zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Bierzesz kredyt? Przeczytaj umowę!

Kredyty hipoteczne: na co zwracać uwagę w umowie kredytowej

2014-12-09

 

Umowa kredytowa to dokument równie ważny, co umowa zakupu mieszkania, tymczasem tylko nieliczni wiedzą, co tak naprawdę zawiera i jakie skutki niesie ze sobą jej podpisanie. Przyjrzyjmy się zatem bliżej umowie o kredyt hipoteczny.

 

umowa kredytowa

 

Choć zawarcie umowy kredytowej to poważne zobowiązanie, okazuje się, że wielu z nas czyta bankowe dokumenty jedynie pobieżnie. A przecież skutki decyzji o zaciągnięciu kredytu mieszkaniowego są długoletnie i mogą znacząco wpłynąć na nasze przyszłe życie! Dlatego czytajmy umowy! To pierwsza, a zarazem najważniejsza zasada, której przestrzegać powinni wszyscy kredytobiorcy.

 

Oczywiście, łatwo zrozumieć niechęć do takiej lektury – bankowe dokumenty są zwykle bardzo obszerne, obfitują w prawniczo-finansowe zawiłości i niezwykle skomplikowane formuły, które niejednego przyprawić mogą o zawrót głowy. Jak zatem przebrnąć przez umowę kredytową? Najlepszym rozwiązaniem jest poprosić o pomoc doradcę kredytowego. Wyjaśni on znaczenie wszystkich zawiłych, niejasnych pojęć i paragrafów oraz pomoże właściwie zinterpretować każdy ze skomplikowanych zapisów zawartych w tych dokumentach.


- Naszym podstawowym zadaniem jest jak najlepiej przygotować klientów do roli świadomych kredytobiorców – wyjaśnia Radosław Olszewicz, specjalista ds. kredytów hipotecznych firmy Alex T. Great Doradcy Finansowi. – Udzielamy odpowiedzi na wszystkie, nawet najbardziej oczywiste pytania. Edukujemy, instruujemy i wyjaśniamy wszystko to, co w umowie kredytowej może wydać się niejasne. Dzięki tym wskazówkom, klienci, którzy korzystają z naszej pomocy, mogą podjąć już w pełni świadomą, przemyślaną decyzję o tym, czy i na jakich zasadach chcą zaciągnąć bankowe zobowiązanie.

 

Powróćmy teraz do treści umowy kredytowej. Składa się z dwóch części: części szczegółowej i ogólnej. Część ogólna określa podstawowe zasady nabycia kredytu mieszkaniowego, definiuje najważniejsze pojęcia, wskazuje zabezpieczenia i zasady, na jakich odbyć się może wcześniejsza spłata kredytu oraz sposób ustalania wysokości stóp procentowych.


- Ta część umowy jest zwykle tożsama w każdym z banków i określa podstawowe zasady, na jakich udzielany jest kredyt mieszkaniowy – tłumaczy Radosław Olszewicz z Alex T. Great.


– Z kolei część szczegółowa dotyczy już wybranego kredytobiorcy i wskazuje, bardzo dokładnie, wszelkie warunki i zasady, na jakich kredyt otrzyma pan Kowalski czy Nowak.

 

Olszewicz zaznacza, że każda z omawianych części umowy hipotecznej zawiera szereg zapisów, które nieprzywykłemu do finansowego żargonu odbiorcy wydawać się będą z pewnością niejasne, zawiłe. – Właściwie zrozumienie zasad bankowości hipotecznej wymaga bogatej wiedzy teoretycznej, wieloletniej znajomości tematu, dlatego zachęcamy do kontaktu z doradcami kredytowymi lub choćby pracownikami banku, w którym staramy się o wsparcie dla naszego zakupu – wyjaśnia Olszewicz. I dodaje: - Pomoc doradcy kredytowego jest bezpłatna, dlatego warto skorzystać z okazji i zapytać o to wszystko, co po pierwszym, choćby i pobieżnym, przeczytaniu takiej umowy, wydawać się może niejasne. Chętnie odpowiemy na każde pytanie.

