zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Nie posiadasz wkładu własnego?

Kilka propozycji na rozwiązanie tego problemu

2016-08-29
Od kilku lat banki nie udzielają kredytów klientom, którzy nie posiadają wkładu własnego. Niestety dla coraz większej liczby Klientów jest to duży problem niejednokrotnie uniemożliwiający uzyskanie finansowania. Brak oszczędności nie przekreśla szansy na posiadanie własnego mieszkania, tym samym wkład własny można wykazać w innej postaci niż gotówka.

Od 2014 roku osoby wnioskujące o kredyt hipoteczny musiały posiadać wymagany wkład własny, który wynosił 5% wartości nieruchomości. W 2015 roku próg został podwyższony do 10%. W chwili obecnej wymagany wkład własny to 15% wartości nieruchomości, chociaż nadal niektóre banki udzielają kredytu dla klientów z 10% wkładem własnym. Jednak wiąże się to z opłatą dodatkowego ubezpieczenia tzw. niskiego wkładu własnego. W 2017 roku wartość ta może zostać zwiększona o kolejne 5 procent, aż do poziomu 20%.
 
Nieruchomości oraz działki
Jest kilka sposobów, aby rozwiązać problem braku wkładu własnego. Jednym z nich może być inna nieruchomość lub działka którą posiadamy. Działka ma np. zastosowanie jeśli kredytobiorca wnioskuje o kredyt na budowę nieruchomości na własnym gruncie, który jest już przystosowany pod budowę lub prace już trwają. W tej sytuacji działka (w większości banków) może zostać traktowana jako środki zainwestowane w całe przedsięwzięcie. W niektórych bankach działka może być zabezpieczeniem kredytu w momencie gdy np. klient kupuje mieszkanie. Jeżeli wartość działki jest odpowiednio wyższa niż kwota kupowanego mieszkania – wówczas zabezpieczenie może być tylko na działce, tym samym bank nie musi zabezpieczyć się na kupowanej nieruchomości.
Jest również możliwość zabezpieczenia się banku na dwóch mieszkaniach, domach lub nieruchomościach mieszkalnych lub działce i mieszkaniu (nieruchomość mieszkalna i niemieszkalna). W tym przypadku bank stosuje hipotekę łączną. To rozwiązanie ma swoje wady i zalety. Niewątpliwie zaletą jest fakt, że bez wykazywania wkładu własnego w formie gotówki (kredytobiorca zastępuje go nieruchomością) bank udziela kredytu hipotecznego. Wadą jest hipoteka łączna czyli hipoteka wpisana na dwóch nieruchomościach. Jeśli po kilku latach klient będzie chciał sprzedać jedno mieszkanie i zwolnić hipotekę, bank będzie musiał na to wyrazić zgodę (może to zrobić, ale nie musi). Można powiedzieć, że losy dwóch nieruchomości są uzależnione od woli banku. Dodatkowo w momencie niespłacania kredytu bank może sprzedać dwie, a nie jedną nieruchomość.
Kolejną sytuacją, która pomoże nam otrzymać kredyt jest przypadek, w którym klient rozpoczął już budowę i potrzebuje kredytu na jej dokończenie. Zrealizowane prace oraz materiały które już zostały wykorzystane do budowy mogą zostać potraktowane przez bank jako wkład własny. Do tego typu przedsięwzięcia przydadzą się faktury oraz rachunki za wykonane zlecenia i materiały budowlane lub wystarczy, że osoba z banku zobaczy wykonane prace.

Dopłata z programu MDM
Dopłatę MDM możemy wykorzystać również jako wkład własny przy kredycie hipotecznym. W tym przypadku kredytobiorca musi spełniać określone wymagania zawarte w ustawie, które dotyczą m.in. wieku kredytobiorcy - maksymalnie 35 lat (w przypadku małżeństwa wiek młodszego z małżonków), nieposiadania nieruchomości w przeszłości (ten warunek nie dotyczy osób/rodzin z trojgiem dzieci), ilość dzieci w rodzinie (ma to wpływ na wartość procentową dofinansowania). Szczególnym przypadkiem są rodziny wielodzietne (2 rodziców + minimum 3 dzieci). Ustawodawca umożliwił uzyskanie przez nich nieruchomości, gdy przekroczą 35 rok życia, mogą również nabyć większą nieruchomość (do 85 mkw. mieszkanie, do 110 mkw. użytkowej dom) oraz mogą być posiadaczem innej nieruchomości.
 
