. Lokalizacja nieopodal lotniska Ławica, co nie powinno budzić obaw, gdyż... Nowe Ogrody to Inwestycja wieloetapowa. Pierwszy etap inwestycji został oddany do użytku w lutym 2014 r., drugi w październiku 2016 r., natomiast...

Comfort City Rubin Warszawa Białołęka
ul. Dionizosa 7
Głównym atutem inwestycji jest niezwykle bogata oferta układów mieszkań w metrażach od 25 do 75 mkw. Pozwala to znaleźć mieszkanie doskonale...Comfort City Rubin to pierwszy z jedenastu planowanych zespołów budynków (trzy-, sześcio- i ośmiopiętrowych), w najnowszej inwestycji BARC Warszawa...
Broniewskiego Legionowo
ul. Broniewskiego

Broniewskiego to kolejna nowoczesna inwestycja Spółdzielni realizowana w centrum Legionowa. W eleganckim budynku na pięciu kondygnacjach...Inwestycja "Broniewskiego" to nowoczesny budynek w centrum Legionowa. Mieszkania posiadają piękne loggie, balkony, a na parterze zielone tarasy z...

Cicha Dolina Warszawa Wilanów
ul. Bruzdowa 104

Drewniane okna z szybami antywłamaniowymi, szerokie drzwi tarasowe prowadzące do ogródka, poddasze do indywidualnej aranżacji oraz konstrukcja...Szukasz cichego i spokojnego miejsca, dokąd nie dociera wielkomiejski zgiełk? Pragniesz zamieszkać w malowniczej i wyjątkowej okolicy? Chcesz mieś...

Osiedle Bocian Zgorzała
ul. Wilgi

Osiedle domów wolnostojących i bliźniaków zlokalizowane w cichej, spokojnej okolicy z bardzo dobrym dojazdem do Warszawy. Część segmentów...„Osiedle Bocian” to wyjątkowa inwestycja uwzględniająca sugestie i potrzeby naszych dotychczasowych klientów. Wychodząc na przeciw Państwa...

Osiedle Natura etap II Zgorzała
ul. Gogolińska 9

Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...

Osiedle Sokola Święta Katarzyna
ul. Jastrzębia/Sokola

Osiedle Sokola to doskonałe miejsce dla wszystkich, którzy marzą o własnym domu z ogródkiem, w spokojnej i urokliwej okolicy. Gotowe domy...Inwestycja w sprzedaży.Już 12 sprzedanych segmentów! Proponujemy Państwu do sprzedaży, budynki mieszkalne jednorodzinne, w zabudowie szeregowej i...

Anchoria Apartamenty Mechelinki
ul. Do Morza

Wyjątkowa inwestycja w uroczych Mechelinkach nad Zatoką Pucką w bliskim sąsiedztwie Trójmiasta. Tworzą ją kameralne budynki charakteryzujące się...Anchoria powstała z pasji tworzenia i marzeń o miejscu wyjątkowym. Urokliwe Mechelinki nad Zatoką Pucką, w bliskim sąsiedztwie Trójmiasta, stały...

Zobacz wszystkie ›
Promocje i Premiery Mieszkaniowe Zapisz się na newsletter i dowiedz się pierwszy
Subskrybuje już 16 927 osób
Chcę otrzymywać premierowe oferty oraz informacje o promocjach
Później
Tak
Wystąpił błąd, nie udało się wysłać danych.
Oferta, do której wysłano zgłoszenie jest nieaktywna. Zapisz się na nasz newsletter, aby dowiedzieć o się pierwszy o podobnych ofertach.
Drogi użytkowniku, ciastka zostały usunięte.
Wystąpił nieoczekiwany błąd, nie udało się wysłać danych, proszę odświeżyć stronę.
Dziękujemy, wkrótce otrzymasz od nas pierwsze informacje o podobnych ofertach i promocjach.