zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Adam Paczos z serwisu www.doradza.pl.

Jak nie wpaść w hipoteczną pułapkę? Kredyt to nie tylko marża i prowizja banku…

2017-01-11
Niestety od 2017 roku jeszcze trudniej będzie uzyskać kredyt na zakup wymarzonej nieruchomości. Kolejne banki nie tylko zwiększyły minimalny wymagany wkład własny, ale również zaostrzyły sposób liczenia zdolności, jest niższa, niż w analogicznym 2016r.
Między innymi dlatego uzyskanie kredytu nie jest łatwą operacją, a każdy bank kieruje się przy tym innymi kryteriami. W takich sytuacjach warto skorzystać z pomocy specjalisty, który pomoże przebrnąć przez wszelkie meandry związane z otrzymaniem kredytu. Taką osobą jest Adam Paczos z serwisu www.doradza.pl.
 
Adam Paczos to Architekt Finansów – czyli osoba, która projektuje swoim klientom model finansowy, z pomocą którego uda im się uzyskać kredyt hipoteczny na wymarzone mieszkanie. Zajmuje się tym od prawie 10 lat. P. Adam nie kryje, że wspomniana operacja nie jest procesem łatwym, głównie z racji tego, że w całą sprawę zaangażowanych jest kilkanaście podmiotów, a cała procedura może zająć od 2 do nawet kilkunastu tygodni.
- Dla większości osób kupujących nieruchomości na kredyt - czyli tzw. kredytobiorców - kredyt hipoteczny to pierwsze większe zobowiązanie. Jest on niejednokrotnie traktowany jako zło konieczne - mówi specjalista serwisu www.doradza.pl. - W samej procedurze można zauważyć szereg prawidłowości, którymi warto się kierować.
 
Banki nas prześwietlają
Nie ma co się oszukiwać: w sytuacji gdy przychodzimy do banku, to ów podmiot jest na uprzywilejowanej pozycji. Podobnie jest w relacji pracodawca-pracownik. Z reguły to temu drugiemu chodzi o uzyskanie czegoś od tego pierwszego.
Decydując się na kredyt hipoteczny klient musi zaakceptować wieloetapowy proces. W Polsce nie ma dwóch banków, w których procedura uzyskania kredytu byłaby identyczna. Niektóre z nich potrafią nawet wymagać przedstawienia dyplomu ukończenia uczelni wyższej, by porównać czy nasze wykształcenie licuje z wykonywaną pracą.
- Mało osób zdaje sobie sprawę z faktu, że oprócz Biura Informacji Kredytowych czy BIG Monitor, część instytucji sprawdza klienta w portalach społecznościowych tj. Facebook, Nasza –Klasa, Link-IN, Goldenline, ale również Sympatia czy Fotka.pl. Dlatego zanim zaczniemy starać się o kredyt warto sprawdzić co udostępnialiśmy w mediach społecznościowych i w razie potrzeby ukryć te treści dla osób trzecich.
W swojej codziennej pracy jako Architekt Finansów kilkukrotnie spotkałem się z sytuacją, że Klient otrzymał decyzję odmowną ze względu na nieokreślony powód – przykład Klienta, który w sukni ślubnej kupionej uprzednio w ciucholandzie brał kąpiel w morzu.
 
Trzeba wiedzieć czego chcemy
Jako najczęstszy błąd specjalista portalu www.doradza.pl wskazuje nie do końca przemyślany zakup nieruchomości, który nie uwzględnia przyszłych potrzeb. Tak dzieje się w sytuacji, gdy para bez dzieci kupuje wystarczające im na chwilę obecną mieszkanie o powierzchni 40 metrów kw., a która po pojawieniu się dzieci stwierdza, że przydałoby się coś nieco większego.
- W takich sytuacjach klient ponosi koszty wcześniejszej spłaty kredytu, a przy tym znów musi przechodzić przez poszukiwanie lokum oraz procedurę uzyskania kredytu. Następnie gdy nasza modelowa para z jednym dzieckiem kupiła mieszkanie o powierzchni 50-55 metrów kw. pojawia się kolejne dziecko i potrzeba znalezienia jeszcze większego gniazdka. Wtedy historia się powtarza, prowadząc do tego, że na przestrzeni lat zaciągamy dwa, a nawet trzy kredyty hipoteczne. Z tego względu przy zakupie nieruchomości wskazane jest myślenie perspektywiczne – tłumaczy Architekt Finansów P. Adam Paczos.
Równie istotny jest przemyślany wybór mieszkania czy domu. - Nieruchomość ma nam służyć przez kilkanaście lat, a czasem nawet do końca życia. Dlatego tak ważne jest, aby nie działać pochopnie, pod wpływem emocji czy ponagleń. To najczęściej największy wydatek w życiu. Skoro statystyczna kobieta na zakup pary butów o wartości 300 zł potrzebuje w galerii handlowej pięciu godzin, to na zakup mieszkania za 300 tys. zł powinniśmy poświęcić na 5000 godzin, a więc 208 dni - wylicza specjalista.
 