Wysokość dofinansowań wygląda następująco:
  • Single i bezdzietne małżeństwa – 10% ceny przeliczeniowej,
  • Single i małżeństwa z 1 dzieckiem – 15% ceny przeliczeniowej,
  • Single i małżeństwa z dwójką dzieci – 20% ceny przeliczeniowej,
  • Single i małżeństwa z trójką dzieci – 30% ceny przeliczeniowej.

Trzeba pamiętać, aby zapoznać się ze szczegółami tego programu, oraz wszystkimi procedurami, które jemu towarzyszą. Niestety w 2016 roku nie mamy już możliwości skorzystania z dofinansowania, ponieważ budżet przeznaczony na ten cel został wyczerpany.
Po 1 stycznia 2017r. ponownie można zacząć składać wnioski o wsparcie w programie MDM rezerwując tym samym kwotę dopłat w 2017r. lub 2018r.
Więcej informacji n.t. kredytu preferencyjnego hipotecznego można znaleźć m.i. na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.
 
Kredyt wspierający na wkład własny
W odpowiednim momencie zaciągnięcie kredytu gotówkowego na wkład własny. Ważny jest nie tylko moment zaciągnięcia, ale również osoba na którą zaciągnięte jest zobowiązanie. Idealnie jest gdy jest to osoba trzecia nie występująca bezpośrednio w kredycie hipotecznym. Więcej szczegółów na ten temat zapytaj naszego doradcy finansowego
 
Wirtualny Zadatek
To rozwiązanie dla osób, które nie posiadają wkładu własnego, a mimo to są skłonne zapłacić wyższą cenę za mieszkanie. Różnica pomiędzy kwotą nabycia, a oczekiwaną przez sprzedającą może się różnić i stąd powstaje wkład własny, który jest/może być wykazany. Niestety nie każda transakcja kwalifikuje się do ww. podejścia.
Więcej szczegółów w związku z wirtualnym zadatkiem - zapytaj naszego doradcy finansowego
 
Adam Paczos
Doradca Finansowy
tel.: 504 262 330

Polecane ogłoszenia:

Nowe Jagodno Wrocław Jagodno
ul. Buforowa
Osiedle Nowe Jagodno to szeroka oferta mieszkań o funkcjonalnych rozkładach i starannym wykończeniu. Mieszkania będą wyposażone w balkony i tarasy... BIURO HANDLOWE PRZY UL. DŁUGOSZA PRACUJE W GODZ. 9.00 – 16.00 Ze względu na krótsze godziny pracy biura, jesteśmy gotowi spotkać się z klientami...
Osiedle Natura etap III Zgorzała
ul. Wilgi
Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy. To doskonała inwestycja dla tych, którzy cenią życie w stylu...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem a życie w stylu...
Olimpia Port Wrocław Swojczyce-Strachocin-Wojnów (Swojczyce)
ul. Kolumba/Marca Polo
Najchętniej wybierana inwestycja we Wrocławiu, która położona jest zaledwie 8 min od centrum, w sąsiedztwie parku oraz nadrzecznej promenady.... Szanowni mieszkańcy, klienci, partnerzy, W trosce o bezpieczeństwo Wasze oraz naszych pracowników przełączamy się do odwołania na pracę zdalną....
Bastion Wałowa Gdańsk Śródmieście
ul. Wałowa 23 i 25
Prestiżowy projekt w sercu Gdańska. Lokalizacja w pobliżu starówki pozwala czerpać z uroków tego miejsca każdego dnia. Okoliczna infrastruktura...Lokalizacja Osiedle Bastion Wałowa powstaje w Śródmieściu Gdańska przy ul. Wałowej. Inwestycja ma wyjątkowe usytuowanie nieopodal historycznej...
Cicha Dolina Warszawa Wilanów
ul. Bruzdowa 104

Drewniane okna z szybami antywłamaniowymi, szerokie drzwi tarasowe prowadzące do ogródka, poddasze do indywidualnej aranżacji oraz konstrukcja...Szukasz cichego i spokojnego miejsca, dokąd nie dociera wielkomiejski zgiełk? Pragniesz zamieszkać w malowniczej i wyjątkowej okolicy? Chcesz mieś...

