zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Radosław Komoniewski - doradca bankowości hipotecznej - Alex T. Great Doradcy Finansowi

Jak oszczędzić na kredycie?

Optymalizacja kosztów kredytu dzięki doradcom

2015-09-30
Kredyt mieszkaniowy to spory wydatek, dlatego dobrze jest wybrać taką ofertę, która zbyt dotkliwie nie obciąży kieszeni. A że kredyt hipoteczny składa się z wielu elementów, rozsądnie jest wszystkie je zoptymalizować – pozwoli to na naprawdę spore oszczędności.

Na ostateczną wartość kredytu wpływa nie tylko wysokość jego oprocentowania czy liczba lat spłaty, ale także szereg innych zmiennych, choćby – opłata przygotowawcza, zwana powszechnie prowizją bankową. To jeden z podstawowych kosztów kredytu, w którym zawiera się cena rozpatrzenia przez bank wniosku kredytowego. Prowizja ma zawsze jednorazowy charakter. A czy możną ją ominąć? – Oczywiście, choć w przypadku całkowitej rezygnacji z prowizji trzeba pamiętać o tym, że bank doliczy powstałą w ten sposób różnicę do marży naszego kredytu. Rozsądniej będzie zatem zdecydować się na przyłączenie do kredytu dodatkowych usług w zamian za znaczące obniżenie wysokości wspomnianej prowizji, łącznie nawet z całkowitym od niej odstąpieniem – wyjaśnia Radosław Komoniewski, specjalista ds. kredytowania nieruchomości Alex T. Great Doradcy Finansowi. A które ze wspomnianych dodatkowych usług wybrać? – Tylko te, które będą rzeczywiście przydatne i odpowiednio tanie. Da się to sprawdzić, dokonując uprzednio stosownych wyliczeń – dodaje doradca z Alexa.

Sprawdź swoją zdolność kredytową dzięki naszym kalkulatorom

Powróćmy teraz to wspomnianej już marży – także w tym wypadku istnieje kilka dobrych sposobów, by obniżyć jej wartość. Wyjaśnijmy na wstępie: marża to stały element oprocentowania kredytu, naliczany dla każdej kolejnej miesięcznej raty, której rzeczywisty koszt zależny jest od okresu kredytowania. Porównując zatem dwa różne kredyty – długo- i krótkookresowy – łatwo dojść do wniosku, że w przypadku tego drugiego zobowiązania rozsądnie będzie pominąć negocjacje dotyczące prowizji, skupiając się na wynegocjowaniu możliwie najniższej wysokości marży. – Dysponujemy odpowiednimi narzędziami, które szybko i precyzyjnie zbudują kalkulację takich kosztów w kolejnych latach kredytowania – wyjaśnia Radosław Komoniewski. – Porównanie kosztów kredytu krótko- i długookresowego daje pełen obraz sytuacji, ułatwiając podjęcie rzeczywiście rozsądnej decyzji. W tym wypadku będzie to decyzja, który z kosztów, niższa marża czy pełna prowizja, będzie mniej obciążał domowy budżet.

Warto teraz rozwinąć temat dodatkowych kosztów związanych z obsługą kredytu. W tym wypadku często mowa jest o tzw. „crosselingu”, czyli sprzedaży krzyżowej. Na czym ona polega? – Zdarza się, że klient zapomina o produktach, które mogą być mu potrzebne przy obsłudze kredytu. Ba! Często są one wręcz jego stałym elementem, jak choćby ubezpieczenie kredytu. Tego typu usługi także stanowią przedmiot negocjacji i silną kartę przetargową w rozmowach z bankiem. Pamiętajmy przy tym, że wiele z nich ma charakter dobrowolny, na przykład karty kredytowe, rachunki bankowe, oferty inwestycyjne czy tzw. produkty premium.

