zamknij Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności . Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Magdalena Machnik - doradca finansowy Alex T. Great

A jaka jest twoja zdolność kredytowa?

PRZED ZAKUPEM MIESZKANIA SPRAWDŹ SWOJĄ ZDOLNOŚĆ KREDYTOWĄ

2015-04-09


Zamierzasz kupić nowe mieszkanie? Sprawdź najpierw swoją zdolność kredytową, może się bowiem okazać, że stać Cię nie tylko na małą kawalerkę, ale na znacznie wygodniejsze dwu-, a nawet trzypokojowe lokum.
 
Na początek cenna rada - aby skutecznie i dokładnie ocenić swoją zdolność kredytową, najlepiej udać się do doświadczonego doradcy finansowego. Bo choć w Internecie znaleźć można dziesiątki kalkulatorów kredytowych, ilość zmiennych jest w tym wypadku zbyt duża, by bezduszny automat mógł podać prawidłowy, wiarygodny wynik. A gdy już trafimy do właściwego fachowca, pamiętajmy, by rozmawiać z nim szczerze i otwarcie, nie ukrywając żadnych faktów.

O co na pewno zapyta specjalista kredytowy? - Oczywiście, o wysokość osiąganych dochodów. To podstawowa informacja, niezbędna dla prawidłowego wyliczenia zdolności kredytowej - tłumaczy Magdalena Machnik, doradca finansowy z firmy Alex T. Great. - Warto zaznaczyć, że ważne są tu dochody netto, dla banku liczy się bowiem tylko to, co ostatecznie pozostaje na koncie osoby ubiegającej się o kredyt po ujęciu wszystkich kosztów.
 
Istotny jest też sposób, w jaki wynagrodzenie trafia do rąk przyszłego kredytobiorcy: liczą się tylko te środki, które wpływają bezpośrednio na jego konto i zostały opodatkowane (ewentualnie - zostały wypłacone w kasie, ale kredytobiorca jest w stanie dostarczyć zaświadczenie z ZUS o podstawie naliczenia składek). Mówiąc wprost, pieniądze wypłacane „pod stołem” nie mają dla banku żadnej wartości i nie będzie on ich uwzględniał podczas swojej analizy kredytowej.

 

Duże znaczenie przy określaniu zdolności kredytowej ma też źródło pochodzenia dochodów przyszłego pożyczkobiorcy. Gdy mowa o etacie, z całą pewnością pojawią się pytania o formę i czas obecnego zatrudnienia. -  Znaczenie może mieć też dotychczasowy przebieg pracy zawodowej. Dotyczy to zwłaszcza tych osób, które podjęły właśnie nową pracę lub pracują w oparciu o umowę na czas określony. Informacje na temat poprzednich miejsc zatrudnienia mogą wówczas znacząco podnieść wiarygodność takiego kredytobiorcy - dodaje Magdalena Machnik. - Liczą się też wszelkiego rodzaju nagrody, prowizje i premie, trzeba przy tym pamiętać, że nie wszystkie banki traktują je na jednakowym poziomie. Oczywiście, w takiej sytuacji jako doradca finansowy będę proponować klientowi takie oferty, przy których dodatkowe dochody będą miały jak największe znaczenie dla jego ostatecznej zdolności kredytowej.
 
Jeśli przyszły kredytobiorca prowadzi działalność gospodarczą, z pewnością pojawi się pytanie o czas jej prowadzenia. Zazwyczaj, by zabiegać o kredyt mieszkaniowy, trzeba ją prowadzić co najmniej przez rok, ale i tu znaleźć można pewne ustępstwa: wybrane banki zaakceptują krótszy „staż”, jeśli działalność gospodarcza jest kontynuacją pracy etatowej na nowych warunkach.
 
Kolejną ważną informacją są koszty życia i utrzymania kandydata na kredytobiorcę. Tu każdy bank ma swoje własne procedury, metody i narzędzia, które służą mu do takich wyliczeń. Co do zasady, poza standardowymi kosztami życia, z rubryki „dochód” bank będzie ujmował wszelkie zobowiązania osoby zabiegającej o kredyt: alimenty, raty zaciągniętych kredytów czy limity na rachunkach i kartach kredytowych. Warto zaznaczyć, że w przypadku kart i limitów na rachunkach liczy się już sam fakt ich posiadania, nawet jeśli nie są przez klienta wykorzystywane. Powód? W opinii banku, to źródło, z którego klient może w dowolnym momencie zacząć korzystać, co oznacza, że zmieni się wówczas jego zdolność kredytowa. - Wszystkie te zobowiązania obniżają zdolność kredytową, dlatego bardzo ważne jest, by takie obciążenia nie przekraczały 50 procent miesięcznych dochodów przy dochodach poniżej średniej krajowej oraz 65 procent w przypadku dochodów powyżej średniej krajowej - tłumaczy Magdalena Machnik z Alex T. Great Doradcy Finansowi. - Oznacza to w praktyce, że bank, który zechce udzielić nam kredytu lub pożyczki, może nas obciążyć tylko taką ratą, której wysokość nie spowoduje przekroczenia powyższych wskaźników.
 