Mirabelkowa Aleja Łódź Polesie (Złotno)
ul. Podchorążych 49
Mirabelkowa Aleja PP to kolejny etap znanego mieszkańcom Łodzi osiedla w zabudowie szeregowej. Inwestycja położona jest przy ulicy Podchorążych na...Mirabelkowa Aleja, to nowoczesna inwestycja w zabudowie szeregowej, która łączy się harmonijnie z zielonym otoczeniem, w jakim jest położona....
Comfort City Rubin Warszawa Białołęka
ul. Dionizosa 7
Głównym atutem inwestycji jest niezwykle bogata oferta układów mieszkań w metrażach od 25 do 75 mkw. Pozwala to znaleźć mieszkanie doskonale...Comfort City Rubin to pierwszy z jedenastu planowanych zespołów budynków (trzy-, sześcio- i ośmiopiętrowych), w najnowszej inwestycji BARC Warszawa...
Murapol Śląskie Ogrody Katowice Wełnowiec-Józefowiec
ul. Bytkowska 103
Śląskie Ogrody zostały umiejscowione przy ulicy Bytkowskiej, w sąsiedztwie rozległych terenów rekreacyjnych Parku Śląskiego. Deweloper zaplanował...Murapol Śląskie Ogrody w Katowicach to wymarzone osiedle dla osób pragnących jednocześnie bliskości centrum miasta oraz sąsiedztwa licznych miejsc...
River Point Wrocław Nadodrze
ul. Mieszczańska
Kompleks apartamentów realizowany przez Archicom to inwestycja, która pozwala w pełni korzystać z uroków Wrocławia. Wyjątkowa lokalizacja osiedla... Szanowni mieszkańcy, klienci, partnerzy, W trosce o bezpieczeństwo Wasze oraz naszych pracowników przełączamy się do odwołania na pracę zdalną....
Anchoria Apartamenty Mechelinki
ul. Do Morza

Wyjątkowa inwestycja w uroczych Mechelinkach nad Zatoką Pucką w bliskim sąsiedztwie Trójmiasta. Tworzą ją kameralne budynki charakteryzujące się...Anchoria powstała z pasji tworzenia i marzeń o miejscu wyjątkowym. Urokliwe Mechelinki nad Zatoką Pucką, w bliskim sąsiedztwie Trójmiasta, stały...

Osiedle Sokola Święta Katarzyna
ul. Jastrzębia/Sokola

Osiedle Sokola to doskonałe miejsce dla wszystkich, którzy marzą o własnym domu z ogródkiem, w spokojnej i urokliwej okolicy. Gotowe domy...Proponujemy Państwu do sprzedaży, budynki mieszkalne jednorodzinne, w zabudowie szeregowej i bliźniaczej, na kameralnym Osiedlu Sokola, w...

19. Dzielnica IV etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...INFORMACJE O INWESTYCJI Największe, nowe osiedle w centrum miasta Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra Rondo Daszyńskiego oraz węzła...

Zobacz wszystkie ›
Promocje i Premiery Mieszkaniowe Zapisz się na newsletter i dowiedz się pierwszy
Subskrybuje już 20 688 osób
Chcę otrzymywać premierowe oferty oraz informacje o promocjach
Później
Tak
Wystąpił błąd, nie udało się wysłać danych.
Oferta, do której wysłano zgłoszenie jest nieaktywna. Zapisz się na nasz newsletter, aby dowiedzieć o się pierwszy o podobnych ofertach.
Drogi użytkowniku, ciastka zostały usunięte.
Wystąpił nieoczekiwany błąd, nie udało się wysłać danych, proszę odświeżyć stronę.
Dziękujemy, wkrótce otrzymasz od nas pierwsze informacje o podobnych ofertach i promocjach.