zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.
MdM
Bezpłatna pomoc
w sprawie dopłat "MdM",
Zapytaj naszego doradcę!
Zadaj pytanie
Dziękujemy,
wiadomość została wysłana.
Nasz doradca wkrótce prześle
odpowiedź na zadane pytania.
Zespół Tabelaofert.pl

Radosław Komoniewski - doradca bankowości hipotecznej - Alex T. Great Doradcy Finansowi

Jak oszczędzić na kredycie?

Optymalizacja kosztów kredytu dzięki doradcom

2015-09-30
Kredyt mieszkaniowy to spory wydatek, dlatego dobrze jest wybrać taką ofertę, która zbyt dotkliwie nie obciąży kieszeni. A że kredyt hipoteczny składa się z wielu elementów, rozsądnie jest wszystkie je zoptymalizować – pozwoli to na naprawdę spore oszczędności.

Na ostateczną wartość kredytu wpływa nie tylko wysokość jego oprocentowania czy liczba lat spłaty, ale także szereg innych zmiennych, choćby – opłata przygotowawcza, zwana powszechnie prowizją bankową. To jeden z podstawowych kosztów kredytu, w którym zawiera się cena rozpatrzenia przez bank wniosku kredytowego. Prowizja ma zawsze jednorazowy charakter. A czy możną ją ominąć? – Oczywiście, choć w przypadku całkowitej rezygnacji z prowizji trzeba pamiętać o tym, że bank doliczy powstałą w ten sposób różnicę do marży naszego kredytu. Rozsądniej będzie zatem zdecydować się na przyłączenie do kredytu dodatkowych usług w zamian za znaczące obniżenie wysokości wspomnianej prowizji, łącznie nawet z całkowitym od niej odstąpieniem – wyjaśnia Radosław Komoniewski, specjalista ds. kredytowania nieruchomości Alex T. Great Doradcy Finansowi. A które ze wspomnianych dodatkowych usług wybrać? – Tylko te, które będą rzeczywiście przydatne i odpowiednio tanie. Da się to sprawdzić, dokonując uprzednio stosownych wyliczeń – dodaje doradca z Alexa.

Sprawdź swoją zdolność kredytową dzięki naszym kalkulatorom

Powróćmy teraz to wspomnianej już marży – także w tym wypadku istnieje kilka dobrych sposobów, by obniżyć jej wartość. Wyjaśnijmy na wstępie: marża to stały element oprocentowania kredytu, naliczany dla każdej kolejnej miesięcznej raty, której rzeczywisty koszt zależny jest od okresu kredytowania. Porównując zatem dwa różne kredyty – długo- i krótkookresowy – łatwo dojść do wniosku, że w przypadku tego drugiego zobowiązania rozsądnie będzie pominąć negocjacje dotyczące prowizji, skupiając się na wynegocjowaniu możliwie najniższej wysokości marży. – Dysponujemy odpowiednimi narzędziami, które szybko i precyzyjnie zbudują kalkulację takich kosztów w kolejnych latach kredytowania – wyjaśnia Radosław Komoniewski. – Porównanie kosztów kredytu krótko- i długookresowego daje pełen obraz sytuacji, ułatwiając podjęcie rzeczywiście rozsądnej decyzji. W tym wypadku będzie to decyzja, który z kosztów, niższa marża czy pełna prowizja, będzie mniej obciążał domowy budżet.

Warto teraz rozwinąć temat dodatkowych kosztów związanych z obsługą kredytu. W tym wypadku często mowa jest o tzw. „crosselingu”, czyli sprzedaży krzyżowej. Na czym ona polega? – Zdarza się, że klient zapomina o produktach, które mogą być mu potrzebne przy obsłudze kredytu. Ba! Często są one wręcz jego stałym elementem, jak choćby ubezpieczenie kredytu. Tego typu usługi także stanowią przedmiot negocjacji i silną kartę przetargową w rozmowach z bankiem. Pamiętajmy przy tym, że wiele z nich ma charakter dobrowolny, na przykład karty kredytowe, rachunki bankowe, oferty inwestycyjne czy tzw. produkty premium.

Zapewniam, że do każdego z nich bank będzie nas silnie zachęcać, tymczasem tylko nieliczne rzeczywiście warte są uwagi i mają sensową wartość rynkową, dlatego podejmując decyzję w tej sprawie także warto zasięgnąć porady fachowca od kredytów – tłumaczy Radosław Komoniewski z Alex T. Great.

Kolejna ważna sprawa: wkład własny. Teoretycznie sytuacja wydaje się jasna – im jest wyższy, tym lepsza będzie oferta kredytowa. Nie każdy jednak wie, że w określonych sytuacjach można (i warto) obniżyć poziom wkładu własnego, zachowując te same parametry kredytu. Jak to zrobić? – Analitycy bankowi używają tabel, w których przedstawione są przedziały zaangażowania środków własnych klienta i wynikające z określonego zaangażowania tych środków korzyści. Bywa, że dodatkowe pieniądze wniesione do kredytu wcale nie poprawiają jakości oferty, dlatego warto wcześniej wyliczyć, ile środków własnych rzeczywiście warto do niego wnieść. Pozostałe oszczędności można przecież sensownie zainwestować, zyskując w ten sposób dodatkowe pieniądze, w sam raz na remont mieszkania czy zakup miejsca parkingowego – zauważa Komoniewski.