Oczywiście, podczas spotkania z doradcą kredytowym nie zabraknie też pytań o ilość osób w gospodarstwie domowym czy ilość osób pozostających na utrzymaniu przyszłego pożyczkobiorcy. Każda taka informacja ma duży wpływ na ocenę zdolności kredytowej. Ogromne znaczenie ma też wiek kredytobiorcy, który warunkować będzie przede wszystkim maksymalny okres kredytowania.
 
I choć cała ta lista wyglądać może groźnie, nie trzeba się zrażać. - Pamiętajmy, że doświadczony doradca kredytowy ma w swojej ofercie kilkadziesiąt kredytów mieszkaniowych, w różnych bankach, co oznacza, że z pewnością znajdzie wśród nich kredyt dopasowany do sytuacji finansowej klienta - zaznacza Magdalena Machnik.
 
A jeśli okaże się, że ocena zdolności kredytowej wypada nie po naszej myśli? Na to także można znaleźć dobre rozwiązanie. Po pierwsze, doradca kredytowy jest w stanie precyzyjnie wyliczyć, jaki dochód musimy osiągać, by otrzymać kredyt na wybrane mieszkanie. Może warto wówczas pomyśleć o nadgodzinach czy dodatkowym zajęciu, które podwyższyłoby nasze dochody? Po drugie, zawsze można poszukać tańszej nieruchomości, jeśli okaże się, że nasz pierwszy wybór jest zbyt drogi, by bank zechciał go skredytować. Kolejne dobre rozwiązanie, które z pewnością podniesie naszą wiarygodność w oczach banku, to spłata bieżących zobowiązań. - Rozsądnie będzie w takim wypadku zamknąć wszelkie karty kredytowe - doradza specjalistka z Alex T. Great. - Czasem rozwiązaniem może być też dodatkowy kredytobiorca, pamiętajmy jednak, że dla banku liczyć się będzie wówczas wiek najstarszego kredytobiorcy, a zatem osoby w podeszłym wieku będą raczej obniżać niż podnosić zdolność kredytową.
 
Pamiętajmy też, że ocena zdolności kredytowej wyliczona przez doradcę finansowego nie jest równoznaczna z decyzją banku o udzieleniu kredytu. Nie ma jednak wątpliwości, że wiedza i doświadczenie dobrego doradcy z całą pewnością zbliży nas do upragnionego nowego „M”, korzystajmy zatem z pomocy doradców kredytowych. Zwłaszcza, że ich pomoc jest całkowicie bezpłatna!
 
Opracował:
Tomasz Kulpa
Alex T. Great Doradcy Finansowi

Więcej informacji na temat Alex T. Great Doradcy Finansowi

Polecane ogłoszenia:

Nowe Jagodno Wrocław Krzyki (Jagodno)
ul. Buforowa
Osiedle Nowe Jagodno to szeroka oferta mieszkań o funkcjonalnych rozkładach i starannym wykończeniu. Mieszkania będą wyposażone w balkony i tarasy...Inwestycja Osiedle Nowe Jagodno zlokalizowana jest przy ul. Buforowej, w odległości 4 km od centrum Wrocławia oraz  6 km od Rynku. Na...
Osiedle Bocian Zgorzała
ul. Wilgi

Osiedle domów wolnostojących i bliźniaków zlokalizowane w cichej, spokojnej okolicy z bardzo dobrym dojazdem do Warszawy. Część segmentów...„Osiedle Bocian” to wyjątkowa inwestycja uwzględniająca sugestie i potrzeby naszych dotychczasowych klientów. Wychodząc na przeciw Państwa...

Cicha Dolina Warszawa Wilanów
ul. Bruzdowa 104

Drewniane okna z szybami antywłamaniowymi, szerokie drzwi tarasowe prowadzące do ogródka, poddasze do indywidualnej aranżacji oraz konstrukcja...Szukasz cichego i spokojnego miejsca, dokąd nie dociera wielkomiejski zgiełk? Pragniesz zamieszkać w malowniczej i wyjątkowej okolicy? Chcesz mieś...

