zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.
MdM
Bezpłatna pomoc
w sprawie dopłat "MdM",
Zapytaj naszego doradcę!
Zadaj pytanie
Dziękujemy,
wiadomość została wysłana.
Nasz doradca wkrótce prześle
odpowiedź na zadane pytania.
Zespół Tabelaofert.pl

Nie posiadasz wkładu własnego?

Kilka propozycji na rozwiązanie tego problemu

2016-08-29
Od kilku lat banki nie udzielają kredytów klientom, którzy nie posiadają wkładu własnego. Niestety dla coraz większej liczby Klientów jest to duży problem niejednokrotnie uniemożliwiający uzyskanie finansowania. Brak oszczędności nie przekreśla szansy na posiadanie własnego mieszkania, tym samym wkład własny można wykazać w innej postaci niż gotówka.

Od 2014 roku osoby wnioskujące o kredyt hipoteczny musiały posiadać wymagany wkład własny, który wynosił 5% wartości nieruchomości. W 2015 roku próg został podwyższony do 10%. W chwili obecnej wymagany wkład własny to 15% wartości nieruchomości, chociaż nadal niektóre banki udzielają kredytu dla klientów z 10% wkładem własnym. Jednak wiąże się to z opłatą dodatkowego ubezpieczenia tzw. niskiego wkładu własnego. W 2017 roku wartość ta może zostać zwiększona o kolejne 5 procent, aż do poziomu 20%.
 
Nieruchomości oraz działki
Jest kilka sposobów, aby rozwiązać problem braku wkładu własnego. Jednym z nich może być inna nieruchomość lub działka którą posiadamy. Działka ma np. zastosowanie jeśli kredytobiorca wnioskuje o kredyt na budowę nieruchomości na własnym gruncie, który jest już przystosowany pod budowę lub prace już trwają. W tej sytuacji działka (w większości banków) może zostać traktowana jako środki zainwestowane w całe przedsięwzięcie. W niektórych bankach działka może być zabezpieczeniem kredytu w momencie gdy np. klient kupuje mieszkanie. Jeżeli wartość działki jest odpowiednio wyższa niż kwota kupowanego mieszkania – wówczas zabezpieczenie może być tylko na działce, tym samym bank nie musi zabezpieczyć się na kupowanej nieruchomości.
Jest również możliwość zabezpieczenia się banku na dwóch mieszkaniach, domach lub nieruchomościach mieszkalnych lub działce i mieszkaniu (nieruchomość mieszkalna i niemieszkalna). W tym przypadku bank stosuje hipotekę łączną. To rozwiązanie ma swoje wady i zalety. Niewątpliwie zaletą jest fakt, że bez wykazywania wkładu własnego w formie gotówki (kredytobiorca zastępuje go nieruchomością) bank udziela kredytu hipotecznego. Wadą jest hipoteka łączna czyli hipoteka wpisana na dwóch nieruchomościach. Jeśli po kilku latach klient będzie chciał sprzedać jedno mieszkanie i zwolnić hipotekę, bank będzie musiał na to wyrazić zgodę (może to zrobić, ale nie musi). Można powiedzieć, że losy dwóch nieruchomości są uzależnione od woli banku. Dodatkowo w momencie niespłacania kredytu bank może sprzedać dwie, a nie jedną nieruchomość.
Kolejną sytuacją, która pomoże nam otrzymać kredyt jest przypadek, w którym klient rozpoczął już budowę i potrzebuje kredytu na jej dokończenie. Zrealizowane prace oraz materiały które już zostały wykorzystane do budowy mogą zostać potraktowane przez bank jako wkład własny. Do tego typu przedsięwzięcia przydadzą się faktury oraz rachunki za wykonane zlecenia i materiały budowlane lub wystarczy, że osoba z banku zobaczy wykonane prace.