Co do zasady, koszt oraz oferta kredytu uwarunkowane są zawsze od jego wysokości. Ale czy przyszłoby wam do głowy, że istotne różnice mogą pojawić się przy tak bardzo zbliżonych do siebie kwotach, jak dwa kredyty o wartości 295 i 301 tys. zł? Tu znów „kłania się” doświadczenie doradcy kredytowego, który – po uprzedniej analizie – będzie w stanie precyzyjnie wskazać niezbędną i jednocześnie najbardziej korzystną wartość przyszłego zobowiązania. Dodajmy, że pomoc doradcy finansowego nie ogranicza się do wyboru korzystnej oferty bankowej, bo dobrze przygotowany fachowiec pomoże nam też uniknąć zbyt wysokich kosztów wyceny nieruchomości. – Za każdym razem dbam o to, by ostateczna oferta kredytowa odpowiadała rzeczywistej wartości nieruchomości – dodaje Radosław Komoniewski z Alex T. Great Doradcy Finansowi.

Czytając powyższe, warto pamiętać, że duże zmiany mogą występować w obrębie kilku na pozór identycznych kredytów. Jak zatem wybrać ten rzeczywiście najlepszy, najtańszy? Podpowiadamy: bezcenna będzie tu pomoc doradcy kredytowego. I pamiętajmy, że jego usługi są całkowicie bezpłatne, a koszty jego pracy w całości pokrywają banki. – Nie pobieram żadnych opłat za moją pomoc, zarówno na początku, jak i później, po zakończonym procesie wnioskowania o kredyt – dodaje Radosław Komoniewski z Alex T. Great Doradcy Finansowi.


Polecane ogłoszenia:

River Point Wrocław Śródmieście
ul. Mieszczańska
Kompleks apartamentów realizowany przez Archicom to inwestycja, która pozwala w pełni korzystać z uroków Wrocławia. Wyjątkowa lokalizacja osiedla...Inwestycja River Point to zespół 3 apartamentowych budynków wkomponowanych w nadrzeczny krajobraz Kępy Mieszczańskiej. Wyjątkowa architektura...
19. Dzielnica IV etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...19. Dzielnica / Etap IV INFORMACJE O INWESTYCJI• Największe, nowe osiedle w centrum miasta • Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra...

Central Park Ursynów Warszawa Ursynów
ul. Kłobucka

Na terenie osiedla, który obejmuje 10 ha, zaplanowano bardzo dużo miejsca do aktywnego wypoczynku, strefy zieleni, własne jezioro. Osiedle... Tu poczujesz się jak w mieście. Pełna gama atrakcji, a przy tym miejsce dla relaksu i wypoczynku. Miejsca do uprawiania sportu - lodowisko i...

Osiedle Zielone etap III Gdańsk Jasień (Szadółki)
ul. Potęgowska
Nowy etap inwestycji Osiedle Zielone charakteryzuje duży wybór mieszkań i bardzo dobre połączenia komunikacyjne z centrum Gdańska (pobliska... Osiedle Zielone III to zespół trzech czteropiętrowych budynków zlokalizowanych przy ul. Potęgowskiej, w dynamicznie rozwijającej się południowej...
Osiedle Natura Zgorzała
ul. Gogolińska 9
Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...
Osiedle Natura Zgorzała
ul. Gogolińska 9

Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...

Harmonia Oliwska Gdańsk Oliwa
ul. Opacka

Nowe osiedle Inpro należy do najbardziej prestiżowych w Trójmieście. Doskonała lokalizacja w sąsiedztwie Parku Oliwskiego...OSIEDLE POŁOŻONE PRZY PARKU OLIWSKIM Osiedle Harmonia Oliwska zlokalizowane u zbiegu ul. Opackiej i al. Grunwaldzkiej, powstaje w bezpośrednim...

Osiedle Lawendowa 3 Zielonki
ul. Na Piaski

Funkcjonalne rozkłady mieszkań trzypokojowych podzielone są na strefę dzienną i nocną. Dodatkowa przestrzeń w postaci ogródków lub poddaszy...W ośmiu budynkach w zabudowie bliźniaczej Osiedla Lawendowa 3 znajdzie się 16 mieszkań.  Połowa lokali mieszkalnych do swej dyspozycji będzie miała...

Kamienica NOVA Kraków Grzegórzki
ul. Prochowa 9
Tuż obok Starego Miasta i Bulwarów Wiślanych. Wyjątkowa inwestycja o wysokim standardzie wykończenia - elementy elewacji z naturalnego kamienia.Kamienica NOVA to luksusowy i elegancki budynek w znakomitej lokalizacji w centrum miasta – na granicy Kazimierza i Grzegórzek, przy kameralnej i...
Ilumino Łódź Śródmieście
ul. Kilińskiego 121/123
Ilumino to osiedle wyróżniające się lokalizacją. Położone jest w samym „sercu” Łodzi, niedaleko ulicy Piotrkowskiej i skrzyżowania ulic Kilińskiego...Ilumino obejmuje 243 funkcjonalne mieszkania o metrażach od 32 do 122 m2. Trzy połączone budynki o pięciu, dziewięciu i trzynastu piętrach tworzą...
Krzemowe Warszawa Mokotów (Służewiec)
ul. Cybernetyki 2

Nowoczesna architektura, funkcjonalne rozwiązania oraz doskonała lokalizacja to tylko niektóre atuty Osiedla Krzemowego. Lokalizacja na...CENTRUM TWOJEGO ŻYCIA Osiedle Krzemowe, zlokalizowane w dzielnicy Mokotów, stanowi atrakcyjną propozycję dla osób, które poszukują wygodnego lokum...

Osiedle Listopadowa II Jabłonna
ul. Listopadowa / Zacisze

Kameralne osiedle bliźniaków i domów wolnostojących znajduje się w doskonałej lokalizacji na granicy Jabłonny i Legionowa. Dogodne połączenia...Położone na granicy Jabłonny i Legionowa ogrodzone osiedle domów jednorodzinnych w zabudowie wolnostojącej i bliźniaczej. Prestiżowa lokalizacja...

Zobacz wszystkie ›