Zapewniam, że do każdego z nich bank będzie nas silnie zachęcać, tymczasem tylko nieliczne rzeczywiście warte są uwagi i mają sensową wartość rynkową, dlatego podejmując decyzję w tej sprawie także warto zasięgnąć porady fachowca od kredytów – tłumaczy Radosław Komoniewski z Alex T. Great.

Kolejna ważna sprawa: wkład własny. Teoretycznie sytuacja wydaje się jasna – im jest wyższy, tym lepsza będzie oferta kredytowa. Nie każdy jednak wie, że w określonych sytuacjach można (i warto) obniżyć poziom wkładu własnego, zachowując te same parametry kredytu. Jak to zrobić? – Analitycy bankowi używają tabel, w których przedstawione są przedziały zaangażowania środków własnych klienta i wynikające z określonego zaangażowania tych środków korzyści. Bywa, że dodatkowe pieniądze wniesione do kredytu wcale nie poprawiają jakości oferty, dlatego warto wcześniej wyliczyć, ile środków własnych rzeczywiście warto do niego wnieść. Pozostałe oszczędności można przecież sensownie zainwestować, zyskując w ten sposób dodatkowe pieniądze, w sam raz na remont mieszkania czy zakup miejsca parkingowego – zauważa Komoniewski.

Co do zasady, koszt oraz oferta kredytu uwarunkowane są zawsze od jego wysokości. Ale czy przyszłoby wam do głowy, że istotne różnice mogą pojawić się przy tak bardzo zbliżonych do siebie kwotach, jak dwa kredyty o wartości 295 i 301 tys. zł? Tu znów „kłania się” doświadczenie doradcy kredytowego, który – po uprzedniej analizie – będzie w stanie precyzyjnie wskazać niezbędną i jednocześnie najbardziej korzystną wartość przyszłego zobowiązania. Dodajmy, że pomoc doradcy finansowego nie ogranicza się do wyboru korzystnej oferty bankowej, bo dobrze przygotowany fachowiec pomoże nam też uniknąć zbyt wysokich kosztów wyceny nieruchomości. – Za każdym razem dbam o to, by ostateczna oferta kredytowa odpowiadała rzeczywistej wartości nieruchomości – dodaje Radosław Komoniewski z Alex T. Great Doradcy Finansowi.

Czytając powyższe, warto pamiętać, że duże zmiany mogą występować w obrębie kilku na pozór identycznych kredytów. Jak zatem wybrać ten rzeczywiście najlepszy, najtańszy? Podpowiadamy: bezcenna będzie tu pomoc doradcy kredytowego. I pamiętajmy, że jego usługi są całkowicie bezpłatne, a koszty jego pracy w całości pokrywają banki. – Nie pobieram żadnych opłat za moją pomoc, zarówno na początku, jak i później, po zakończonym procesie wnioskowania o kredyt – dodaje Radosław Komoniewski z Alex T. Great Doradcy Finansowi.


Polecane ogłoszenia:

Osiedle Natura etap II Zgorzała
ul. Gogolińska 9
Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...
Osiedle Sokola Święta Katarzyna
ul. Jastrzębia/Sokola

Osiedle Sokola to doskonałe miejsce dla wszystkich, którzy marzą o własnym domu z ogródkiem, w spokojnej i urokliwej okolicy. Gotowe domy...Inwestycja w sprzedaży.Już 12 sprzedanych segmentów! Proponujemy Państwu do sprzedaży, budynki mieszkalne jednorodzinne, w zabudowie szeregowej i...