 

A ważnych pytań, które warto zadać, jest tu bardzo wiele. Dla przykładu – na co zwrócić szczególną uwagę, czytając zapisy umowy kredytowej? A odpowiedź brzmi: na terminy. Szalenie istotne, bo nakładające na kredytobiorcę określone obowiązki, z których powinien się on sumiennie i na czas wywiązać. Jednym z nich jest choćby, wyraźnie wskazany w umowie, termin dostarczenia do banku aktu notarialnego nieruchomości. Dodajmy przy tym, że część zapisów dotyczy także uprawnień klienta, jakie nabywa on z chwilą podpisania takiej umowy. Mowa tu m.in. o prawie do wcześniejszej spłaty kredytu.


O co jeszcze warto zapytać doradcę? Ot, choćby o to, czy możliwa jest zmiana zapisów umowy kredytowej na życzenie klienta. A jak brzmi odpowiedź?


- Część ogólna tego dokumentu jest trwała i nienegocjowalna. Możemy wprawdzie przedstawić taką propozycję w banku, nie należy jednak oczekiwać, że ten wyrazi zgodę na jakąkolwiek zmianę. Powód jest dość oczywisty: za kształt umowy kredytowej odpowiadają specjaliści z zakresu prawa bankowego, których wiedza daje silną podstawę, by uznać opracowane przez nich regulacje i zapisy za poprawne, zasadne i zgodne z literą prawa. Możliwe i pożądane jest za to negocjowanie warunków szczegółowych takiej umowy, zwłaszcza tych, które dotyczą wysokości marży i prowizji, na jakich udzielony zostanie kredyt – odpowiada Radosław Olszewicz z Alex T. Great Doradcy Finansowi.

 

A czy z podpisanej już umowy kredytowej można się wycofać? – Tak, to jeden z podstawowych zapisów każdej umowy kredytowej – tłumaczy Olszewicz. – Kredytobiorca ma prawo wycofać się z podpisanej z bankiem umowy hipotecznej w terminie 10 dni od dnia złożenia takiego podpisu. Trzeba jednak pamiętać, że w wybranych bankach może się to wiązać z dodatkowym kosztem w postaci opłaty przygotowawczej.

 

Pamiętajmy także, że każdy bank ma swój własny wzór umowy hipotecznej. I choć – co do zasady – wzory umów różnych banków są do siebie zbliżone, różnice dotyczyć mogą spraw dla klienta ważnych: kosztów obsługi kredytu, kosztów obsługi konta bankowego czy zasad ubezpieczenia zakupionej nieruchomości. Rozsądek podpowiada zatem, by przeczytać wnikliwie umowę każdego z banków, którego ofertę poważniej rozważamy. Tu znów przydać się może doradca kredytowy – ci najbardziej doświadczeni, o gruntownej wiedzy, znają wszelkie niuanse i szczegóły, jakie różnią umowy wybranych kredytodawców.

 

Może więc warto rozważyć pomoc takiego doradcy, nim podejmiemy ostateczną decyzję o zakupie kredytu mieszkaniowego? Pamiętajmy – umowa hipoteczna wiąże z bankiem na długie lata, dlatego dobrze jest wybrać naprawdę dobrą i bezpieczną ofertę kredytową.


Opracował:
Tomasz Kulpa
Alex T. Great Doradcy Finansowi

 

Więcej informacji na temat Alex T. Great Doradcy Finansowi

 


Polecane ogłoszenia:

Anchoria Apartamenty Mechelinki
ul. Do Morza

Wyjątkowa inwestycja w uroczych Mechelinkach nad Zatoką Pucką w bliskim sąsiedztwie Trójmiasta. Tworzą ją kameralne budynki charakteryzujące się...Anchoria powstała z pasji tworzenia i marzeń o miejscu wyjątkowym. Urokliwe Mechelinki nad Zatoką Pucką, w bliskim sąsiedztwie Trójmiasta, stały...

Broniewskiego Legionowo
ul. Broniewskiego

Broniewskiego to kolejna nowoczesna inwestycja Spółdzielni realizowana w centrum Legionowa. W eleganckim budynku na pięciu kondygnacjach...Inwestycja "Broniewskiego" to nowoczesny budynek w centrum Legionowa. Mieszkania posiadają piękne loggie, balkony, a na parterze zielone tarasy z...

Osiedle Natura etap II Zgorzała
ul. Gogolińska 9

Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...