Aleksandria Aleksandrów Łódzki
ul. Piłsudskiego
Lokalizacja inwestycji poza Łodzią zapewnia ciszę oraz spokój, a jednocześnie dostęp do pełnej infrastruktury miejskiej Aleksandrowa Łódzkiego....Kompleks mieszkaniowy Aleksandria zlokalizowany jest w Aleksandrowie Łódzkim przy ulicy Marszałka Józefa Piłsudskiego. Aleksandrów Łódzki położony...
Osiedle Bocian Zgorzała
ul. Wilgi

Osiedle domów wolnostojących i bliźniaków zlokalizowane w cichej, spokojnej okolicy z bardzo dobrym dojazdem do Warszawy. Część segmentów...„Osiedle Bocian” to wyjątkowa inwestycja uwzględniająca sugestie i potrzeby naszych dotychczasowych klientów. Wychodząc na przeciw Państwa...

Przyjazny Smolec Smolec
ul. Topolowa
Na osiedlu Przyjazny Smolec znajdziemy niezwykle zróżnicowaną ofertę mieszkaniową: od małych, kompaktowych metraży do większych, rodzinnych...Przyjazny Smolec to zespół siedmiu budynków wielorodzinnych. Inwestycja położona tuż przy Wrocławiu, w zielonym i szybko rozwijającym się Smolcu, w...
Bastion Wałowa Gdańsk Śródmieście
ul. Wałowa
Prestiżowy projekt w sercu Gdańska. Lokalizacja w pobliżu starówki pozwala czerpać z uroków tego miejsca każdego dnia. Okoliczna infrastruktura...Bastion Wałowa - inwestycja blisko Starówki Oferujemy Państwu zakup apartamentu w ciekawym projekcie architektonicznym, który idealnie wpisuje się...
Broniewskiego Legionowo
ul. Broniewskiego

Broniewskiego to kolejna nowoczesna inwestycja Spółdzielni realizowana w centrum Legionowa. W eleganckim budynku na pięciu kondygnacjach...Inwestycja "Broniewskiego" to nowoczesny budynek w centrum Legionowa. Mieszkania posiadają piękne loggie, balkony, a na parterze zielone tarasy z...

Osiedle Natura etap II Zgorzała
ul. Gogolińska 9
Segmenty i mieszkania zlokalizowane w otoczeniu zieleni, jednocześnie blisko Warszawy (zaledwie 200 metrów od granicy miasta). To doskonała...Osiedle Natura to Twoje miejsce blisko natury. Jeśli marzysz o mieszkaniu w otoczeniu zieleni, chcesz cieszyć się ciszą i spokojem, a życie w stylu...
Bohema Strefa Praga Warszawa Praga Północ
ul. Szwedzka 20
Bohema Strefa Praga to unikalny projekt łączący historyczną lokalizację z nowoczesną architekturą. Komfortowe, ustawne mieszkania o zróżnicowanych... Bohema Strefa Praga to inwestycja zlokalizowana na warszawskiej Pradze, przy ul. Szwedzkiej 20. W industrialnych obiektach po dawnej fabryce...
Osiedle Neptun Ząbki
ul. Powstańców 43

Neptun to połączenie wysokiego standardu, elegancji i funkcjonalności. Najlepszym tego dowodem są gotowe i zamieszkane budynki z I etapu. W...Rodzinne, bezpieczne osiedle Neptun w Ząbkach, położone pomiędzy ulicami Powstańców i Andersena. Zakończenie budowy planowane jest już w styczniu...

19. Dzielnica IV etap Warszawa Wola (Czyste)
ul. Kolejowa 49

Wielokrotnie wyróżniana i nagradzana inwestycja zlokalizowana w centrum stolicy. Jej wyjątkowy design tworzą nowoczesna architektura i...19. Dzielnica / Etap IV INFORMACJE O INWESTYCJI• Największe, nowe osiedle w centrum miasta • Doskonała lokalizacja – obok stacji II linii metra...

Zobacz wszystkie ›
Promocje i Premiery Mieszkaniowe Zapisz się na newsletter i dowiedz się pierwszy
Subskrybują już 15 722 osoby
Chcę otrzymywać premierowe oferty oraz informacje o promocjach
Później
Tak
Wystąpił błąd, nie udało się wysłać danych.
Oferta, do której wysłano zgłoszenie jest nieaktywna. Zapisz się na nasz newsletter, aby dowiedzieć o się pierwszy o podobnych ofertach.
Drogi użytkowniku, ciastka zostały usunięte.
Wystąpił nieoczekiwany błąd, nie udało się wysłać danych, proszę odświeżyć stronę.
Dziękujemy, wkrótce otrzymasz od nas pierwsze informacje o podobnych ofertach i promocjach.