Kredyt to narzędzie
Kredyt najlepiej traktować jako narzędzie do realizowania marzeń lub mniej górnolotnie do zaspokojenia naszych potrzeb mieszkaniowych. Kredyt niejednokrotnie bardziej wiąże partnerów niż nie jedno małżeństwo.
- Większości klientów wydaje się, że jeśli wezmą kredyt, to muszą być z nim związani do końca życia i nie ma możliwości dokonania zmian. To błędne przeświadczenie powoduje, że wielu z nas ma obawy przed zaciąganiem zobowiązań długoterminowych. Jeśli robimy to z głową nic nam nie grozi - przekonuje.
- Dziewięciu na dziesięciu kredytobiorców wybiera okres 30 lat, zwykle dlatego, że tak uczynił ktoś znajomy. Warto jednak porównać różne okresy kredytowania: 25, 20 lat, albo najdłuższe obecnie dostępne czyli 35 lat. Warto pamiętać, że w trakcie kredytu jest możliwość wydłużenia lub skrócenia okresu kredytowania. Trzeba przy tym pamiętać, że w takiej sytuacji bank może poprosić o przedstawienie dokumentacji dotyczącej dochodów, w celu ponownego sprawdzenia zdolności kredytowej - mówi specjalista.
Łatwiej jest w sytuacji, gdy chcemy wydłużyć okres kredytowania. Wtedy zwiększa się ilość rat do zapłacenia, a że jednocześnie stają się one niższe, to łatwiej je zbilansować w comiesięcznych wydatkach. Natomiast jeśli chcemy kredyt skrócić, to rata rośnie stanowiąc większe obciążenie domowego budżetu. Stąd konieczność ponownej weryfikacji przez bank.

Na co zwracać uwagę?
Architekt Finansów przypomina, że koszty związane z zaciągnięciem kredytu nie kończą się na prowizji czy ubezpieczeniu na życie płatnym przy podpisaniu umowy kredytowej. - Już w trakcie analizy wniosku niektóre banki proszą o opłacenie wyceny nieruchomości, bez której nie wydadzą decyzji kredytowej. To koszt od 200 od 700 zł, w zależności od rodzaju nieruchomości. Czasami bankom nie podobają się zapisy przedwstępnych umów kupna-sprzedaży, życzą sobie aneksu zmieniającego określony fragment umowy. Koszty kredytowe pojawiają się także podczas spłacania rat kredytowych. Są to: ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego czy inspekcje nieruchomości. Do tego wszystkiego dochodzą koszty prowadzenia rachunku ROR, obsługi kart kredytowych i debetowych - wylicza.

Oprócz tego banki mają zwykle pewne wymagania w czasie udzielania kredytu. Chodzi tu m.in. o informowanie banku o zmianie danych osobowych czy sytuacji finansowej, jak i o przedłożenie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Zdarza się również, że trzeba informować bank o tym, że mieszkanie, które kupiliśmy postanowiliśmy komuś wynająć.

- Wybierając kredyt nie wystarczy porównywać marży i prowizji banku. Należy też zwracać uwagę na szereg innych aspektów związanych z umową z bankiem. Dlatego też nie należy sugerować się kredytami znajomych, ponieważ każdy klient jest inny, nie ma dwóch takich samych nieruchomości, więc i kredyty różnią się od siebie - podkreśla specjalista www.doradza.pl.
To wszystko sprawia, że decydując się na kredyt warto skorzystać z pomocy człowieka, który zna meandry rynku finansowego oraz niuanse, które potrafią mieć wielką wagą, a którymi zwykle nie zaprząta się sobie głowy. Adam Paczos to Architekt Finansowy, który może Państwu pomóc w zrealizowaniu marzeń o własnej nieruchomości.
 