Osiedle Bocian Zgorzała
ul. Wilgi

Osiedle domów wolnostojących i bliźniaków zlokalizowane w cichej, spokojnej okolicy z bardzo dobrym dojazdem do Warszawy. Część segmentów...„Osiedle Bocian” to wyjątkowa inwestycja uwzględniająca sugestie i potrzeby naszych dotychczasowych klientów. Wychodząc na przeciw Państwa...

River Point Wrocław Śródmieście
ul. Mieszczańska
Kompleks apartamentów realizowany przez Archicom to inwestycja, która pozwala w pełni korzystać z uroków Wrocławia. Wyjątkowa lokalizacja osiedla...Inwestycja River Point to zespół 3 apartamentowych budynków wkomponowanych w nadrzeczny krajobraz Kępy Mieszczańskiej. Wyjątkowa architektura...
Osiedle Natura etap II Zgorzała
ul. Gogolińska 9
Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...
Osiedle Łąkowa Łódź Polesie
ul. Łąkowa 27A-D
Osiedle Łąkowa zlokalizowane jest w otoczeniu wszelkiej potrzebnej do codziennego życia infrastruktury. W niewielkiej odległości znajdują się... wygodne mieszkania od 36 do 114 m2 własny ogródek, balkon lub taras wózkownia/rowerownia w każdej klatce schodowej przystanki tramwajowe i...
Olimpia Port Wrocław Psie Pole (Swojczyce)
ul. Kolumba/Marca Polo
Najchętniej wybierana inwestycja we Wrocławiu, która położona jest zaledwie 8 min od centrum, w sąsiedztwie parku oraz nadrzecznej promenady....Nowe osiedle społeczne położone bezpośrednio nad Odrą. Ochrona 24h, winda, garaże podziemne. Fitness, place zabaw, ścieżki rowerowe. 8 min jazdy do...
19. Dzielnica IV etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...19. Dzielnica / Etap IV INFORMACJE O INWESTYCJI• Największe, nowe osiedle w centrum miasta • Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra...

Comfort City Rubin Warszawa Białołęka
ul. Dionizosa 7
Głównym atutem inwestycji jest niezwykle bogata oferta układów mieszkań w metrażach od 25 do 75 mkw. Pozwala to znaleźć mieszkanie doskonale...Comfort City Rubin to pierwszy z jedenastu planowanych zespołów budynków (trzy-, sześcio- i ośmiopiętrowych), w najnowszej inwestycji BARC Warszawa...
Nowe Jagodno Wrocław Krzyki (Jagodno)
ul. Buforowa
Osiedle Nowe Jagodno to szeroka oferta mieszkań o funkcjonalnych rozkładach i starannym wykończeniu. Mieszkania będą wyposażone w balkony i tarasy...Inwestycja Osiedle Nowe Jagodno zlokalizowana jest przy ul. Buforowej, w odległości 4 km od centrum Wrocławia oraz  6 km od Rynku. Na...
Nowe Ogrody Poznań Jeżyce
ul. Meissnera 2

Wieloetapowe, nowocześnie zaprojektowane osiedle na poznańskiej Woli. Lokalizacja nieopodal lotniska Ławica, co nie powinno budzić obaw, gdyż... Nowe Ogrody to Inwestycja wieloetapowa. Pierwszy etap inwestycji został oddany do użytku w lutym 2014 r., drugi w październiku 2016 r., natomiast...

Zobacz wszystkie ›
Promocje i Premiery Mieszkaniowe Zapisz się na newsletter i dowiedz się pierwszy
Subskrybuje już 17 375 osób
Chcę otrzymywać premierowe oferty oraz informacje o promocjach
Później
Tak
Wystąpił błąd, nie udało się wysłać danych.
Oferta, do której wysłano zgłoszenie jest nieaktywna. Zapisz się na nasz newsletter, aby dowiedzieć o się pierwszy o podobnych ofertach.
Drogi użytkowniku, ciastka zostały usunięte.
Wystąpił nieoczekiwany błąd, nie udało się wysłać danych, proszę odświeżyć stronę.
Dziękujemy, wkrótce otrzymasz od nas pierwsze informacje o podobnych ofertach i promocjach.