zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Kredyt w programie „Mieszkanie dla Młodych” - drożej, ale taniej

Program rządowych dopłat do nowych mieszkań

2014-02-10

Wybór kredytów w ramach „Mieszkania dla Młodych” jest jak na razie bardzo ograniczony. Banki, które mają go w swojej ofercie z reguły proponują wyższe marże niż w ofercie standardowej. Jednak pomimo wyższego oprocentowania, kredyt MdM jest tańszy, a to za sprawą niższej kwoty, którą pożyczamy.

Już siedem instytucji podpisało umowy współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Jak na razie wnioski kredytowe możemy składać tylko w PKO BP, Pekao SA i Alior Banku. Pozostałe banki przyjmowanie wniosków od klientów rozpoczną za kilka tygodni. Wybór zatem nie jest zbyt duży, a warunki cenowe są z reguły wyższe, niż w przypadku standardowego kredytu bez dopłat. W przypadku banku PKO BP kredyt MdM jest oprocentowany wyżej o 0,1 p.p. od oferty standardowej. W Pekao SA kredyt z dopłatami ma marżę wyższą o 0,1-0,25 p.p. w zależności od kwoty kredytu. W Alior Banku oferty MdM i „zwykłego” kredytu są takie same, ale najniższa możliwa do uzyskania marża to 2,20. Oceniając jednak kredyt w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych” warto porównać wysokość raty płaconej przez klienta i łączny koszt odsetkowy, jaki będzie trzeba ponieść w całym okresie kredytowania. Mimo wyższego oprocentowania, przy różnicach w marżach na poziomach 0,1-0,25 p.p., kredyt z dopłatami jest tańszy od kredytu bez dopłat. Kluczem do odpowiedzi na pytanie, dlaczego tak się dzieje, jest niższa zaciągana kwota kredytu. Dzięki dopłacie na poziomie 10 lub 15 procent wartości odtworzeniowej, kredytobiorca musi zwrócić do banku niższą kwotę kapitału, a dzięki temu od niższej kwoty naliczane są odsetki.

Analizie poddane zostały dwa przypadki – nabycia mieszkania przez małżeństwo bezdzietne oraz nabycia domu przez małżeństwo z jednym dzieckiem. Jak wynika z poniższych wyliczeń, w każdym przypadku kredyt „Mieszkanie dla Młodych” jest tańszym rozwiązaniem niż kredyt bez dopłat. Mimo wyższego oprocentowania, płacona rata w kredycie MdM jest zdecydowanie niższa.

Przykład nr 1
Zakup mieszkania w Warszawie przez bezdzietne małżeństwo (dopłata 10%).

Powierzchnia mieszkania – 50 mkw.,
Cena nieruchomości – 290 000 zł (5 800 / mkw.)
Posiadany wkład własny – 30 000 zł
Dopłata MDM – 26 657,50 pln (5 331,50 * 50 mkw. * 10%)

Wnioskowany kredyt:
- standardowy (bez dopłat) – 260 000
- MDM – 233 342,50 (290 000 – 30 000 – 26 657,50)

mieszkanie dla młodych kredyt

 


Przykład nr 2
Zakup domu w Gdańsku przez małżeństwo z dwójką dzieci (dopłata 15%).

Powierzchnia domu – 100 mkw.,
Cena nieruchomości – 568 000 zł (5 680 / mkw.)
Posiadany wkład własny – 60 000 zł
Dopłata MDM – 38 741,25 zł (5 165,50 * 50 mkw. * 15%)

Wnioskowany kredyt:
- standardowy (bez dopłat) – 508 000
- MDM – 469 258,75 (568 000 – 60 000 – 38 741,25)

mieszkanie dla młodych gdańsk kredyt

 


Do kiedy MdM będzie się opłacać?

Kluczowym pozostaje pytanie, przy jakiej różnicy w marżach kredytowych MdM będzie ciągle opłacalny. Dla pierwszego przykładu rata kredytu MdM zrówna się z ratą kredytu standardowego w chwili, gdy marża MDM będzie wyższa o około 0,9 p.p. W drugim przykładzie raty będą zbliżone, gdy kredyt z dopłatą będzie oferowany z marżą wyższą o około 0,7 p.p. Zatem dopiero przy takich poziomach marż odsetkowych kredyt z dopłatą przestanie być opłacalny.