Adam Paczos
Architekt Finansów

Polecane ogłoszenia:

River Point Wrocław Śródmieście
ul. Mieszczańska
Kompleks apartamentów realizowany przez Archicom to inwestycja, która pozwala w pełni korzystać z uroków Wrocławia. Wyjątkowa lokalizacja osiedla...Inwestycja River Point to zespół 3 apartamentowych budynków wkomponowanych w nadrzeczny krajobraz Kępy Mieszczańskiej. Wyjątkowa architektura...
Osiedle Natura etap II Zgorzała
ul. Gogolińska 9
Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...
Osiedle Natura etap II Zgorzała
ul. Gogolińska 9

Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...

Osiedle Listopadowa II Jabłonna
ul. Listopadowa / Zacisze

Kameralne osiedle bliźniaków i domów wolnostojących znajduje się w doskonałej lokalizacji na granicy Jabłonny i Legionowa. Dogodne połączenia...Położone na granicy Jabłonny i Legionowa ogrodzone osiedle domów jednorodzinnych w zabudowie wolnostojącej i bliźniaczej. Prestiżowa lokalizacja...

Broniewskiego Legionowo
ul. Broniewskiego

Broniewskiego to kolejna nowoczesna inwestycja Spółdzielni realizowana w centrum Legionowa. W eleganckim budynku na pięciu kondygnacjach...Inwestycja "Broniewskiego" to nowoczesny budynek w centrum Legionowa. Mieszkania posiadają piękne loggie, balkony, a na parterze zielone tarasy z...

Olimpia Port Wrocław Psie Pole (Swojczyce)
ul. Kolumba/Marca Polo
Najchętniej wybierana inwestycja we Wrocławiu, która położona jest zaledwie 8 min od centrum, w sąsiedztwie parku oraz nadrzecznej promenady....Nowe osiedle społeczne położone bezpośrednio nad Odrą. Ochrona 24h, winda, garaże podziemne. Fitness, place zabaw, ścieżki rowerowe. 8 min jazdy do...
19. Dzielnica IV etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...19. Dzielnica / Etap IV INFORMACJE O INWESTYCJI• Największe, nowe osiedle w centrum miasta • Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra...

Scena Apartamenty Gdańsk Wrzeszcz
ul. Szymanowskiego 12

Kameralna, prestiżowa kamienica z historią w tle, realizowana w wysokim standardzie w gdańskiej dzielnicy Wrzeszcz. W budynku znajduje się tylko...Scena Apartamenty to mała, prestiżowa kamienica o wysokim standardzie. W tym wyjątkowym miejscu od 1938 r. mieścił się kościół gminy ewangelickiej...

Cicha Dolina Warszawa Wilanów
ul. Bruzdowa 104

Drewniane okna z szybami antywłamaniowymi, szerokie drzwi tarasowe prowadzące do ogródka, poddasze do indywidualnej aranżacji oraz konstrukcja...Szukasz cichego i spokojnego miejsca, dokąd nie dociera wielkomiejski zgiełk? Pragniesz zamieszkać w malowniczej i wyjątkowej okolicy? Chcesz mieś...

Targowa 21 Warszawa Praga Północ (Stara Praga)
ul. Targowa 21
Odrestaurowana kamienica, położona na malowniczej Starej Pradze to idealny wybór dla wszystkich, którzy docenią piękno przedwojennej architektury...Rewitalizacja kamienicy przy ul. Targowej 21 ma na celu stworzenie wyjątkowego i unikalnego miejsca w samym centrum Starej Pragi, która przechodzi...
Nowe Jagodno Wrocław Krzyki (Jagodno)
ul. Buforowa
Osiedle Nowe Jagodno to szeroka oferta mieszkań o funkcjonalnych rozkładach i starannym wykończeniu. Mieszkania będą wyposażone w balkony i tarasy...Inwestycja Osiedle Nowe Jagodno zlokalizowana jest przy ul. Buforowej, w odległości 4 km od centrum Wrocławia oraz  6 km od Rynku. Na...
Bohema Strefa Praga Warszawa Praga Północ
ul. Szwedzka 20
Bohema Strefa Praga to unikalny projekt łączący historyczną lokalizację z nowoczesną architekturą. Komfortowe, ustawne mieszkania o zróżnicowanych... Bohema Strefa Praga to inwestycja zlokalizowana na warszawskiej Pradze, przy ul. Szwedzkiej 20. W industrialnych obiektach po dawnej fabryce...
Zobacz wszystkie ›
Promocje i Premiery Mieszkaniowe Zapisz się na newsletter i dowiedz się pierwszy
Subskrybuje już 13 649 osób