Dopłata z programu MDM
Dopłatę MDM możemy wykorzystać również jako wkład własny przy kredycie hipotecznym. W tym przypadku kredytobiorca musi spełniać określone wymagania zawarte w ustawie, które dotyczą m.in. wieku kredytobiorcy - maksymalnie 35 lat (w przypadku małżeństwa wiek młodszego z małżonków), nieposiadania nieruchomości w przeszłości (ten warunek nie dotyczy osób/rodzin z trojgiem dzieci), ilość dzieci w rodzinie (ma to wpływ na wartość procentową dofinansowania). Szczególnym przypadkiem są rodziny wielodzietne (2 rodziców + minimum 3 dzieci). Ustawodawca umożliwił uzyskanie przez nich nieruchomości, gdy przekroczą 35 rok życia, mogą również nabyć większą nieruchomość (do 85 mkw. mieszkanie, do 110 mkw. użytkowej dom) oraz mogą być posiadaczem innej nieruchomości.
 
Wysokość dofinansowań wygląda następująco:
  • Single i bezdzietne małżeństwa – 10% ceny przeliczeniowej,
  • Single i małżeństwa z 1 dzieckiem – 15% ceny przeliczeniowej,
  • Single i małżeństwa z dwójką dzieci – 20% ceny przeliczeniowej,
  • Single i małżeństwa z trójką dzieci – 30% ceny przeliczeniowej.

Trzeba pamiętać, aby zapoznać się ze szczegółami tego programu, oraz wszystkimi procedurami, które jemu towarzyszą. Niestety w 2016 roku nie mamy już możliwości skorzystania z dofinansowania, ponieważ budżet przeznaczony na ten cel został wyczerpany.
Po 1 stycznia 2017r. ponownie można zacząć składać wnioski o wsparcie w programie MDM rezerwując tym samym kwotę dopłat w 2017r. lub 2018r.
Więcej informacji n.t. kredytu preferencyjnego hipotecznego można znaleźć m.i. na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.
 
Kredyt wspierający na wkład własny
W odpowiednim momencie zaciągnięcie kredytu gotówkowego na wkład własny. Ważny jest nie tylko moment zaciągnięcia, ale również osoba na którą zaciągnięte jest zobowiązanie. Idealnie jest gdy jest to osoba trzecia nie występująca bezpośrednio w kredycie hipotecznym. Więcej szczegółów na ten temat zapytaj naszego doradcy finansowego
 
Wirtualny Zadatek
To rozwiązanie dla osób, które nie posiadają wkładu własnego, a mimo to są skłonne zapłacić wyższą cenę za mieszkanie. Różnica pomiędzy kwotą nabycia, a oczekiwaną przez sprzedającą może się różnić i stąd powstaje wkład własny, który jest/może być wykazany. Niestety nie każda transakcja kwalifikuje się do ww. podejścia.
Więcej szczegółów w związku z wirtualnym zadatkiem - zapytaj naszego doradcy finansowego
 
Adam Paczos
Doradca Finansowy
tel.: 504 262 330

Polecane ogłoszenia:

River Point Wrocław Śródmieście
ul. Mieszczańska
Kompleks apartamentów realizowany przez Archicom to inwestycja, która pozwala w pełni korzystać z uroków Wrocławia. Wyjątkowa lokalizacja osiedla...Inwestycja River Point to zespół 3 apartamentowych budynków wkomponowanych w nadrzeczny krajobraz Kępy Mieszczańskiej. Wyjątkowa architektura...
Nowodworska 38 Warszawa Białołęka
ul. Nowodworska 38
W kameralnym, wielorodzinnym budynku o niebanalnej architekturze i starannym wykonaniu przewidziano tylko 20 mieszkań. Inwestycja jest...Nowa inwestycja mieszkaniowa dewelopera AMM DOM Nowodworska 38 to kameralne osiedle zlokalizowane w zielonej części Białołęki. Komunikację z...
Galeria Park Top Warszawa Mokotów (Służewiec)
ul. Obrzeżna 3

Mokotów – rozwinięta dzielnica, która daje niezwykły komfort zamieszkania i podnosi standard życia. Centrum handlowe Galeria Mokotów, sklepy...Galeria Park Top to nowoczesny zespół apartamentowy, powstały w ramach kontynuacji projektów Galeria Park i Galeria Point znajdujących się na...