Autor: Michał Krajkowski
Główny Analityk Dom Kredytowy Notus
 


Polecane ogłoszenia:

Osiedle Natura etap II Zgorzała
ul. Gogolińska 9
Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...
Bohema Strefa Praga Warszawa Praga Północ
ul. Szwedzka 20
Bohema Strefa Praga to unikalny projekt łączący historyczną lokalizację z nowoczesną architekturą. Komfortowe, ustawne mieszkania o zróżnicowanych... Bohema Strefa Praga to inwestycja zlokalizowana na warszawskiej Pradze, przy ul. Szwedzkiej 20. W industrialnych obiektach po dawnej fabryce...
Nowe Jagodno Wrocław Krzyki (Jagodno)
ul. Buforowa
Osiedle Nowe Jagodno to szeroka oferta mieszkań o funkcjonalnych rozkładach i starannym wykończeniu. Mieszkania będą wyposażone w balkony i tarasy...Inwestycja Osiedle Nowe Jagodno zlokalizowana jest przy ul. Buforowej, w odległości 4 km od centrum Wrocławia oraz  6 km od Rynku. Na...
Nowe Ogrody Poznań Jeżyce
ul. Meissnera 2

Wieloetapowe, nowocześnie zaprojektowane osiedle na poznańskiej Woli. Lokalizacja nieopodal lotniska Ławica, co nie powinno budzić obaw, gdyż... Nowe Ogrody to Inwestycja wieloetapowa. Pierwszy etap inwestycji został oddany do użytku w lutym 2014 r., drugi w październiku 2016 r., natomiast...

Osiedle Bocian Zgorzała
ul. Wilgi

Osiedle domów wolnostojących i bliźniaków zlokalizowane w cichej, spokojnej okolicy z bardzo dobrym dojazdem do Warszawy. Część segmentów...„Osiedle Bocian” to wyjątkowa inwestycja uwzględniająca sugestie i potrzeby naszych dotychczasowych klientów. Wychodząc na przeciw Państwa...

River Point Wrocław Śródmieście
ul. Mieszczańska
Kompleks apartamentów realizowany przez Archicom to inwestycja, która pozwala w pełni korzystać z uroków Wrocławia. Wyjątkowa lokalizacja osiedla...Inwestycja River Point to zespół 3 apartamentowych budynków wkomponowanych w nadrzeczny krajobraz Kępy Mieszczańskiej. Wyjątkowa architektura...
Osiedle Neptun Ząbki
ul. Powstańców 43

Neptun to połączenie wysokiego standardu, elegancji i funkcjonalności. Najlepszym tego dowodem są gotowe i zamieszkane budynki z I etapu. W...Rodzinne, bezpieczne osiedle Neptun w Ząbkach, położone pomiędzy ulicami Powstańców i Andersena. Najlepszą wizytówką osiedla są gotowe budynki w...

Olimpia Port Wrocław Psie Pole (Swojczyce)
ul. Kolumba/Marca Polo
Najchętniej wybierana inwestycja we Wrocławiu, która położona jest zaledwie 8 min od centrum, w sąsiedztwie parku oraz nadrzecznej promenady....Nowe osiedle społeczne położone bezpośrednio nad Odrą. Ochrona 24h, winda, garaże podziemne. Fitness, place zabaw, ścieżki rowerowe. 8 min jazdy do...
19. Dzielnica IV etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...19. Dzielnica / Etap IV INFORMACJE O INWESTYCJI• Największe, nowe osiedle w centrum miasta • Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra...

Cicha Dolina Warszawa Wilanów
ul. Bruzdowa 104

Drewniane okna z szybami antywłamaniowymi, szerokie drzwi tarasowe prowadzące do ogródka, poddasze do indywidualnej aranżacji oraz konstrukcja...Szukasz cichego i spokojnego miejsca, dokąd nie dociera wielkomiejski zgiełk? Pragniesz zamieszkać w malowniczej i wyjątkowej okolicy? Chcesz mieś...

Broniewskiego Legionowo
ul. Broniewskiego

Broniewskiego to kolejna nowoczesna inwestycja Spółdzielni realizowana w centrum Legionowa. W eleganckim budynku na pięciu kondygnacjach...Inwestycja "Broniewskiego" to nowoczesny budynek w centrum Legionowa. Mieszkania posiadają piękne loggie, balkony, a na parterze zielone tarasy z...

Aleksandria Aleksandrów Łódzki
ul. Piłsudskiego
Lokalizacja inwestycji poza Łodzią zapewnia ciszę oraz spokój, a jednocześnie dostęp do pełnej infrastruktury miejskiej Aleksandrowa Łódzkiego....Kompleks mieszkaniowy Aleksandria zlokalizowany jest w Aleksandrowie Łódzkim przy ulicy Marszałka Józefa Piłsudskiego. Aleksandrów Łódzki położony...
Zobacz wszystkie ›
Promocje i Premiery Mieszkaniowe Zapisz się na newsletter i dowiedz się pierwszy
Subskrybuje już 16 546 osób
Chcę otrzymywać premierowe oferty oraz informacje o promocjach
Później
Tak
Wystąpił błąd, nie udało się wysłać danych.
Oferta, do której wysłano zgłoszenie jest nieaktywna. Zapisz się na nasz newsletter, aby dowiedzieć o się pierwszy o podobnych ofertach.
Drogi użytkowniku, ciastka zostały usunięte.
Wystąpił nieoczekiwany błąd, nie udało się wysłać danych, proszę odświeżyć stronę.
Dziękujemy, wkrótce otrzymasz od nas pierwsze informacje o podobnych ofertach i promocjach.