Olimpia Port Wrocław Psie Pole (Swojczyce)
ul. Kolumba/Marca Polo
Najchętniej wybierana inwestycja we Wrocławiu, która położona jest zaledwie 8 min od centrum, w sąsiedztwie parku oraz nadrzecznej promenady....Nowe osiedle społeczne położone bezpośrednio nad Odrą. Ochrona 24h, winda, garaże podziemne. Fitness, place zabaw, ścieżki rowerowe. 8 min jazdy do...
River Point Wrocław Śródmieście
ul. Mieszczańska
Kompleks apartamentów realizowany przez Archicom to inwestycja, która pozwala w pełni korzystać z uroków Wrocławia. Wyjątkowa lokalizacja osiedla...Inwestycja River Point to zespół 3 apartamentowych budynków wkomponowanych w nadrzeczny krajobraz Kępy Mieszczańskiej. Wyjątkowa architektura...
Aleksandria Aleksandrów Łódzki
ul. Piłsudskiego
Lokalizacja inwestycji poza Łodzią zapewnia ciszę oraz spokój, a jednocześnie dostęp do pełnej infrastruktury miejskiej Aleksandrowa Łódzkiego....Kompleks mieszkaniowy Aleksandria zlokalizowany jest w Aleksandrowie Łódzkim przy ulicy Marszałka Józefa Piłsudskiego. Aleksandrów Łódzki położony...
Broniewskiego Legionowo
ul. Broniewskiego

Broniewskiego to kolejna nowoczesna inwestycja Spółdzielni realizowana w centrum Legionowa. W eleganckim budynku na pięciu kondygnacjach...Inwestycja "Broniewskiego" to nowoczesny budynek w centrum Legionowa. Mieszkania posiadają piękne loggie, balkony, a na parterze zielone tarasy z...

Nowe Ogrody Poznań Jeżyce
ul. Meissnera 2

Wieloetapowe, nowocześnie zaprojektowane osiedle na poznańskiej Woli. Lokalizacja nieopodal lotniska Ławica, co nie powinno budzić obaw, gdyż... Nowe Ogrody to Inwestycja wieloetapowa. Pierwszy etap inwestycji został oddany do użytku w lutym 2014 r., drugi w październiku 2016 r., natomiast...

Bohema Strefa Praga Warszawa Praga Północ
ul. Szwedzka 20
Bohema Strefa Praga to unikalny projekt łączący historyczną lokalizację z nowoczesną architekturą. Komfortowe, ustawne mieszkania o zróżnicowanych... Bohema Strefa Praga to inwestycja zlokalizowana na warszawskiej Pradze, przy ul. Szwedzkiej 20. W industrialnych obiektach po dawnej fabryce...
Targowa 21 Warszawa Praga Północ (Stara Praga)
ul. Targowa 21
Odrestaurowana kamienica, położona na malowniczej Starej Pradze to idealny wybór dla wszystkich, którzy docenią piękno przedwojennej architektury...Rewitalizacja kamienicy przy ul. Targowej 21 ma na celu stworzenie wyjątkowego i unikalnego miejsca w samym centrum Starej Pragi, która przechodzi...
Cicha Dolina Warszawa Wilanów
ul. Bruzdowa 104

Drewniane okna z szybami antywłamaniowymi, szerokie drzwi tarasowe prowadzące do ogródka, poddasze do indywidualnej aranżacji oraz konstrukcja...Szukasz cichego i spokojnego miejsca, dokąd nie dociera wielkomiejski zgiełk? Pragniesz zamieszkać w malowniczej i wyjątkowej okolicy? Chcesz mieś...

Osiedle Natura etap II Zgorzała
ul. Gogolińska 9

Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...

Scena Apartamenty Gdańsk Wrzeszcz
ul. Szymanowskiego 12

Kameralna, prestiżowa kamienica z historią w tle, realizowana w wysokim standardzie w gdańskiej dzielnicy Wrzeszcz. W budynku znajduje się tylko...Scena Apartamenty to mała, prestiżowa kamienica o wysokim standardzie. W tym wyjątkowym miejscu od 1938 r. mieścił się kościół gminy ewangelickiej...

Zobacz wszystkie ›
Promocje i Premiery Mieszkaniowe Zapisz się na newsletter i dowiedz się pierwszy
Subskrybuje już 13 689 osób