Young House Wrocław Krzyki (Klecina)
ul. Dożynkowa 32

Deweloper oferuje przestronne, dobrze nasłonecznione pomieszczenia zaprojektowane z myślą o wygodzie mieszkańców. Mieszkania o zróżnicowanych... Ruszyła przedsprzedaż II etapu - sprawdź poszerzoną ofertę mieszkań w inwestycji Young House!  Young House to nowy kameralny projekt zlokalizowany...

Osiedle Sokola Święta Katarzyna
ul. Jastrzębia/Sokola

Osiedle Sokola to doskonałe miejsce dla wszystkich, którzy marzą o własnym domu z ogródkiem, w spokojnej i urokliwej okolicy. Gotowe domy...Inwestycja w sprzedaży.Już 12 sprzedanych segmentów! Proponujemy Państwu do sprzedaży, budynki mieszkalne jednorodzinne, w zabudowie szeregowej i...

Harmonia Oliwska Gdańsk Oliwa
ul. Opacka

Nowe osiedle Inpro należy do najbardziej prestiżowych w Trójmieście. Doskonała lokalizacja w sąsiedztwie Parku Oliwskiego...OSIEDLE POŁOŻONE PRZY PARKU OLIWSKIM Osiedle Harmonia Oliwska zlokalizowane u zbiegu ul. Opackiej i al. Grunwaldzkiej, powstaje w bezpośrednim...

Olimpia Port Wrocław Psie Pole (Swojczyce)
ul. Kolumba/Marca Polo
Najchętniej wybierana inwestycja we Wrocławiu, która położona jest zaledwie 8 min od centrum, w sąsiedztwie parku oraz nadrzecznej promenady....Nowe osiedle społeczne położone bezpośrednio nad Odrą. Ochrona 24h, winda, garaże podziemne. Fitness, place zabaw, ścieżki rowerowe. 8 min jazdy do...
Bemowo Park Warszawa Bemowo (Górce)
ul. Łokuciewskiego

Lokalizacja inwestycji zapewnia szybki i łatwy dostęp do pełnej infrastruktury miejskiej, przy jednoczesnej bliskości terenów zielonych i...Mieszkania dostępne w programie MDM. Inwestycja Bemowo Park znajduje się na Bemowie, ul. Łokuciewskiego (zbieg ulic Dywizjonu 303 z Lazurową)...

Ogrody Włochy II etap Warszawa Włochy (Nowe Włochy)
ul. Chrościckiego 87

Nowoczesne, kameralne osiedle położone w cichej i spokojnej okolicy.  Deweloper oferuje mieszkania gotowe do odbioru, zarówno do samodzielnego...OGRODY WŁOCHY - Inwestycja składająca się z III ETAPÓW, gdzie sprzedaż pod hasłem BEZPIECZNE "M" rozpoczyna się dopiero po odbiorze budynku do...

Ilumino Łódź Śródmieście
ul. Kilińskiego 121/123
Ilumino to osiedle wyróżniające się lokalizacją. Położone jest w samym „sercu” Łodzi, niedaleko ulicy Piotrkowskiej i skrzyżowania ulic Kilińskiego...Ilumino obejmuje 243 funkcjonalne mieszkania o metrażach od 32 do 122 m2. Trzy połączone budynki o pięciu, dziewięciu i trzynastu piętrach tworzą...
Lofty Ułańskie Poznań Grunwald
ul. Wojskowa 6
Każdy, kto szuka unikalności I ekskluzywności powinien zapoznać się z ofertą Loftów Ułańskich. Niebanalna inwestycja mieszkaniowa w zabytkowej... W miejscu związanym z tradycją legendarnego, XV Pułku Ułanów Poznańskich, w autentycznej, zabytkowej architekturze, powstał kameralny zespół...
Osiedle Jaskółki 8 Nowa Iwiczna
ul. Jaskółki 8

Bezczynszowe mieszkania na kameralnym osiedlu zlokalizowanym w spokojniej okolicy, z dala od zgiełku miasta. Cała inwestycja to zaledwie 12...Jaskółki 8 to miejsce, w którym każdy poczuje się jak w domu. 12 bezczynszowych mieszkań o powierzchni 75 mkw. każde, zlokalizowane jest w...

Zobacz wszystkie ›